前言在前几节中，主要介绍了社保和商业保险，保险的配置逻辑。这一节，就让我们从资产配置的维度出发，探讨一下货币基金 VS 保险吧！
1.货币基金，保险能做什么？很多人在家庭资产配置时，有这个疑问，货币基金和保险差不多，又能随时取出，买货币基金不好吗？为什么还要买保险?货币基金更像一个灵活的“活期账户”，利率比银行高一些，配置的逻辑依然是保本 + 收益。比如，未来三个月的房租、水电费，孩子的学费等，这些钱放进货币基金都是合适的——随取随用，利息也不错。而保险的作用，是在关键时刻抗住家庭风险。比如意外险，医疗险，重疾险，这些保险转移人的意外，医疗，重大疾病的风险。而寿险转移人生命的风险。
2.货币基金 VS 保险，怎样配置？一个真正懂得科学资产配置的人，不应该只追求收益高的，而应该考虑风险和收益，知道哪些钱应该拿去赚钱，哪些钱必须先守住底线。
类型
货币基金
年金险
利率范围
1.5%-3%（浮动）
3.0%-3.5%（内部IRR）
是否保本
√
√
利率是否浮动
每日变动
固定或模拟固定
复利效果
×
√
流动性
T + 0
锁定期长（通常5年+）
在资产配置中，货币基金依靠灵活的“利息”短期储蓄，保险依靠长期的复利和风险保障的“稳利”储蓄增值。比如，您的月收入是1万，那么您应该用2000-3000元转移自己的意外，医疗和大病风险，配置意外险，医疗险等。然后3000-4000元用于投资，可以配置年金险或货币基金，根据流动性，利率，配置年金险或货币基金。但如果您有100万，自己手里已经有了一笔储蓄，那么要规划这100万，投资什么项目风险最低，回报最高。当然，保险带来的是长期复利，一般配置分红年金险，或分红增额寿，保证长期现金流和收益。而货币基金带来的是短期收益，100万能够灵活周转。总之，货币基金，储蓄保险都是优质的低风险资产。
一分钟时间到，了解了货币基金 VS 保险配置的对比，是否觉得有底了？下期《黄金一分钟》我们再见！
发表于 2025-6-25 22:00:49