买百万医疗别被坑了,推荐这四款,自买省钱!

当当当当裤裆坦

保险市场毫无疑问属于信息严重不对称市场

很多普通老百姓花着自己血汗钱被推荐买了很多高价格低保障的保险

为了让大家损失少一些并拥有基础保障，作为局外人花时间测评些许产品，不当吃瓜群众

少交一点香火钱，少交一点保险智商税



百万医疗险作为这两年的网红产品，可以说是家庭最为实用的保险，基本人人必备。

最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块！

现在抖音和支付宝以及微信的普及，了解保险的渠道也更多，但不管在哪个渠道购买，实质上都是由保险公司承保，差别并不大，但是最好有专业人员协助做好健康告知，指导投保。



说实话，目前市面上各公司的百万医疗险，鱼龙混杂，良莠不齐。

刚好抽时间做一个2020年7月最新的百万医疗险测评！

看完你可能比卖保险的还专业！

由于对比条款实在太多（眼已看瞎

），希望能帮到你。

 

一、

挑选百万医疗，应该注意哪些？

选择百万医疗险时，价格并不是我们主要考虑的因素。

主要是这4个判断标准：

保障全不全、续保行不行、

留意增值服务、保额够不够。

这几个要素就是一块照妖镜，可以鉴别出产品缺陷！

1.基本保障全不全

这一点，看的是一款产品的基础。

正常的百万医疗险，

通常可以报销四部分：



合同约定责任，保险公司都会赔，合同没写，保险就不会赔。

这和哪个保险公司无关，而是和这份合同条款的责任有关。

像门诊手术是不用住院，当天做完就可以走的手术。

比如乳腺纤维瘤切除、白内障手术、骨折外固定去除术（克氏针，外固定架）、脓肿切开引流等。

住院前后门急诊，指的是住院前后进行的一些检查、诊断、治疗。

比如去看病，医生说需要住院，但暂时没有床位。

但这段时间去医院检查、化验、治疗都是要花钱的。

出院后复查、化验等也是要花钱。



主流的百万医疗险通常可以报销住院前7天后30天的医疗费，但还有一些产品就只报住院前后7天的，凭空蒸发了23天。

这样有问题的产品，一般不建议作为首选，不能在基本保障上吃亏。

 

2.续保条件好不好

这一点，是百万医疗险的内核

百万医疗险，最大不确定性在于：今年买了，明年还能不能买。

查出癌症，理赔之后，第二年还能续保吗？

郑重说明，目前保监会还没有通过终身保证续保的百万医疗险产品，产品还在设计之中（平安E生保20年保证续保计划8月上市，也可能搁浅）。

百万医疗险在续保条件上的差异确实非常大。

优秀的续保条款应该是这样的：



因为人人都想要保证续保，所以保证续保这四个字常常会被人当作枪使。

明明没有保证续保的条款，也会被某些销售人员无中生有，生造出来。 

有些代理人，说自家的重疾险附带的百万医疗险保证续保到99岁：



实际明明就是一款普通的一年期的医疗险，只是附加在主险上。

还有X康推爆的尊享D，依靠口头承诺保证续保，割了一大批韭菜，以后终止续保可能一大波人有会高喊保险是骗人的，整个保障行业又要背锅了。

3.增值服务要留意

这一点，看的是就医体验

比如医药费垫付（直付）

再比如重疾绿通

还有院外靶向药

还有质子重离子



（最新的平安的安诊无忧和众安尊享e生新增了门急诊保障）

上面都是相对比较实用的责任。

而如基因检测、法律费用、健康奖励这类实用性一般的服务，

有是好事情，没有也就算了，不必过分关注。

 

 4.保额和免赔额要防坑

有些百万医疗险存在单项限额，比如X康的健康尊享B+（计划一）。

 


表面看来，每年可以报销50万。

但实际上条款规定了，每天的床位费和膳食费，不能超过1000元。

每年治疗癌症，或者做肾透析，最多报销10万元。

超过的部分就只能自己掏钱。就这缺点太明显直接可以绕开了。

在明确了几条挑选百万医疗险的原则后，我们去看市场上的医疗险，

它们又是如何呢？

 

二、

性价比最高的4款产品

基于几点挑选标准，针对市面上50多家保险公司的100多款产品筛选，

目前比较好的产品是这四款：



（点击看大图）

详细来说一下：

1、【尊享e生2020门急诊版】

尊享e生，是百万医疗险的开山鼻祖。

完成了它的第15次升级门急诊版，又一大创新颠覆，引领百万医疗再上新台阶！



总结下来就是“大病有保障，小病可报销”，问诊买点药还可能挣回本钱。

亮点新增心理倾诉服务，每年提供一次25分钟的电话倾诉服务，服务人员都是国家专业的心理咨询师。

目前市面上60岁以上老人可以购买的医疗险很少，尊享e生65岁一下都可投保，又给了我们一个选择。

众安是由蚂蚁金服、腾讯、平安保险联合投资的，尊享E生作为它家的招牌产品，以后的续保和升级，都会有很好的保障。

从产品上说，众安的尊享e生系列，依然保持着竞争力。

合适这款的可以自己注册账号自己买，把佣金都省了。




2、【好医保.长期医疗】

作为资深网红，支付宝上最火的一款产品，

最大的特点是：保障全，挺便宜。

从责任来看，

一般医疗报销额度200万，且6年内共享1万免赔额。

6年之中，前后住院自费破1万的，可以报销。

不过，在经历19年升级后，健康告知严了不少。

可以智能核保，大家要根据自身情况如实告知即可。

3、【微医保.长期医疗】

微信上的长期医疗险是目前续保条件最好的医疗险之一，性价比非常高。

保障责任够用，保费也不贵，

以六年为周期，保费是固定的。

最大的亮点，在于它的续保条件，

直接做到了6年期，适用于“两年不可抗辩”这一硬核法律保障，

产生合同纠纷的概率会更低。

此外，微医保长期医疗的投保门槛也不高。

职业准入宽松，除了部分高危职业均可投保，

4、【平安安诊无忧百万医疗险】

安诊无忧是“E生平安”系列旗舰产品，由平安产险最新推出。

保险公司品牌大，医疗资源丰富。



产品特色：

1）全年小病线上问诊，最高抵扣5000元。

不限次1对1问诊、专业医生7*24小时在线、药费抵扣80%，全年10次。

2）健康礼包5000元，搞定日常保健。

可以选择健康大礼包，类似体检服务。

3）保额高达600万，大病保障最安心，责任齐全。

上面的四款产品，有你选择的吗！

如果喜欢尊享系列和平安渠道可以自己注册账号自购赚佣金，支付宝和微信在手机上自己操作就行。



百万医疗险作为人手必备的产品，条款细节很多，花样也很多。

所以大家在买这类产品的时候，不要只看销售人员说了什么，一定要打开合同，把重点看一遍。

今天推荐的这四款，无论是基础保障，还是服务，都是比一般产品经得起考验的。

百万医疗险健康告知比较严格，有任何不懂的问题一定要在投保前确认好。



               
作者：小柠檬咨询