百万医疗之泰康健康尊享C解读

jimmy肖明

买百万医疗，一定要买大公司产品，这是大家心照不宣的约定，也是百万医疗险购买的一个非常重要选择原则。泰康人寿尊享系列百万医疗曾一度造就业界百万医疗传奇神话，众多泰康代理人的峥嵘岁月也得益于此。曾经的泰康核保员回忆，自从尊享系列问世后，核保员就开始了暗无天日的加班、加班、再加班，他开玩笑说，部分核保员是被这款产品给累跑的，虽然略带夸张，但也从另一方面如实反映了当时的销售火爆场景。泰康人寿是在2015年末推出的首款健康尊享产品，2016年末更新为健康尊享B，2017年末升级为健康尊享C，后来又有了尊享D，尊享系列百万医疗就是这么一路走来，一路升级迭代，经久不衰。业界对这款产品有褒有贬，有人抱怨它的续保严格，也有人将尊享称为业界唯一的0免赔终身续保百万医疗产品。那么这款产品到底适合不适合自己呢？今天我在这里做一个产品解析说明，方便大家更好更全面的理解产品。我还是那句话，买保险是自己的事情，一定要做到全面了解自己的保障需求，了解产品保障能力，做到明明白白，买对赔好。
一、公司实力泰康人寿隶属于泰康保险集团，集团成立于1996年，是大家熟悉的“老七家”保险公司之一，据泰康集团2019年度信息披露，注册资本为272,919.707万元人民币，截止到2019年底营业收入为203,815百万元人民币。2018年，2019年连续两年位列《财富》世界500强，也是老七家中唯一的一家未上市世界500强企业。截至2019年底，泰康保险集团管理资产规模超过17000亿元，退休金管理规模超3800亿元，拥有各级保险分支机构超4000家、销售队伍80万人，服务个人客户超6000万人，服务企业客户超42万家，政府医保累计中标222个，覆盖119个城市，全国健保通网点数达1800多家。位列中国寿险十强第四位，一度被誉为中国寿险标杆企业，也可谓绝对消费者信得过企业。
二、投保规则
投保年龄：0-64岁保障期间：1年
等待期：30天
职业限制：高危职业不可投保续保：承诺续保至99岁
三、产品保障


四、产品亮点

承诺续保至99岁

首两次续保需审核，审核通过后可成功续保。第三次及以后续保不会因为被保险人的健康状况变化和理赔而终止续保，不会因为产品停售而终止续保。

非常适合40-64岁年龄段的人购买，在这个年龄段购买重疾险会出现保费倒挂的情况，保费高，性价比低。因为承诺续保，所以只要过了第二次审核，就可以在将来得病后不拖累家庭。

社保抵扣免赔额

这个是非常人性化的设计，降低了理赔难度，我们更容易获得理赔。

非因重大疾病保险期间内年度基础免赔额1万，合同期间内从其他途径已获得的非因重大疾病医疗费用补偿额可抵扣免赔额。

举个例子：

小张非因重大疾病住院合理医疗费用1.7万元，社保报销0.8万元，那么年度免赔额就定为1万元，尊享C报销剩余的0.7万元，自费0.2万元。（如果社保不抵免赔额是这样的，社保0.8万元+1万免赔额=1.8万元>1.7万元，没有达到理赔标准，不赔。）

小李非因重大疾病住院合理医疗费用3.7万元，社保报销1.5万元，那么年度免赔额就定为1.5万元，尊享C报销剩余的2.2万元，自费0元。（如果社保不抵免赔额是这样的，3.7万元-社保1.5万元-1万免赔额=1.2万元，报销1.2万元。）

不限制公立医院

不限制公立医院，只要是社保定点的二级及以上医院即可。随着国家市场经济的不断发展，众多私立医院靠强实力掌握着不少高端医疗技术和丰富的医疗资源，不限制公私立医院就给我们的就医选择提供了重大便利。市面上绝大部分产品都限制公立医院。

齿科服务：在合作网点齿科门诊可享受相应的免费套餐服务

健保通服务：在已经开通健保通服务的医院就医，可享受出院即完成理赔服务。

重疾就医服务：罹患合同约定重疾时，如需专家诊疗，可申请重大疾病就医全程绿通服务（专家门诊，专家病房，专家手术，专家复诊各一次）。

泰康医生APP线上就医诊疗服务。

重疾0免赔

重疾不设置免赔额

五、缺陷

部分费用限额

床位费及膳食费日限额；

重大疾病中恶性肿瘤门诊治疗及肾透析费用年度限额；

重大疾病住院前后门急诊医疗保险金年度限额

非因重大疾病中门诊肾透析费年度限额；

非因重大疾病住院前后门急诊医疗保险金年度限额；

       虽然正常情况下在这些限额下也够用，但是万一出现极端情况呢，只能自己掏腰包。

捆绑销售

该产品不能单独购买，必须绑定年金险或者大病险才能购买。

45岁以上购买需体检

主要目的是为了剔除那些有侥幸心理带病投保的不诚信人。

前两次续保需审核

如果前两次续保不符合健康条件，有被拒保风险。

我是一名从业10多年的资深IT客，同时也是一位保险爱好者，钻研各个险种一直在路上，会不定期对外分享保险干货。
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作者：IT客说保