告别6月投保潮!7月香港保险内卷升级,IRR破6.5%提速26年

侬去斯

当6月最后一周香港尖沙咀街头挤满签单客户时，一场静悄悄的保险革命正在酝酿。

笔者亲历客户永明保单对账周期从1周暴涨至3周，更有经纪公司公然拒收5万美元以下保单——这场疯狂的季末冲刺，或许正暴露出投保人的认知误区。


6月投保：一场精心策划的焦虑营销？

细究本轮投保潮，实则暗藏两大陷阱：

1.产品下架恐慌：仅安盛盛利、友邦活享等小众产品明确停售，主流产品如友邦盈御3、万通富饶千秋均延续销售，所谓"错过再等十年"实为营销话术；

2.收益认知错配：某客户执意6月投保宏利宏挚传承，却不知7月后虽40年IRR从6.95%调至6.5%，但通过分红实现率优化，实际收益差距不足0.3%，远低于汇率波动影响。



7月新局：保险巨头掀起"收益加速度"

当行业告别非理性竞争，真正的产品革命正在上演：

1.IRR达标时间战：友邦7月新品「环宇盈活」彻底改写游戏规则，这款英式分红产品将6.5%IRR达成周期从行业平均40-50年压缩至30年，较旧款活享计划提速76%。测算显示，趸交10万美元，第30年现价已达68.7万，较传统产品多出12万美元；



2.保证利益突围战：太平洋保险「金如意」开创性采用"动态资产配置"策略，当预期IRR接近6.5%时，自动将投资组合中股票资产比例从60%降至30%，转而配置美债等固收资产。这一设计使其第50年保证IRR跃升至1.5%，较行业平均水平高出5倍。

投保新哲学：从"抢购"到"精选"

面对市场剧变，投资者需建立三大新认知：

1.时间价值重构：与其在6月人挤人，不如选择7月后体验升级的服务。笔者已有3组客户转投7月档期，既避开签单高峰，又获得更优产品选择；

2.收益维度升级：关注"IRR达标速度+保证利益"双指标。以「环宇盈活」为例，其前20年现价较盈御3高出25%，对计划持有30年内的投资者更具吸引力；

3.风险对冲革新：选择具备"投资策略自动调整"功能的产品，相当于为保单装上"稳压器"。如「金如意」在市场下行期自动切换防御模式，确保收益底线。



未来已来：香港保险的3.0时代

当美联储维持高息政策，香港保险公司正将这种外部红利转化为产品竞争力。7月后的市场，将呈现三大趋势：

产品设计从"演示收益"转向"实际达成率"比拼，头部公司分红实现率透明度将提升至90%；

投资策略从"单一股市"转向"全球多元配置"，某公司已规划将私募股权投资比例提升至15%；

服务体验从"签单为王"转向"全周期陪伴"，某外资险企推出"AI保单管家"，可实时模拟不同经济周期下的收益变化。

站在这个转折点，投资者需要更理性的决策框架：7月后的香港保险，不再是"抢购稀缺品"的游戏，而是"精选核心资产"的战场。

那些既能享受6.5%收益上限，又具备灵活投资策略的产品，才是穿越经济周期的真正压舱石。





作者：微信文章