重疾险,比医疗险牛逼多多多多了...

贰十岁装成熟装s

文｜Bear
咨询+微信: bear4315

找我咨询，你关心的都在这了。熊意如，自己买了什么保险？这个问题，被问过无数次，但大多数人，依然没搞明白。写这篇文章，帮你彻底解开这三个困惑：1. 重疾险为什么贵？真的值得买吗？2. 医疗险便宜，是不是只买医疗险就够了？3. 医疗险的坑，远超你的想象。
一、保障长度医疗险，永远都是1年1买别拿什么「保证续保20年」麻痹自己。1. 可以涨价，可以狠狠涨价2. 不保证第21年继续卖给你。
合同白纸黑字写着：「费率可调」。20年之后？不好意思，江湖再见。以为自己买了个长期保障，实际上，只是被允许——超级贵贵贵贵贵着买下去。保证续保20年的医疗险, 我劝你慎买所有医疗险，本质都是——买一年，活一年，算一年。背后底层逻辑是：保险公司不给你兜一辈子的风险。
重疾险可以选择：定期（30年/70岁），终身（直到去世）。从合同签约开始，费用就不变了没有停售，没有拒保，没有涨价比如：5岁买，保障是100年。30岁买，保障只有75年。30岁才买的话已经少了25年保障窗口。中间差出来的25年，全靠家长自己兜着。

医疗险永远只做一件事：5岁买管5岁，6岁买管6岁。每年年初上香，期望没用上。真用了？保险公司变“佛祖”， 帮你报销住院。不用了？保费当作“积德”。
二、现金价值医疗险，没生病，钱就没了。年年如此，年年归零。重疾险，是带储蓄功能的每年交的钱，不是扔了没生病，它在涨。出了事，钱直接打卡上
以当下热门重疾险产品为例保终身的产品，有现金价值现金价值：退保能退出来的钱5岁女宝，50万保额每年11305元，交20年，总共交费22.6w现金价值：1. 65岁：34.6w2. 70岁：38.9w3. 75岁：42.9w
什么意思？没生病，可以退保，钱拿走养老。生重大疾病，赔50w到账。去世，赔50w给家人钱，会以另外一种形式，回到自家人兜里60年没生病，保险公司也没白赚相当于用60年的利息，“白嫖”了一个保镖保险公司，还送一份养老金咱这60年没生病，是最大的划算！而医疗险呢？只有一个念头：既怕生病，又怕被白嫖。年年交，年年担心涨价、续保....
三、再算一笔经济账重疾，太贵了！真相是，你根本不会算。医疗险：假设500/年，交到90岁，3万块。条件是：不涨价，不停售，不拒保。（几乎不可能）
真实情况，到了40岁后医疗险每年的费用，肉眼可见暴涨这个时候，大概率买的重疾已经交完了
更现实的是：到50岁、60岁，大概率续不上了。虽然现在有众民保，已经很“便宜”了。但众民保从55岁交到85岁光这30年，就要花15万左右众民保，一样不保证续保。
再看重疾险：5岁时买每年1.1w，交20年，总保费22w。这22w，不是消费，而是资产。生病，赔你50w、2个50w没生病，变养老金去世，赔家人。没有任何一种结局是“亏”的。
四、生病的真相医疗险永远保不全绝大多数人误会了， 以为生病的花销=医疗费。真相是： 医疗费，只是开前菜。看完病：- 康复期收入中断，谁补？- 护工的钱，谁出？- 康复器材、营养费、异地陪护，谁管？- 家里贷款、孩子教育，能暂停吗？医疗险，它只报医院的发票。出院那一刻，它的作用就结束了。而人生在生病时无法承受的经济，恰恰出现在出院之后。重疾险，一次性打钱到账现金，是唯一能对抗所有风险的工具。
五、写在最后医疗险是辅助不稳定、不长久重疾险，才是底盘。稳定、稳定、保终身医疗险解决的是医院账单。重疾险是唯一保障终身的。1、如果预算有限：重疾优先+带免赔额医疗险2、如果预算充足： 重疾+医疗一起上。便宜，从来只是表象。稳定、现金流、抗风险能力，才是决定命运的底层逻辑。风险，不会因为你贪便宜而消失。
好了，又是一个周一今日重庆大雨


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