重疾险你可能白买了?这份避坑指南请收好!

六月清晨搅

“确诊即赔”

“保终身就万无一失”

“大公司产品更靠谱”

当你在选购重疾险时，是否被这些话术吸引，不假思索就签下保单？

事实上，很多人花了大价钱买的重疾险，不仅没能提供预期保障，

还可能因踩中误区而“白买”。

今天，奶爸就带大家揭开重疾险的“隐藏条款”，避开那些容易被忽视的坑。

01

重疾险投保认知误区

1、“确诊即赔”要留意


不少人被“确诊即赔”的宣传误导，以为只要查出合同中的疾病就能立刻拿到理赔款。

实际上，只有恶性肿瘤等少数疾病属于确诊即赔，像冠状动脉搭桥术、重大器官移植术等，必须实施特定手术或达到约定状态才能赔付。

曾有患者确诊急性心肌梗塞后，因未达到“实施冠状动脉介入手术”的条件，被拒赔。

因此，投保前一定要仔细研读疾病定义和赔付条件，避免陷入文字陷阱。

2、保终身≠一劳永逸

终身型重疾险因保障期限长，常被视为“一步到位”的选择。

但需要注意的是，未来可能出现新的高发疾病，现有条款却无法覆盖。

建议是经常留意重疾险的动态发展，可以采取加保的手段及时提高保障力度。



举个例子，i无忧3.0重疾险中症和轻症是可选责任，没有捆绑在基础责任上。

如果你觉得保障不够全面或者保障力度不够，

可以选择投保这款产品，以加保的形式附加，增加保障力度。

3、盲目迷信“大公司”

很多人认为大品牌保险公司的产品更值得信赖，却忽略了产品本身的性价比。

保险公司的规模与产品质量并无直接关联，中小公司的产品可能在保障范围、赔付比例上更具优势。

投保时应优先关注条款内容，而非品牌知名度。

02

重疾险核心避坑指南

1、保额不足，赔了也白搭

重疾治疗费用通常在30-50万元，加上康复期护理、收入损失等，实际需求可能更高。

若保额仅10万-20万，根本无法覆盖开支。

建议根据家庭收入、医疗成本和负债情况确定保额，一般不低于年收入的3-5倍。

2、轻症/中症保障不能省

早期疾病治愈率高、治疗费用低，但如果没有轻症/中症保障，

可能因未达到重疾标准而无法获赔。

优质的重疾险应包含高发轻症，

如轻度脑中风、不典型心肌梗塞等，且赔付比例不低于30%。

此外，注意是否有轻症豁免条款，即确诊轻症后可免交后续保费，保障继续有效。

3、避开“捆绑销售”陷阱

部分保险公司将重疾险与寿险、意外险等产品捆绑销售，

看似保障全面，实则拉高保费。

奶爸建议是，对这种保单要警惕。

如果实在对寿险、意外险保障有需要，可以单独附加，

以重疾险+意外险+定期寿险的方式投保。
更多“保险问题”，记得私信奶爸了解详情




03

投保前必做的三件事

1、梳理家庭保障缺口

这一步骤非常重要，

要评估家庭成员健康状况、已有保障（如医保、单位补充保险），

确定重疾险的优先级和需求。

奶爸的建议是优先给家里的经济支柱投保，防止这类人群出现意外从而导致家庭陷入困难。

2、货比三家，找到适合自己的产品，拒绝冲动消费

重疾险五花八门，种类和数量都非常多。

大家在投保之前，一定要明确自己的保障需求，

对比不同产品条款、价格和理赔案例，选择最适合的方案。

如果你拿捏不准，不知道该如何投保或者选择产品，可以私信奶爸~

3、如实健康告知

对于健康告知，千万不能存在侥幸心理。

隐瞒病史可能导致理赔纠纷，

投保时需根据体检报告、就医记录如实回答健康问卷，避免因小失大。

04

奶爸总结

重疾险不是一锤子买卖，而是需要根据家庭结构、收入变化和医疗趋势动态调整的长期规划。

避开这些常见误区，才能让每一分保费都花在刀刃上，重疾险才不会白买。
如果您对投保还有疑问，欢迎点这里????咨询我们。

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作者：微信文章