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富兰克林曾说过一句调侃的名言：“世界上只有两件事是不可避免的，那就是税收和死亡。”
然而，在一般人的眼中，真正不可避免的只有死亡。至于税收，总有一些“聪明”的方法可以规避。纳税人的这种心态，是经济全球化浪潮下国际避税和逃税行为频繁发生的重要主观原因。
香港一直是亚洲地区的金融中心之一，不仅有完善的金融市场和优良的法律体系，还拥有一些独特的优势。
伴随着香港高才优才热潮，大陆富豪正掀起一波赴港投保热，移民+保险成为了标配，而他们的目的绝不仅仅是图个保障，或是追逐蝇头小利，而是垂涎【避税】【避债】【避险】的资产转移功能。
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香港保险的避税机制
1. 个人所得税豁免：香港保单的分红收益目前无需缴纳个人所得税。
在国内投保的有现金价值的保单（包括寿险、重疾险、储蓄保险）不需要交税，在香港投保的保单同样不需要交税。
根据《中华人民共和国个人所得税法》，保险理赔免征个人所得税。因此，投保人无论是在国内还是海外购买的寿险、重疾险、储蓄险保单，在获得赔偿时都不需要缴纳税款。总之，大陆居民购买香港保险，无论什么类型的保险，都不需要交纳任何税款。
2. 遗产税规避：香港当前无遗产税，而内地虽未正式征收，但遗产税法早在1950年就被列入税政实施要则，随时可能启动。通过合理规划香港保险，可以有效规避遗产税，保护并传承家族财富。
我国在1950年颁布的《全国税政实施要则》中 ,设立了14个税种，其中就有遗产税。
遗产税有多贵呢？2022年，韩国著名企业三星电子的长公主，已故会长李健熙的大女儿--李富真贷款交遗产税上了热搜，贷款1000亿韩元（约5亿人民币）用于缴纳遗产税。
三星集团会长李健熙2020年去世后，遗产包括股票、房地产、美术品和现金等，总价值约高达26万亿韩元（约合人民币1416亿元），其中三星旗下子公司股票市值相当于19万亿韩元（约合949亿元人民币）。2021年，李健熙的遗属申报遗产税12万亿多韩元（约合人民币699亿元），并申请分5年缴清。
请看清12万亿韩元（699亿人民币）不是遗产，而是遗产税！这将刷新韩国历史上最高额继承税纪录！
所以，关于遗产税的传闻，尽管官方数度否认，但富豪们还是难以安心。不过，在香港，投资者可以选择购买保险产品来实现财富的增值和保护。
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香港保险的避债功能
1.资产隔离：在债务危机或法律纠纷中，香港保险提供了一定程度的资产隔离，保险金请求权在特定条件下不易被债权人追索。
2. 灵活的保险架构：通过精心设计的保险架构，如指定非法定继承人为受益人，可以避免保险金被视为遗产，进而避免被用于清偿债务。
3. 跨境法律差异：香港与内地的法律体系存在差异，跨境债务执行难度较大，进一步增强了香港保险的债务隔离效果。
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香港保险的避险特性及应用
1.全球资产配置：香港保险产品支持多币种选择，投资者可在全球范围内分散投资风险，实现资产的保值增值。
2. 风险管理与传承：香港保险市场成熟，产品种类丰富，从重疾险、储蓄险到投资连结险，满足不同风险偏好和需求，同时提供家族财富管理和传承的有效途径。
3. 应对经济不确定性：在经济下行周期，香港保险的避险功能凸显，通过保险杠杆，家族资产得以倍增，实现长期稳健增长。
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保险杠杆 资产翻倍
野村证券香港私人银行部董事曾表示，一度遇到过大陆富人想买价值达1亿美元的寿险，保单价值高到任何一家保险公司都不愿独自承担，要分到几家以分散风险。
香港保险经纪称，大陆高净值人士更常见的保单金额是1000万美元，按照全球其他国家的标准也是很高的金额。这些人都很有生意头脑，在经济放缓的大背景下，他们最在意的就是如何让自己的资产不贬值。
作为普通中产而言，因为担心内地的政策多变，如果持有多套房产，将面临未来不确定的房产税，物业税，地税等一系列的支出，不如用房产的钱购买保险，同样是留给子女，保险因杠杆作用，使资产迅速倍增，且无后顾之忧。
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如何最大化利用香港保险的“三避”功能
1. 专业咨询与规划：寻求专业保险顾问的帮助，根据个人财务状况和需求，选择最适合的保险产品，合理规划保险架构。
2. 持续监控与调整：市场和政策环境不断变化，应定期审视保险规划，适时调整以适应新的情况。
3.跨法域考虑：考虑到香港与内地法律体系的差异，跨境资产配置和保险规划需特别注意两地法律的适用性。
????从港险配置到子女升学，从身份规划到跨境资产等，我们提供多位一体的财富管理解决方案。
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