年金保险划算吗?值不值得买?

天一教育培训寐

国家逐渐强大，人均收入也不断地提高，一些家庭积攒了一些闲钱想要进行投资理财，实现长期受益。

投资房产，股票，基金，古玩等等，保险当中也有这样的产品，那就是年金险了。

年金险是什么呢？通俗的讲，就是防止以后没有钱花。

比如担心因为长寿，养老的钱没准备足，老了没钱花，就可以提前买一份“养老年金”；

再比如有了孩子，担心自己破产，孩子以后没钱花，就可以提前买一份“教育年金”。

那有人会问，市场上那么多投资理财的方式，为什么要选择年金险呢？

且听奶爸细细分析：

年金险划算吗？

年金险值得买吗？

奶爸总结

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年金险划算吗？

奶爸就拿现在爱心人寿心相随这款年金险作为例子，这款号称快速返还，高额返还的年金险作为例子：

心相随年金险从第10保单周年日开始，每年就可以领取10%的保额，直到88周岁保障结束，还可以同时返还所有已交保费。

我们可以来看看，心相随年金险的年金和满期返还加起来能领多少钱。

以30岁女性为例，年交10万，交5年，总保费为50万元。

从40岁开始，每年可以领20564万元，领到88岁，总共可以领100万7636元。

而且还有满期返还50万元，所以总共能够拿到1507636元。



心相随这款年金险还有万能账户，如果我们暂时用不到返还的钱，就可以放到万能账户中进行复利增值。

我们同样以30岁女性为例，每年缴费5万，交10年。



通过计算，IRR是3.87%，对于目前的经济环境来说3.87%是比较高的了。

不过奶爸还是要提醒大家一下，虽然我们以心相随这款年金险为例，看似有着不错的收益，但是大家要知道，这是我们假设活到88岁保障期满的情况。

年金险是一款活得越长，收益率越高的保险，如果不幸还没有等到返还期，或者开始返还没多久就身故，那就是不小的损失了。



02

年金险值得买吗？

那年金险到底值不值得买呢？

奶爸就分析一下年金险适合哪些人群购买：

1. 有养老规划的年轻人

养老并不是老了才需要考虑的问题，年轻时趁早规划，才有足够的时间进行财富积累。

总结起来就是普通奋斗中层中有盈余的钱的人可以考虑购买年金险。

2. 生活品质较好的中产阶级

对于基本财务相对自由的中产阶级，这样的人群一般收入渠道不会单一，又有各种投资方式。

所以购买年金险既能增加投资多样化，又能锁定部分财富作为未来备用金。

3. 想为孩子强制储蓄的家长

有想法的家长会为孩子准备一笔“储备金”，等孩子长大了可以用来上学，结婚，买房买车或者当作创业启动金。

4. 暂时有稳定收入的老年群体

一般指50岁左右，还有稳定收入的一部分中老年群体，比如自己做生意或有中等偏上工资收入。

在已经有了健康保险的前提下也有一定储蓄的情况下，可以考虑拿出一部分钱来购买年金险。

5. 家庭关系复杂的群体

希望将财富传承给指定的下一代，但是因为继承法的某些规定不能按照自己意愿来进行，年金险可以通过指定受益人来实现。

03

奶爸总结

年金险属于理财产品而不是保障产品，所以奶爸建议，先保障，后理财。

年金险一定要等自身以及家庭成员做好健康疾病保障以后再配置。

投保年金险一定要多对比，看清收益率，不要一味听信保险代理人的鼓吹。

有兴趣了解更多的小伙伴可以看奶爸这篇>>>7月热门年金险测评

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作者：奶爸测评