2025人保意外险测评:大护甲6号,保障如何,值得买吗?

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小蜜蜂5号，一直是小马老师最推荐的成人意外险。

但是上次调整后，按年龄收费，30岁以上投保，价格要贵不少。

不过，幸运的是，大护甲6号的价格暂时还撑住了（小道消息称之后也要调整）。

今天小马老师就给大家好好讲讲大护甲6号。



大护甲6号旗舰版，保障如何？

为了让大家一目了然，小马老师整理了核心版本信息（懒人福音，一表看清）：



说明：

- 报销规则指"意外医疗"责任。

- 就医范围要求：二级及以上公立医院普通部。

- 急性病身故责任设有7天等待期。

以50保额版本为例，给大家讲讲大护甲6号的保障内容：

1、意外身故/伤残保障： 基础保额50万元，为家庭提供基本风险保障。

2、意外医疗保障（核心实用项）：

- 保额充足： 每年最高报销额度5万元（涵盖门诊和住院），应对一般意外医疗费用足够。

- 0免赔额优势显著： 这是该版本一大亮点。意味着因意外产生的合理医疗费用，哪怕金额较小（如几百元），在符合条款的前提下也能申请报销，没有起付门槛。

- 报销范围广： 不限社保目录，自费药、进口医疗器械等费用，只要属于合理且必要的治疗，均可纳入报销范围。

- 报销比例高：

- 若就诊时先经医保报销，剩余费用可100%报销。

- 若未经医保报销，则按80%比例报销。因此，小马老师建议，能用医保时尽量先用医保。

3、意外住院津贴： 因意外伤害住院，除报销医疗费外，还能获得每日100元的住院津贴补助。每次住院事故最多给付30天（即最高3000元），提供一定的经济补偿。

4、急性病身故保障（含猝死责任放宽）： 这项保障非常实用。若因突发急性病（如心梗、脑溢血等）且在符合条款定义的情况下不幸身故，可赔付30万元。（注意：此责任有7天等待期）。



小马老师重点提示： 大护甲6号旗舰版对"急性病身故"的定义，特别是大家关心的"猝死"，条件相对宽松。市面上多数意外险要求身故发生在症状出现后24小时内，而大护甲旗舰版将此期限放宽至3天，覆盖范围更广，这一点值得肯定。

其他诸如交通意外额外赔付等附加保障，产品页面有详细说明，小马老师在此就不赘述了，大家可以根据自身需求关注。



大护甲6号，投保注意事项

1、年龄限制

年龄在51-55周岁之间，只能选大护甲6号经典版，保额30万；

年龄在18-50周岁之间，最高能买到150万保额。

2、指定医院

必须前往二级及以上公立医院普通部进行治疗，特需部、国际部、私立医院等均不在保障范围内。

3、健康告知

大护甲6号有健康告知，投保前请务必仔细阅读并确认自身健康状况符合要求。不符合就别硬买，不然将来理赔可能扯皮！

4、有免责医院：在以下医院就医的，大护甲6号不赔。







意外险投保指南

- 30岁以下人群： 小蜜蜂5号依然是性价比极高的选择！ 特别是30万保额版本意外医疗0免赔额这点，在同价位里还是很能打的。年轻朋友可以重点考虑。

- 30岁及以上人群（尤其40岁左右）： 在目前小蜜蜂5号按年龄定价后保费上涨的背景下，人保大护甲6号旗舰版（推荐50万尊贵版或更高） 性价比更高。保障全面，尤其是0免赔和急性病身故保障宽松，值得考虑！

- 未成年人： 推荐小神童6号。特别适合皮猴子们。它有个很实用的点：能报销一部分意外导致的牙齿修复费用！ 小马老师干儿子前阵子玩太嗨，磕断了两颗大门牙，这保障就用上了，家长省心不少！

- 55岁以上老年人： 可以关注孝心安5号，专门为老人家设计的，保障更贴合他们的需求。

好啦，小马老师今天的意外险攻略就唠到这儿！信息量有点大，但都是干货，希望对大家有帮助！记住，买保险就是买个安心，花点时间选对产品很重要。



有需要大护甲6号旗舰版的朋友，小马老师把入口放这儿啦，自取不谢！

有其他问题，点下图，1v1为你解答。



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作者：微信文章