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配置香港保险必看:资金回内地全流程!

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发表于 2025-7-5 17:20:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
配置香港保险,后续涉及的资金该怎样转回内地呢?

比如,从香港保险中提取分红、办理退保获取现金,又或是收到理赔款项之后,这些资金要如何转回国内并兑换成人民币呢?

资金回流至内地的8种途径

不少内地朋友打算前往香港投保时,通常最先考虑做的一件事,就是开设香港银行账户。

这么做有两大益处。其一,便于后续保险费用的缴纳;其二,能确保保险公司发放的分红金、退保金或者理赔款等各类资金顺利到账。

那么,当保险公司的款项汇入你的香港银行账户后,要怎样把这些钱转回内地以便正常使用呢?

接下来给大家归纳了8种切实可行的方法,全是实用的干货内容,建议大家收藏起来以备不时之需~

1.跨境汇款回内地再结汇

这是目前最为便捷、适用范围也最广的一种资金转回内地的方式。

其具体操作步骤如下:

首先,将保单内的资金汇入你在香港开立的银行账户。

然后,借助香港银行提供的网银服务或者手机APP中的跨境汇款功能,把资金从香港银行账户转至内地的银行账户。

待内地银行成功接收款项后,需完成外汇收入申报流程,申报完成后,就能将资金结汇为人民币使用了。

在此,有几项重要事项需要提醒大家留意:

每人每年享有5万美元的结汇额度,若结汇金额超出此额度,需按要求进行备案。

通常情况下,汇款到账需要1 - 2个工作日的时间。

接下来,为大家列举几个具体实例,供大家参考借鉴:

以香港招行卡为样本展开分析:

打开手机银行APP并完成登录,在界面中找到【兑换内地人民币】的功能选项,结汇操作会依据实时汇率来结算,你只需将结汇所需的相关信息补充完整就完成操作啦。





以香港汇丰卡为范例,深度解读金融操作:

开启手机银行APP并完成登录操作,在APP页面右上角找到菜单栏,点击其中的【转账】选项,随后选取【跨境支付通至中国内地】功能。

进入对应的页面后,点击页面底部的【新增收款人】按钮,仔细且准确地将收款人的完整信息逐一输入,输入完成后点击【继续】。

接着,把中国内地银行卡的卡号以及收款人姓名准确填写好,填写完毕后点击【储存】就设置好了收款人信息。









完成上述操作步骤之后,便能直接点击转账,将款项转给刚刚添加好的收款人啦~



接下来,您只需安心等待内地银行发送的外汇收入通知。

从香港向内地转账资金时,一般情况下,款项能在当天顺利到账(不过,要是转账时间较晚,比如下午临近下班时段,那么款项可能要到第二天才会到账),所以您务必预留出充足的到账时间。

待内地收款银行成功收到款项后,会主动与客户沟通联系,协助客户开展外汇收入申报工作。申报流程结束后,客户便可在内地银行的APP上自行操作,将收到的款项结汇为人民币。

2.内地银联POS机刷卡消费



优势:

无需占用个人外汇额度,且能实现实时结汇。

在境内刷卡消费极为便捷,适用于各类日常消费场景,比如购房购车、在商场超市购物、去医院就医等。

操作步骤:

持有带有银联标识的香港银行卡,便可以直接在内地配备POS机的场所刷卡消费。(在办理境外银行卡时,建议优先考虑带有银联标识的储蓄卡。)

消费时,系统会自动依据实时汇率,将人民币消费金额换算为港币或美元,并从香港银行账户中扣除相应款项。

注意事项:

由于香港与内地使用的币种不同,刷卡消费时可能会产生一定的货币兑换费用,因此建议提前了解相关费用标准和汇率知识~

3.现金支票进行托收处理

在香港保险公司向客户支付理赔款的场景中,现金支票是最常被采用的方式。当我们拿到香港保险公司兑付的现金支票后,内地四大国有银行是办理托收业务的不错选择。

具体操作流程是这样的:保险公司会将保单分红或者理赔款,以港币或美元现金支票的形式寄给客户。客户收到支票后,要带上本人身份证以及这张现金支票,前往内地银行(像中行、农行、工行、建行这类四大行均可)办理托收。随后,银行会依据相应汇率,把支票上的金额兑换成人民币,并存入客户在内地的银行账户。

这里有几个注意事项要提醒大家:托收业务办理起来耗时较长,一般大概需要45天左右。此外,如果收到的是划线支票,那么款项只能存入保单持有人本人名下的账户,不过这种方式能很好地保障资金安全。

4.国内银行ATM机取现操作

香港银行卡支持在内地银行的ATM机上进行取现操作,这种方式不会占用个人外汇额度,不过一般会设有取现限额,并且需要支付一定的手续费。

具体操作流程如下:

直接使用香港银行卡在内地任意一台ATM机上插入卡片进行取现。

取现时,系统会按照实时汇率,将取出的港币金额换算成等值的人民币。

注意事项:

在使用前,需确保已提前开通海外提款功能。

每次取现都存在限额规定,同时还会收取手续费,具体限额和手续费标准以各银行规定为准。

开通【海外提款】服务功能有两种方式,一是拨打银行客服电话进行开通,二是通过银行官方线上渠道自助开通。


    有两种线下开通方式可供选择:一是拨打香港银行的客服电话,按照提示完成海外提款功能的开通;二是直接前往香港任意一家银行分行的柜台,向工作人员提出开通需求并办理相关手续。

    线上开通也有两种途径:既可以利用银行官方APP,在相应功能模块中完成线上开通操作;也可以登录银行官方网站,找到ATM海外交易设定选项,按步骤进行开通。


5.内地银行卡直接接收外汇

如果持有内地银行卡,只需提前与银行客服联系申请开通外币接收功能,就能够接收来自境外的外汇款项。

操作流程

申请开通功能:主动向内地银行提出开通外币接收功能的申请。

提供收款信息:向银行提供详细的收款账户信息,包括收款账户的账号或卡号、户名、当地分行的英文名称及地址、SWIFT代码,以及银行境外代理行的相关情况(若不清楚,可致电开户当地银行进行咨询),并将这些信息通知给汇款人。

银行审核入账:银行在收到境外汇款并对相关信息进行审核后,会将外汇款项存入账户,并按照实时汇率结汇为人民币。

注意事项

信息完整性:境外汇入款的报文中,若仅包含收款人姓名,而没有收款人账号以及其他个人信息(如证件号),银行将无法确认收款人身份。在这种情况下,银行一般不会进行汇款和解付操作,而是会向汇出行发起查询请求,直到获取足够关于收款人的信息。若最终无法获得充足信息,银行将进行退汇处理。

结售汇额度:国内个人每年拥有5万美元等值的结售汇额度,接收海外汇款时需留意这一限制。

汇款限制情形:根据外汇管理局的规定,境外公司向境内个人汇款时,存在一些原则上不能入账的情况。


    汇款方为证券公司、投资公司等;

    汇款附言显示款项为贸易货款;

    收款人申报该款项为资本项下资金或贸易货款;

    其他外汇管理局认为不符合规定的款项。


款项审查:如果该款项不属于贸易或经营性投资外汇,一般可以入账。但银行会对款项的合法性和真实性进行严格审查,以确保符合相关规定。

额外提醒

总而言之,在接收海外直接汇款时,务必确保汇款用途符合外汇管理局的规定,避免因涉及贸易或投资性质而导致款项被拒收。

6.第三方支付平台(如PayPal)介绍

操作流程

先把保单所涉及的分红款项或者理赔金额转到自己的PayPal账户里。

接着,利用PayPal的电汇功能,将资金从PayPal账户汇至内地的银行账户。

注意事项

使用这种方式手续费相对高昂,每次提现大约要收取35美元的手续费,所以比较适合进行大额资金的提现操作。

另外,从提现申请发起至资金到账,通常需要3 - 7个工作日的时间。

7.微信如何绑定香港银行卡

若持有内地银行卡,只要提前与银行客服沟通并申请开通外币接收功能,就能够顺利接收外汇款项。


    中国银行(香港)

    中信银行(国际)

    中国工商银行(亚洲)

    大兴银行

    招商永隆银行


优点

仅需一部手机就能完成操作,便捷性十足,尤其适用于小额的日常消费场景。

汇率按照实时情况计算,并且在交易过程中不会收取手续费。

操作流程

把香港银行卡与微信香港钱包进行绑定。

当在内地使用微信支付时,系统会自动把人民币消费金额换算成港币或美元,然后从绑定的香港银行账户中扣除相应款项。

注意事项

未完成认证的用户,每日的消费限额为1万港币,年度累计限额为2.5万港币。

完成认证(仅需完成银行转账认证流程)后,年度累计限额将提升至10万港币。

操作图示说明



8.支付宝绑定境外银行卡的步骤攻略

境外用户使用支付宝的流程和国内用户基本相同。目前,支付宝支持绑定的境外卡类型有 Visa、Mastercard、Diners Club 以及 Discover 这几种。

操作流程

账户注册与认证:先注册国际版支付宝账户,并按照要求完成实名认证。

绑定银行卡:把香港银行卡绑定到支付宝香港钱包中。

内地消费支付:当在内地使用支付宝进行支付时,系统会自动将人民币消费金额换算成港币或者美元,然后从绑定的香港银行账户里扣除相应款项。

注意事项

在进行支付操作时,务必确保将钱包地区切换至香港地区,否则支付时将只能使用本地账户里的余额。

操作图示指引



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-END-

以上就是今日分享,希望对您有所帮助~
香港保险虽好,但不建议大家盲目跟风。
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作者:微信文章

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