10-30 年用钱就靠它!香港保险「提款机保单」杀疯全网

因醉鞭名马幌

在家庭规划孩子留学、自身养老或者中期大额支出之际，香港保险往往被当作资金储备的工具。

围绕安盛盛利、万通富饶千秋、友邦活享储蓄、宏利宏挚传承这四款热门产品，从收益表现以及分红稳定性这两个维度，为10 - 30年的资金需求提供决策方面的参考。

一、静态收益：盛利领跑，灵活产品紧随

统一以总保费 30 万美元为基准（盛利 15 万 ×2 年交，其余 6 万 ×5 年交），在无提取情况下，第 10 - 30 年安盛盛利收益持续领先。



若自第10年起，每年提取总保费的8%（即2.4万美元），盛利预期的内部收益率（IRR）依然稳居首位，万通富饶千秋与友邦活享储蓄则紧随其后。

值得注意的是，不同产品在各阶段各有优势：



第 10 年 宏利宏挚传承 以 4.29% 排第二；

第 20 年富饶千秋达 5.97% 跃居次席；

第 30 年活享储蓄以 6.32% 反超。

二、分红实现率：稳健派与波动者并存

安盛：均衡稳健的老牌选手

过往产品周年及复归红利平均实现率 95.9%，终期红利 99.4%，在主流保司中位列第 6。

超 10 年期的 6 款产品分红实现率最低 60%、最高 103%，平均 83%，长期表现稳定。

万通：小而精的黑马

所有产品分红实现率稳定在 70% - 101%，平均 97%，波动极小。

虽仅有 2 款超 10 年期产品（平均实现率 84.5%），但数据扎实，潜力值得关注。

友邦：综合实力的常胜将军

作为香港保险销冠，复归红利实现率 89%（行业第 6），终期红利 102%（行业第 2）。

63 款产品中 38 款超 10 年期，平均实现率 86%，长期兑付能力突出。

宏利：表现起伏的潜力股

复归红利平均实现率仅 80%，最低至 26%，波动剧烈。

且缺乏 10 年期以上数据支撑，长期稳定性有待验证。

三、选购指南：匹配需求是关键

追求高收益与短期缴费：安盛盛利因持续领先的收益表现而崭露头角，不过其2年缴费期对资金的要求相对较高；

灵活缴费与稳健回报：万通富饶千秋以及友邦活享储蓄均支持5年缴费，在收益与灵活性方面兼顾得当，适合进行资金的分散规划；

看重长期兑付能力：友邦凭借较高的分红实现率以及丰富的长期数据，成为稳健型投资者的理想之选。

香港保险10 - 30年的收益情况，并非仅取决于预期回报，更关键的是保险公司的分红兑现能力。

建议依据资金流动性需求、风险偏好以及保司实力，挑选真正契合家庭财务目标的产品。



作者：微信文章