必看!香港保险公司到底存不存在倒闭风险?

内托体头

近两年，香港保险备受内地中高净值人士青睐，2024年内地访客投保保费高达628亿港元。



很多人好奇：香港保险公司会破产吗？保单权益能否得到保障？

答案是，香港保险公司理论上可以破产，但实际破产概率极低。

从法律层面看，根据香港《保险业条例》，经营长期人寿业务的保险公司即便经营不善，也会在监管安排下由其他机构接管，确保客户利益不受损。



回顾历史，香港保险业发展超180年，虽经历世界大战和多次经济危机，却从未出现人寿保险公司真正破产的案例。

不过，也有濒临破产或被接管的情况。例如2024年，泰禾人寿被香港保监局全面接管，其约9万张保单继续有效，公司将寻求新投资者接手；更早的其昌人寿水火保险公司，人寿业务部分历经托管、转让，最终由AXA安盛管理，保单条款未变，客户权益得以保障。





香港人寿保险公司不易破产，得益于五大核心原因与六大监管手段：

五大难以倒闭的理由

1. 历史积淀深厚：1841年发展至今，积累丰富经验，面对金融风险有较强抵御能力，如2008年金融危机仍保持稳健经营。

2. 金融支柱地位：作为金融体系重要支柱，许多香港保司规模庞大，达到“大而不能倒”的程度。



3. 精算科学严谨：专业精算师经保监局任命与监管，通过精确分析风险，确保公司稳健运营。

4. 国际公司主导：香港保险市场以国际型公司为主，跨国经营、资产雄厚，投资以低风险资产为主，倒闭风险低。



5. 政府严格监管：以《保险业条例》为核心，全面规范保险公司运营各环节。



六大监管规定

1. 授权经营严格：经营保险业务需向保监局申请授权，满足高资本门槛，寿险业务准入更严。

2. 资本要求充足：保险公司需满足最低实缴股本要求，维持充足偿付准备金，2024年引入风险为本资本制度。







3. 再保险保障：通过再保险分担极端风险，降低保险公司损失。

4. 人员资质把关：关键管理人员和股东的任命需获保监局批准，严格审核其资质与信誉。

5. 经营全程管控：保监局对保险公司业务开展实施全流程管理和监控。

6. 及时监管干预：保监局有权在公司异常时迅速行动，如限制保费收入、安排兼并转移，保障保单有效 。

无论是内地还是香港，保险都是安全性极高的金融工具，背后完善的制度设计，为消费者权益筑牢防线。

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作者：微信文章