香港保险中介人资格考试(IIQE)全攻略:你不可不知的职业门槛!

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香港保险中介人

资格考试（IIQE）全攻略

一、背景与目标：为何需要IIQE？

香港保险业作为亚洲金融中心的重要组成部分，对从业人员的专业性有着严格要求。根据《香港保险业条例》第64G条规定，无牌销售保险属于刑事犯罪，最高可判处100万港币罚款和2年监禁！因此，香港保险中介人资格考试（IIQE）不仅是进入保险行业的“通行证”，更是保障客户权益和行业规范化的基石。

目标与价值：

建立专业门槛：确保从业者具备扎实的保险知识和实务能力。

规范市场行为：减少信息不对称，降低交易成本，提升服务质量。

促进职业发展：通过全牌照考试（5门科目），从业者可覆盖车险、家财险、投连险、旅游险等全领域业务，拓宽职业晋升空间。

二、考试科目与内容：你需要掌握什么？

IIQE共设5门科目，分为必考科目和可选科目：

必考科目（入职必备）

卷一：保险原理及实务

核心内容：保险的基本概念、风险转移原理、合同条款、理赔流程、职业道德等。

作用：奠定行业基础，适用于医疗险、重疾险、寿险等主流产品。

卷三：长期保险

核心内容：长期保险产品的设计逻辑（如年金险、终身寿险）、保费计算、保单条款解析、客户服务技巧。

作用：覆盖储蓄型、保障型保险的核心知识，是展业的基础。

可选科目（职业进阶）

卷二：一般保险

核心内容：车险、家财险、意外险等短期保险产品，侧重风险评估和理赔实务。

卷四：投资相连长期保险

核心内容：投连险、基金产品、投资风险分析，难度较高（需掌握复杂计算题）。

卷五：强积金（MPF）

核心内容：香港养老金制度、强积金计划设计、投资策略，需熟悉指定型号计算器操作。

卷六：旅游保险代理人

核心内容：旅游险产品设计、旅行风险评估、紧急救援流程。

考试难度排序（由高到低）：
卷四 > 卷五 > 卷一 > 卷三 > 卷二

卷四（强积金）内容最多，需刷完168页题库；

卷五（投连险）计算题占比高，需熟练使用指定计算器；

卷一、卷三为基础科目，70%题目可在题库中找到原题，适合入门备考。

三、考试难度与备考策略

1、题型分布

70%基础题：题库原题，熟练刷题即可掌握；

20%变种题：需逻辑推理，结合案例分析；

10%全新题：考察综合应用能力，需理解核心原理。

2、科学备考四步法

精读官方PPT（1-2天）：梳理知识点框架；

学习攻略PPT（1-2天）：掌握高频考点；

刷全题型大题库（2天）：覆盖所有题型，强化记忆；

模拟考试（1-2天）：使用APP（如AgentSAM）模拟真题，成绩稳定在85分以上。

3、小贴士：

考试当天可自带水和零食，考场提供座椅休息区；

成绩截图需当天保存，3个月内可通过二维码查询；

计算器要求：部分型号禁止使用，务必提前确认清单。

四、考取后：牌照有效期与保级要求

1. 牌照有效期

通过电脑/笔试获得的牌照：有效期3年；

通过遥距考试获得的首次牌照：有效期18个月，需完成职训局特训课程或再次考试，方可续期3年。

2. 保级考核

持续教育（CE）要求：持牌人需每年完成指定学时的培训课程，内容涵盖新法规、产品更新、客户服务等；

道德合规考核：保险公司或保监局（IA）会定期抽查持牌人的执业行为，违规可能面临牌照吊销。

3. 升职与晋升

管理岗位或高激励薪酬计划：部分公司要求通过全5科考试（尤其是卷四、卷五）；

服务高端客户（如投资移民、高净值人群）：需掌握投连险、强积金等专业知识，全牌照更具竞争力。

五、常见问题解答

Q1: 内地学历是否符合报考条件？
A: 需满足以下条件之一：

高考成绩达二本线及以上；

高考中文/英文及数学成绩占总分50%以上，并提供学信网证明。

Q2: 考试模式如何选择？

电脑应考：当场出成绩，适合时间紧张者；

笔试：费用较低，但需等待5-7天出成绩；

遥距监考：费用高且限制多（如有效期短），建议优先选择本地考试。

Q3: 有哪些豁免政策？

持有国际精算师资格（如FIA、FSA）可豁免部分科目；

2000年前已从业的本地保险人，凭5年经验可豁免部分考试。

通过IIQE不仅是法律要求，更是保险从业者提升专业能力、实现职业跃迁的关键一步。无论是想成为高端客户经理，还是进军投连险、强积金等热门领域，全牌照资质将为你打开更广阔的职业舞台。





作者：微信文章