顶流快返年金解析-光大永明慧选玺悦年金

luly靓

2025年真的是“快返年金元年”，市场相继出现亿元保单。



可能人们对于现金流的需求愈发强烈，早早领钱的快返年金非常受市场欢迎，3各家保司也相继退出类似产品。

光大永明慧选玺悦年金，这款快返型年金，特点是：

最早第5年开始领钱，每年领取金额=最高已交总保费*2.66-2.73%，一直领取终身。

此后的现金价值（也就是保单里剩余的钱），始终略大于已交总保费。

相当于一直在领取增值的钱，也是典型的cunbenquxi类产品。

本篇给大家做一个详细解析，从以下几方面：

一.投保规则二.产品保障要点和重要条款解读三.保单利益讲解四.适合哪类型客户五.公司介绍及增值服务六.总结
一.投保规则




注意：缴费期有趸交、3年、5年、10年。趸交2万起，期交1万起。
各交费方式对应年金开始领取时间如下表：



二.保障要点&条款解读
1.生存年金，领取时间和金额
领取金额=合同基本保险金额（年），注意这款年金只能按年领取，不支持按月领取。
领取时间：不同交费期限，开始领取时间略不同，趸交3年5年是第五个保单周年日，10年交是第10个保单周年日。
注意：生存年金不领取，可进入保司账户累积生息，或进入附加万能账户。累计生息利率跟着市场变动，万能保底是1%，目前结算利率3%。
2.身故金，赔多少


现金价值与已交保费两者取大，身故金始终≥已交保费。
3.减保条款（支持）



三.保单利益讲解

以40岁姐姐，一次性趸交100万为例，保单利益如下：

1.领取金额

从第5年开始领钱，每年领取金额=2.69%*已交总保费=26900元，一直领取一辈子。

2.现金价值

退保这份保单能拿回多少钱。

可以看到第5年及以后，现金价值的金额始终≥已交总保费100万。

相当于从第5年开始，一直领取增值的金额，已交保费一直在。

3.身故金

身故金始终≥已交总保费。

如果被保人百年以后，还能把身故金留给它指定的身故受益人，指定传承。



以趸交、交5年、交10年，总保费都是100万为例：

选择交5年的话，从第5年开始每年领取金额=2.51%*已交总保费

选择交10年的话，从第10年开始每年领取金额=2.7%*已交总保费

开始领钱以后，现金价值均≥已交总保费。



四.适合哪类型客户

1.给孩子的终身礼物

父母给孩子买，孩子终身领取年金，一辈子感受父母的爱意，和父母给予的底气，即便将来父母先儿女离去这笔年金也会伴随着孩子终身。

2.成年人退休后的压舱石

50岁的姐姐，给自己做了补充养老金的规划，每年准备10万放进保单中，连续放5年，总保费50万；

55岁退休时，刚好可以领国家退休养老金，再加上这份年金，每年领12570元，领至终身。
社保用于基本生活，这笔年金用于提升生活品质，旅游、丰富退休生活，亦或者对孙辈表达爱等。
对自己的养老及时做了补充，又不担心存款在手里坐吃山空。
55岁这一年的现金价值超过已交保费；这是一款终身有现金价值和身故金的年金险，只要自己还在就每年领生存金，自己不在了，受益人可以拿到一笔身故金。
比如，上图中的案例，一直活到90岁，累计领取43.9万，身故时受益人还能获得50万身故金。

3.做快乐的收租婆

45岁小姐姐为自己分期购买一套“金融小房产”，分5年交费进去，共100万。


第5年末开始，房子租出去了，每年可以收租金2.51万元，确定终身不断租。
这样的“金融房产”只涨不跌，不用装修，不用购置家电，不用交水电暖物业费，没有折旧费，没有各种契税房产税，不用担心租不出去，年年收租，安全稳定还能继续增值。

最关键的是，这套房产还能随时变现，以及部分变现，卖出去的时候也不用交税，不用担心亏钱【买房的钱100万一直在】。
能躺平收一辈子租的“金融房产”，谁有实力不心动？
五.公司介绍及增值服务


中方股东是三家大型央企的保险公司，外方股东加拿大永明人寿也是过百年的国际金融集团。
机构布局 24家省级分公司，140余家分支机构。

也是中国羽毛球协会首席合作伙伴、中国国家羽毛球队首席赞助商。

另外虽然这个是快返年金产品，保司目前开放了养老社区对接，总保费30万对接旅居，总保费70万对接长居，总保费100万及以上对接旅居+长居。

一份保单把养老的钱和资源都锁定了。

光大养老社区依托光大集团，也是国内轻资产运营的养老社区的典范。主打老百姓住的起的养老社区，护理也非常专业。养老社区实地考察可以查看之前一篇文章泰康蜀园＆光大都江堰颐养中心实地参观

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六.总结

这款产品优点如下：

1、现金价值一直≥已交总保费——特别适合想领取增值利xi，保费不变的人群；或者过去喜欢买房挣租金的人，时代变了，房产红利已不再，也要转变思路，金融房产值得拥有。

2、整体利益，在同类产品中表现优秀，属于快返型年金的顶流，尤其是缴费期限趸交、3年、5年。

3、可以对接光大养老社区

单张保单总保费达30万，对接旅居；总保费70万，对接长居；总保费达100万，对接旅居+长居。

4、现价支持减保

除了领取年金，如果积蓄用钱比如用于生病开支，也能从现金价值里提取一部分出来用使用起来更灵活。

5、公司背景强大，经营品质很稳健，购买以后持有的安心放心。

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我是你身边专业靠谱温暖的保险经纪人，本硕211西电金融学硕士，银行5年转型，保险从业6年，擅长家庭综合保障规划，帮助客户落地的重疾保额上千万，养老资产上千万，寿险保额上亿，理赔经验丰富～

个人职业信念 : 一直在学习，永远在路上，余生和明亚一起推动保险事业健康发展。







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