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分红型养老年金测评,幸福相伴养老年金保险(分红型)怎么样?

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发表于 2025-7-7 08:37:36 | 显示全部楼层 |阅读模式


点击蓝字 关注我们 第273篇



这是一款保证领回保费的分红型养老年金,在88周岁的时候领8倍保额,每年另一部分固定的养老年金,还有红利可以随时应急。接下来,咱们详细梳理一下,希望能帮助到您。

首先,还是先介绍一下保司,幸福人寿保险股份有限公司成立于2007年,总部设在北京。公司注册资本金达101.3亿元人民币,位于寿险公司前列,资本实力雄厚。

2020年7月,经中国银保监会批准,诚泰保险和东莞交投集团成为幸福人寿前两大股东,其中,诚泰保险为一家全国性财产保险公司,注册资本金和净资产位于中国财险公司的前10位,偿付能力充足率达800%以上;东莞交投集团是东莞市最大的国有企业,在粤港澳大湾区基础设施和交通一体化建设中承担着重要责任,有着广泛影响力。

公司股东:国有股占比64.319%、社团 法人股占比35.681%。

2025 年第一季度,偿付能力季度报告显示:



从上图可以看出,保司的偿付能力和投资收益都是达标的,风险综合评级欠佳。

产品详情,如下图所示:



1、投保规则

出生满30天至70周岁,都可以作为被保险人。有4种缴费方式可以选择,其中趸交保费10万起步,3/5年交1万起步,10年交5000元起。

该产品是保障至被保险人年满106周岁后的首个保单周年日前一日的二十四时止。

2、开始领的时间

男性:60/63/65周岁

女性:55/58/60/63/65周岁

3、领的金额

该产品领的金额分三个阶段:

首次领钱至88周岁(不含):年领基本保险金额,月领8.4%基本保险金额;

88周岁:年领8倍基本保险金额,月领67.2%基本保险金额。相当于88周岁的时候,领一大笔祝寿金;

89周岁(含)至保障结束:年领基本保险金额,月领8.4%基本保险金额。

4、身故理赔金

这款产品是保障领回保费是,身故时给付已交保费减去已领金额或当时的现金价值,二者选多的那一项进行赔付。

5、红利

本产品红利来源于利差益和死差益,采用现金分红,可以通过现金领取、累积生息(默认)2种方式安排红利。

案例演示:

40岁女士,趸交100万,投保该产品,60周岁开始领钱,红利选择累积生息,详细数据如下图所示:



1、每年领的金额

60周岁开始领钱,每次领5.19万,这笔钱是确定的金额,并写进合同的。保单生效就能获得红利,可以直接领出,也可以累积生息。

2、现金价值

在保单第15年,现金价值+累积生息的钱,可能103.9万超过已交保费。在保单第19年,保证部分现金价值达到100.1万。61岁及以后,现金价值清零,不能退保,能确定这笔钱只能用于养老。需要用钱的时候,累积生息红利可以随时拿出,并不影响每年领养老年金。

3、79岁时

79周岁时间,累计领了103.8万,领的金额超过已交保费,往后无身故保障。但累积生息账户一直有钱。

4、88周岁时

在88周岁时领8倍基本保险金额,当年领41.52万。累积生息账户可能有83.8万。

5、100岁时

在100岁的时候,保证部分累计领了249.1万,累积生息账户可能有109.5万。

累计领的金额+累积生息可能达到358.7万。

6、105岁时

在105岁的时候,保证部分累计领了275万,保障结束。此时累积生息账户可能有121.4万。

累计领的金额+累积生息可能达到396.5万。

与分红型养老年金相比,该产品保障部分领的金额比较高。与固收类养老年金相比,该产品的红利更加灵活。

如果感觉每年领的金额低,可以选择每年把红利领出来。如果感觉每年领的钱够用,可以把红利放入累积生息账户,以备将来不时之需。将来可以当作医疗费用、护理费用、或留给子女。

每年/月领一笔钱大胆的花,还拥有一个获得红利的机会。今天的分享就到这里,如果有疑问,咱们可以沟通交流。所有我知道的,我会知无不言言无不尽。有不确定的,我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍:

古有孟母三迁,如今我也为孩子搬了三次。我是在上海生活14年的河南人,孩子一直在上海上学。原本想换套更好的书包房,但受制于2023年5月政策影响,二套房首付要80%以上。最后盯着中国地图看了几天,决定带着孩子定居武汉——这里重点学校扎堆,远不是老家可比的。

从中原大地到黄浦江畔,最后定居长江之滨,不变的是父母托举子女眺望世界的目光。

来到武汉后,我便到国内专业度首屈一指的明亚保险经纪进行了解。明亚的经营理念,以客户需求为导向的经营模式,深深地吸引了我。所以就这样决定了我以后的人生方向。

我们不隶属于任何一家保司,我们明亚与100多家保司有合作关系。我们团队目前有将近200位小伙伴,分布在各个城市,我们会定期进行产品梳理和总结。熟悉各家保司产品的特点和增值服务,可以根据客户的实际需求和家庭情况,筛选更合适的产品,配置个性化保障方案。

我最近10年近乎全年无休,24小时在线,有任何疑问,或者需要理赔,随时可以找我。每天5:30-7:30做直播,科普保险信息差。当天还会整理一款产品,发布到公众号上,希望能为各位朋友提供参考。以长期主义的心态,知行合一的做事,认真负责服务好每一位信任我的朋友,跟每位朋友一起终身成长。



作者:微信文章

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