有了百万医疗真的能够替代重疾吗?

米老鼠和蓝精鼠v

百万医疗是保险公司近年推出的一款亲民已经险，以其低廉的价格，高额的保障，且不限社保用药限制，受到众多人的青睐。

于是，有人认为有了百万医疗，重疾险可以不用再考虑。其实，这个一个表面的认知，因为百万医疗和重疾险是完全不同的两个概念，两者的功能和性质也不同。

首先，百万的医疗固然能够解决重疾所需的医疗费用，但百万医疗的性质是报销性质，即必须先发生医疗费用，再报销所花费的。

重疾险是确诊即赔付，属于赔付性质，治疗与否自己决定，只要符合理赔条件，即可赔付保额，买多少赔多少。

其次，保障期限不同-百万医疗费用通常保险期限是1年。有人非要纠结合同说保证续保的！但这个保证续保是有条件的，如果保险公司一直有这个医疗费用，那么可以安心的续保下去，至80多岁甚至99岁；如果保险公司后期这个产品赔付率过高，或是其他原因，保险公司会停止此产品的销售，这种情况又怎能保证续保？

重疾险的保险期限一般定期的10年、20年、30年，至60岁、70岁，或是终身。这说明什么，说明一旦合同签定，保险期限是确定的，既然确定，拥有的保额也是确定的。

第三，两个产品的作用不同-百万医疗，前期需要自行垫付并且产生已经费用（当然，个别百万医疗也有垫付功能），后期再报销医疗费用。假如买了100万的保额，不一定能够花费100万的医疗费用，最后只按实际且合理的医疗费用进行报销。

而重疾险，大病后期所需的营养费及恢复期的费用是百万医疗所能给予报销的。这时候一定是重疾提前给付的保额派上关键的用途。

最后，再说说细节性的差异：

百万医疗必须每年交费才可保障继续，而且保费用随着每个年龄段的不同而相应增加；重疾险约定的保费是一定的，没有任何的涨价，且很多重疾都自带轻症豁免，中间一旦发生轻症，额外赔付重疾保额的20%，且不同轻症可多次赔付，后期保费豁免，如果再发生重疾，则赔付重疾保额。这一点百万医疗是怎么也不可代替的。

百万医疗和重疾险两者缺一不可，百万医疗用于治疗费用，重疾用于生活成本支出及后期恢复及营养的保障。切不可认为有了百万医疗无需重疾，如果没有重疾，那么除去不用考虑治疗费用，生活费用的支出却是一定要考虑的。如果有重疾险，而百万医疗，重疾赔付的保额一定是用于医疗费用，生活成本及后期恢复及营养等依然是个现实的问题。

保险是需要根据不同的情况分析规划，之后才可设置的。买保险并不等于选择险种，一定需要根据情况分析规划，才能设置适合自已情况的保障方案。



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作者：业务赢家