香港保险惊天“陷阱”:1996年保单揭秘,收益差距竟能买套房!

侬去斯

在香港保险的光鲜外表下，是否隐藏着不为人知的“大坑”？

许多人认为，香港保险市场成熟，产品收益大同小异，闭眼选一款，回报也差不到哪儿去。然而，事实真的如此吗？

1996年的两份真实保单，将为你揭开收益差距的惊人真相，差额之大，足以在不少城市买下一套房！



真实案例对比：收益差距触目惊心

1996年，两位客户分别购买了A、B两款香港保险产品。时至今日，结果却天差地别。

A产品客户：累计缴纳保费4500美元，截至2023年底，保单现金价值飙升至约27000美元，27年间增长6倍，折算年化复利回报率高达7%！



B产品客户：同样持有20年以上，平均年化回报率却仅为2.22%，收益仅为A产品的三分之一！



试想，若当初投入本金为10万美元，选错产品，几十年后的收益差距，岂不是能轻松买下一套房？

这一对比，无疑给盲目选择香港保险的投资者敲响了警钟。

收益差距根源：投资能力与分红实现率

为何同为香港保险，收益却如此悬殊？关键在于两点：

保险公司投资能力天差地别

A产品背后的公司，资产管理规模庞大，历史业绩稳健，投资策略成熟，长期来看，更有能力为客户提供高额分红。

反观B产品所在公司，投资管理能力平平，市场波动时，分红更容易受影响而大幅缩减。

分红承诺兑现程度大相径庭

计划书上的“预期收益”（如6%-7%），虽诱人，但都是基于理想模型计算。现实中能否实现，关键看保险公司的“分红实现率”。

A产品过去20年分红实现率长期稳定在85%以上，基本兑现了承诺。

而B产品，长期分红实现率不足40%，实际年化收益率可能只有2%-3%，与计划书演示相差甚远！



避坑指南：查证历史分红实现率

香港保险计划书上的收益数字，都是在理想市场环境下估算的。现实中，保险公司有权根据经营情况调整分红，减少派息。

因此，你看到的“高预期”只是“可能性”，能否变成真金白银，关键要看公司过去的分红承诺兑现情况！

投保前，务必查证产品的历史分红实现率，不能仅凭计划书演示数据或业务员的一面之词就做出决定。

选择那些长期业绩稳健、分红兑现记录良好的保险公司，才是真正的避坑之道！

香港保险市场虽成熟，但产品收益差距巨大，投资者需擦亮双眼，谨慎选择。

记住，历史分红实现率是检验保险公司诚信与实力的试金石，选对了产品，才能让财富稳健增值，远离“买房差价”的遗憾！





作者：微信文章