香港保险未必适合所有人,理财不是简单的“一刀切”!

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第143篇文章

标签：保险+养老，找玲燕

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最近，香港保险又被推上了舆论的风口浪尖。有人说它是资产配置的神器，也有人断言这是一场精心策划的骗局。

事实究竟如何？

今天，咱们就来好好掰扯掰扯。

先来看一组数据，2023年全年，内地赴港投保的个人人寿产品新单保费约为590亿港元，同比飙升27倍 ，仅次于2016年创下的历史高峰。

这一数字直观地反映出香港保险对内地居民的强大吸引力。

从险种偏好来看，终身寿险、储蓄寿险等具有储蓄属性的险种保费占比超过九成，凸显了内地居民对财富储蓄与传承的强烈需求。

当然，说香港保险是骗局的声音也不绝于耳。

知名学者郎咸平曾直言香港保险是“精心设计的骗局”，并列举“七大坑”，包括7%的稳定回报难如登天、提前领取有惩罚、不同产品收益相差上百万、疾病保险容易被拒赔、打官司律师费高昂、外汇管制、在内地签署的保单无效。



这些观点引发了广泛关注，也让不少人心生疑虑。

不可否认，部分人在购买香港保险时确实遭遇了问题。

比如有人被销售人员误导，对预期收益抱有不切实际的幻想，最后发现实际到手的分红与预期相差甚远；还有人对理赔流程和要求了解不足，导致理赔时困难重重。

但我们能因为这些个例，就将整个香港保险体系定义为骗局吗？

显然不能。

就像不能因为个别P2P平台爆雷，就说所有互联网金融都是诈骗；也不能因为有银行理财产品亏损，就否定整个银行理财市场。

理财这件事，最怕的就是“一刀切” ，一竿子打翻一船人。

香港保险有着自身独特的优势。

在投资收益方面，香港作为全球三大金融中心之一，其保险资金投资渠道更为多元，投资收益相对内地也更具吸引力，部分储蓄型保险产品能给予客户较高的投资收益预期 。

以一款今年6月热销的“XX多元货币计划”为例，测算显示，预期第60个保单年度复利是6.8%，第70个保单年度复利是7.1%。

在功能设计上，许多香港保险产品允许无限次变更被保险人，还能进行货币间切换，甚至具备类信托功能的保单拆分 。

假设一位客户最初为自己投保，后续有了孩子，便可将保单一分为二，分别保障自己与孩子，灵活又实用。

然而，香港保险并非完美无缺，也存在一定风险。

汇率风险首当其冲，香港保险多以港元或美元计价，若人民币升值，兑换时就可能产生汇兑损失。

收益风险同样不可忽视，虽然预期收益诱人，但分红部分往往不保证，实际收益可能与预期有偏差。

此外，香港保险遵循香港法律，理赔纠纷需按香港法律处理，这对内地投保人来说，可能存在法律认知和维权成本较高的问题。

说到底，香港保险适不适合你，关键在于你的个人需求和财务状况。

如果你是高净值人士，有跨境资产配置需求，需要分散财富风险，或者有财富传承、外币需求，香港保险或许能为你提供一个不错的解决方案；

但如果你风险承受能力较低，追求稳定的收益，且没有跨境需求，那么盲目跟风购买香港保险，可能就会让自己陷入被动。

在理财的世界里，没有绝对的好与坏，只有适不适合。

面对香港保险，我们应摒弃偏见，理性分析，结合自身实际情况做出明智的决策。

记住，理财是一场长期的规划，需要我们用心去学习、去研究，而不是人云亦云，被片面的观点牵着鼻子走。

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作者：微信文章