买香港保险的钱,怎么合规进出?小白的资金指南来了!

就放荡不羁就h

香港保险收益可观，但钱怎么合规地出去？

投保获利后，资金又怎么回来？

这恐怕是绝大多数小白客户最头疼的问题。

今天，结合多位客户的经验，给大家整理一份完整指南，希望能帮到你。



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1、资金怎么出去？




常见方式有以下几种，很多大额投保的客户，都会搭配使用多种方式。
1. 个人跨境汇款（主流方式）




根据国家外汇管理局规定，每个人每年可换 5 万美元等值外币（约 35 万人民币），无需任何证明，在手机银行就能操作。

操作步骤：打开境内银行 APP→搜索 “购汇”→选择 “现汇”（别选现钞！）→直接汇款到自己的香港账户。

通常 1-3 个工作日到账。这个额度每年 1 月 1 日自动刷新，12 月 31 日没用完的会清零，不累计、不延续。

若金额超过 5 万美元，还有 3 个办法：
2. 借用亲属外汇额度




可借用直系亲属（配偶、父母、子女）的额度，每人 5 万美元，汇总到同一香港账户。

注意：
单次汇款每月别超过 3 次，每次转账间隔 1 周，避免触发反洗钱审查。多汇约 200 港元 / 25 美元备用，覆盖手续费和汇率波动。3. 携带外币现钞




每次出境每人最多可携带 5000 美元等值外币 + 20000 人民币，超额需向海关申报。另外，香港部分保险公司拒收大额现金（防洗钱），建议带出去的现金及时存入香港银行账户。
4. 信用卡 / 电子支付




使用境外带银联标志的 ATM 机直接取现，或通过支付宝 / 微信境外提现到银行卡再取现。这种方式不占用外汇额度，每人每年有 10 万人民币额度限制，但手续费较高，通常在 1.5%-3% 之间。
银行购汇步骤




不管哪家内地银行，购汇转账步骤大致相同。打开 APP，在搜索框搜 “结售汇”，对比汇率，填写信息即可购汇。



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操作时注意两点：
1、选择购汇而非购钞，因为给保司缴纳保费通常是转账，不用现金。2、购汇资金用途选 “因私旅游”，转账时用途也保持一致，避免因选择其他用途而需要提交大量资料，减少麻烦。
购完后，直接转到你的香港银行账户就行。
跨境汇款成本




跨境汇款有一定成本，通常涉及【换汇成本】和【转账手续费】。

【换汇成本】：每家银行汇率不同，购汇前可对比自己持有的银行卡，选最便宜的那家。

【转账手续费】：包括汇款手续费、电报费、中间行手续费。每家收费标准略有差异，可提前在银行 APP 查询。

建议转账时不要太小额，因为每转一次都会收手续费。



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另外，有些银行跨境转账免手续费：
内地中行→中银香港：免手续费 + 电讯费。内地汇丰卓越理财→汇丰香港：全球秒到，0 费用。跨境支付通




这是中国央行与香港金管局联合推动的跨境快速支付系统，连接内地 “网上支付跨行清算系统” 与香港 “转数快”（FPS），实现两地居民实时、低成本跨境汇款。

通常在银行 APP 搜索【跨境支付通】，可直接通过手机号或银行账号汇款，小额汇款很方便。



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2、资金怎么回来？




主要方式和出去时差不多，不过还有几种额外方式：
1. 个人跨境汇款（主流方式）




后续保单的收益、分红等，都会直接汇入投保时的香港银行卡。

打开香港银行 APP，选择 “添加收款人”，转账至内地银行卡即可。



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然后将外汇申报转为人民币，每人每年同样有 5 万美元等值额度，超过则需要备案。
2. 微信 / 支付宝绑定港卡（免外汇额度）




可直接将香港银行卡绑定到微信或支付宝，直接刷卡消费，不占额度。目前支持的银行有中银香港、工银亚洲、招商永隆等。

消费时记得将钱包地区切换至香港，这样扣除的就是港币。
3. 银联 POS 机刷卡（大额消费首选）




如果银行卡带银联标志，可直接在 POS 机上消费，比如购房、购车、医疗等大额消费场景。且实时结汇，不占额度。
4. 内地 ATM 取现




开通香港卡 “境外提款” 功能，在境内银联 ATM 取现，每日限 2 万人民币（年累计 10 万），但有手续费，通常在 1%-3%。
5. 支票托收




部分香港保险公司支持将理赔款以美元 / 港币支票邮寄给客户，可在中行、工行等内地四大行办理托收。好处是手续简单，缺点是耗时较长，通常需要 45 天左右到账。
6. 人工携带




也可以在香港取现后人工携带回来，每人每次最多携带 5000 美元等值外币 + 20000 人民币，超额需向海关申报。

以上就是香港保险资金合法出入境的常用方式，如果你还有其他关于港险的问题，欢迎沟通交流。



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作者：微信文章