香港保险新王者!太保「金如意」2年缴费6.5%收益,还能对接内地养老社区

我放心你带套猛

最近香港保险圈又炸了！

7%分红演示的黄金时代即将落幕，新的6.5%时代已经悄然来临。就在这个节骨眼上，太保寿险香港推出了一款让人眼前一亮的产品——「金如意」储蓄计划。

说实话，刚看到这款产品的时候，我还挺惊讶的。居然只要2年就能缴费完毕，还能对接内地的高端养老社区？这在香港保险市场上可是头一遭。
短缴费的魅力，你真的懂吗？

很多人可能会问，2年缴费有什么好处？

想想看，以前那些5年期、10年期的产品，你得连续交好几年保费。万一中间资金周转不开，或者投资环境发生变化，那多尴尬。

但「金如意」不一样，2年搞定，后面就是躺着收钱的节奏。

更关键的是，这款产品的保证收益达到了1.5%。别小看这个数字，在目前的市场环境下，这已经是相当不错的表现了。

我算了一下，保证12年回本，预期6年就能回本。这个速度，在同类产品中绝对算是佼佼者。

金如意回本周期对比现金价值100%50%0%第2年第6年第10年第12年第15年预期收益(6年回本)保证收益(12年回本)回本线
提取方案五花八门，总有一款适合你

说到储蓄型保险，最让人头疼的就是钱取不出来。但「金如意」在这方面做得相当人性化。

他们搞了好几套提取方案，像什么235、246、257、还有255-2抗通胀方案等等。

最有意思的是257方案。简单说就是2年缴费，第5年开始，每年提取保额的7%，一直提取到终身。

我给大家算个账：假如你投了50万美元，那从第5年开始，每年能拿到3.5万美元。20年后，你已经拿了56万美元，但保单里还剩51万美元的现金价值。

这就相当于，你的50万美元变成了107万美元，翻了一倍还多。

还有个更激进的2-10-10方案，第10年开始每年提取5万美元。这样的话，10年就能把本金拿回来，后面纯赚。
养老社区，这可不是一般的福利

最让我意外的是，「金如意」居然能对接太保的高端养老社区。

总保费22.5万美元（大概175万港币），就能获得"1+1"入住资格。也就是说，你和你的配偶都能享受这个待遇。

如果你投得更多，50万美元能解锁家庭版权益，80万美元直接升级到香港专属康养通道。

太保的养老社区可不是吹的。他们搞了个三阶服务体系：

60-79岁的时候，住"乐养社区"，主要是旅居养老，到处看山看水；

80-90岁进"颐养社区"，有医疗支持，但还能保持相对独立的生活；

90岁以上就是专业的"康养中心"，24小时护理，欧洲标准的康复体系。

更贴心的是，你保单里的红利和现金价值，可以直接用来支付养老社区的费用。这就避免了跨境资金转换的麻烦。

太保三阶段养老服务体系乐养社区60-79岁强能阶段旅居养老全球旅居活跃长者CCRC模式颐养社区80-90岁弱能阶段医疗支持独立居住健康管理IL模式康养中心90岁以上失能阶段专业护理24h照护欧洲标准SNF模式根据年龄和身体状况，自动匹配最适合的养老服务
跨世纪的财富传承，真不是开玩笑

有个特别有意思的设计，就是三代人接力领取。

假设现在有个55岁的爷爷，30岁的爸爸，还有5岁的孙子。投入50万美元到「金如意」里。

爷爷从第5年开始，每年领3万美元，连续25年，总共领75万；

等爸爸60岁的时候，每年领6万美元，也是25年，总共150万；

孙子60岁的时候，每年领10万美元，同样25年，总共250万。

三代人加起来，总共能领到475万美元！到第100个保单年度，居然还剩137万美元可以传给曾孙。

这样算下来，50万美元最终产生了612万美元的价值，跨世纪IRR达到5.8%。
市场环境变化，选择窗口期很关键

说句实话，香港保险市场现在正处于一个转折点。

以前那种7%分红演示的好日子快要过去了，新的监管要求把预期收益上限调到6.5%。虽然只是少了0.5个百分点，但对整个行业的冲击还是挺大的。

在这种背景下，「金如意」能在保证收益上做到1.5%，预期收益达到6.3%，已经是相当不错的表现了。

而且现在还有首年保费8%的折扣，外加4.5%的预缴利息。这种优惠力度，过了这村可能就没这店了。
币种选择的小心机

「金如意」支持美元、人民币、港币三种货币，而且可以在这三种货币间转换。

这个设计很贴心。比如你现在手里有美元，但将来可能更需要人民币，那就可以转换。当然，转换涉及到汇率风险，这个需要自己把握。

从收益表现来看，美元保单的长期收益会更好一些。美元保单30年预期IRR能达到6.15%，而人民币保单是5.48%。

不过人民币保单也有它的优势，特别是对于将来主要在内地生活的人来说，避免了汇率波动的风险。

不同币种保单收益对比IRR6.5%5.0%3.5%2.0%0.5%0%10年20年30年50年100年美元保单(30年6.15%)人民币保单(30年5.48%)港币保单(30年5.8%)
红利锁定，降低投资波动风险

还有个很实用的功能叫红利锁定。保单满10年后，你可以选择锁定最高75%的复归红利和终期红利。

这个功能的好处在于，可以降低投资波动带来的风险。虽然锁定后就不能解锁了，但对于风险承受能力较低的投资者来说，这是个不错的选择。

毕竟市场有涨有跌，能锁定一定的收益，心里会踏实很多。
意外保障，锦上添花

18-60岁的被保险人，如果在保单前5年因意外身故，还能额外获得1倍保费的赔付。

这个设计虽然不是主要卖点，但确实是个加分项。毕竟谁也不希望发生意外，但万一真的发生了，至少能给家人多一些保障。
定期提取，一次设定终身受益

满10年后，可以设定每年或每月定额提取保单价值。这个功能特别适合那些需要稳定现金流的投资者。

你只需要设定一次，后面就会自动执行，不用每次都去申请提取。这种自动化的服务，确实很人性化。
我的个人看法

坦白说，「金如意」这款产品确实有不少亮点。

首先，2年缴费期真的很有吸引力。特别是在当前经济环境不确定的情况下，短期缴费能大大降低资金压力。

其次，1.5%的保证收益在同类产品中算是比较高的。虽然比不上以前的高收益产品，但在新的监管环境下，这已经是相当不错的表现了。

最让我印象深刻的是养老社区的对接。这不只是一个保险产品，更像是一个综合的养老解决方案。对于有前瞻性养老规划需求的家庭来说，这确实是个很有价值的选择。

当然，任何投资都有风险。保险公司的经营状况、投资环境的变化、汇率波动等等，都可能影响最终收益。这些风险需要投资者自己评估和承担。
适合什么样的人？

从我的观察来看，「金如意」比较适合以下几类人：

有一定资金实力，但不想长期承担缴费压力的投资者；

对养老规划有前瞻性思考，希望提前锁定高品质养老资源的家庭；

需要跨境资产配置，特别是美元资产配置的投资者；

希望为子女或孙辈做长期财富规划的家长。

如果你只是想短期内获得高收益，那「金如意」可能不是最佳选择。毕竟这是一个长期储蓄产品，真正的优势要在10年、20年甚至更长时间后才能体现出来。
最后的话

香港保险市场正在发生深刻变化。7%分红演示的时代即将结束，6.5%的新时代正在开启。

在这个转折点上，「金如意」的推出确实很有时机意义。它既保持了相对较高的收益预期，又增加了养老社区对接这样的创新服务，可以说是新时代香港保险产品的一个代表。

不过，投资决策还是要根据自己的具体情况来定。产品再好，如果不适合自己的需求和风险承受能力，也不是好的选择。

建议大家在做决定之前，多了解产品细节，多对比不同方案，最好找专业的理财顾问咨询一下。毕竟这是一个长期的财务安排，需要慎重考虑。

总的来说，「金如意」确实是一款值得关注的产品。如果你正在考虑香港保险配置，特别是对养老规划有需求的话，不妨深了解一下。

======
关于作者

------

苏江：AI专家，深耕家庭资产规划、全球资产配置、出海及保单规划领域。

欢迎微信交流。



作者：微信文章