老年人意外险所需要注意的健康告知

戏做顿

买对产品，只是“对”的一部分，人民群众往往沉溺于产品保障内容及缴费的多少进行对比，忽略了“对”的前提、前置条件。这个前置条件就是“对”得上“合规”——即程序正义，不然都是白瞎。程序正义是指符合投保流程的规范，规范中的关键词是“健康告知”。保险产品中，有两类产品最容易让人民群众忽视和忽略健康告知这个关键点，一是理财险，二是意外险。理财险交费高赚的多，为了让人民顺利、尽快投保，健康告知往往容易被忽略。意外险交费低没啥搞头，为了不耽误人民的时间也懒得问，发个链接爱买不买。但意外险是有健康告知的，不是你想要，人家就给你；你以为要到了，人家的法务就等着你扯皮。越是高龄，越要在健康告知上擦亮眼睛。注意：以下所说的，仅针对短期（一年）综合意外险，被保险人年龄段为50岁至80岁。不讨论长期意外险及返还型（两全）意外险。
意外险是一款相对简单的产品，健康告知也相对简单，从严到宽分为三种情形。一，严格指数5星如以下两图。

关键句：没有根据保司的询问进行如实告知，在索赔时保司会跟你翻脸：一是可以解除合同，二是不赔，三是所交的钱也不退。所以买保险时尽量自己填写投保单，搞清楚关键环节——其实也就只有一个：健康告知。不然就找一个可靠的卖保险的。


除了健康告知之外，还有个关键点：职业类别。中老年意外险投保年龄一般在50岁至80岁。真退休啥事没干尽享社会主义颐年的可以忽略这点。但极少数60岁左右还在为共产主义接班人理想奋斗，为社会主义事业搬砖添瓦、发挥余热的老同志、老领导一定要把这一条的严肃性等同于健康告知。特别是高风险职业受了限制，不然买了也白买。
二，严格指数2星很多老年人身体健康状况多少有些问题。引发老年人意外风险的原因是不能及时应对（比如常见的摔倒）。老龄的客观因素会发生肌肉流失、骨质疏松、反应迟钝等必然现象。从而导致行为不便，迟缓，在突发意外的应对上，存在极大风险。如果有基础病，不符合投保健康告知严格指数5星的意外险，那么就要找健康告知相对轻松的产品。在这类意外险产品中的投保流程上看不到健康告知，但它真真切切的、白纸黑字的存在于合同条款中：“被保险人......具有完全民事行为能力和完全生活自理能力”就这么一句话。什么是“具有完全生活自理能力”？看搬砖内容。

完全生活自理能力通常是指个体能够独立完成日常生活中的基本活动，无需他人协助。评估内容通常参照“六项基本日常生活活动”，具体包括：

1，穿衣：自己能够穿衣及脱衣。

2，移动：自己从一个房间到另一个房间。

3，行动：自己上下床或上下轮椅。

4，如厕：能够自主控制并完成大小便。

5，进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。

6，洗澡：自己进行淋浴或盆浴。

所以，条款中以及投保流程中没有健康告知的文字内容，没有问这样那样的病，只要求是否具备“完全民事行为能力和完全生活自理能力”。这个购买条件已经是大大滴降低了。但是，真的七老八十，并不具备“完全生活自理能力”又该怎么办。
三，严格指数0.5星。好想耍流氓写预知后解，请购买阅读。前面部分已经值打赏五毛了。在网上有一些人专门找保险的茬，帮客户薅保险公司的羊毛，然后星火燎原火速传开，保险公司后知后觉立即亡羊补牢堵上后门。结果大家都没得搞。所以，本文通篇没介绍产品。至于买不买中老年人意外险，人工智障是这样回答的。


就这样吧，有事微信上找我。

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