药品目录大改革,百万医疗将重回巅峰

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今天聊一个对商业健康险的巨大利好，以后商业保险药品目录自费品、丙类品将不受DRG控费影响，另外，商业医疗保险结算与医保结算逐步实现无缝对接。

这样，百万医疗的使用价值将大幅度提升，商业医疗保险和社保医疗将共同构建完善的医疗保障体系。

最近两年，有关医药方面，有个很重要的改变，就是DRG改革。

医保控费带来的困境，就是在医保系统内，如果想要用一些自费药或者原研药，医院很难开出来。

这样就导致，在治疗时，我们即便自费，也没办法在公立医院，找到满意的治疗方案。

另一个就是，如果一旦公立医院开不出原研药、自费药，对严重依赖医保体系的商业保险也造成较大的影响。

基于这种情况，用药自由的诉求也多了起来。

医保局早就关注到了民众的诉求，七月初，提出了商业保险药品目录。

这个目录，不仅能解决自费品的问题，还能让商业保险的价值，得到更大的体现。

今天先和大家聊聊，这个药品目录的细节。

有关药品，医保之前会划分三个目录——甲类药、乙类药、丙类药。

其中甲类药品基本上可以全额报销，乙类药可部分报销，丙类药需要自费。

能报销的甲乙两类药，最近数据是合计3100种左右，丙类药高达15万种以上。这么算，医保能报销的药品种类，也就百分之二左右。

在DRG改革限制下，很多丙类药就很难被开出。

另外，很多效果好的新型药品，也因为昂贵的价格，进不了丙类药名单。

为改善这个局面，最近丙类目录被更改为商业保险创新药品目录，正式把商业保险的定位提高。

在7月初，在针对创新药高质量发展的发布会上，提出了增设商保创新药品目录。



细则明确提到了，商保创新药目录内药品，不计入基本医保的自费指标和集采中选可替代品种检测的范围。

也就是说，不受DRG控费的影响，也不会因为价格贵而被集采的药品轻易替代。

这样，会对原本的丙类药目录升级。引入一些治疗效果更好的创新药品，纳入到药品目录内。

当然，只有买商业保险的，才能报销目录内的药品。

医保局同时也提到了，以后加快医保和商保的协调，让商保结算更为便捷，具体措施就是让医保和商保协同结算。

这个是非常值得点赞的措施。真的能给我们的就医体验带来很大的升级。

如果实际理赔过的客户，多少都会为收集理赔材料有些头疼。所需要准备的材料，确实很多，包括出入院证明、医疗发票、医保结算单等等。

如果医保和商保共享数据以后，可以实现一站式结算。

目前，北京积水潭医院已经试点开始执行，患者已经体验到了商业医保报销的便利性。

就是就医后，若有商业保险的话，即可直接同步报销商保部分，提高了效率，同时更加方便。



那这次药品目录改革，最本质的是，商业健康险的价值，终于被官方认证了。

在我们的就医体系内，医保其实一直承担根基的角色。可很多人却误认为，医保能解决一切，没有配置相应的商业保险。

实际上，仅靠医保，是远远不够的。

毕竟，普惠、服务与价格，三者是不可能同时存在的。

只购买医保，遇到一些小病，花费大几千的，医保报销一半，余下的自费，我们尚且可以自付。但若是大病，就难以招架了。

涉及到重病治疗的，单次治疗费用至少涉及10万以上；并且涉及重疾，都是长期持续治疗。

这个时候医保的作用就非常有限了。

比如单次治疗费用10万以上，医保可能只报销5万左右，余下5万以上的费用就全得靠自费来承担。

若再涉及后续费用，比例也是如此，自费负担很重。

而百万医疗险，不限社保范围，在扣除1万免赔额，有的重疾是0免赔，余下的自费费用就能全部报销。极大帮助到重病患者，节省高额的治疗费用。

之前，在DRG改革后，很多药品，医院开不出了，很多人便开始说百万医疗险以后没有价值了。

这次开设商保药品目录后，百万医疗险的地位会被得到提升，重要性将接近医保。

因为这个目录，明确只有商业保险才能使用，没有的话，就只能自费。

这个政策具体利好从长期的影响来看，无疑是巨大的，对商业保险的利好也是显著的。

百万医疗的普及率将会越来越高。

作者：微信文章