香港保险的钱怎么”回家“?

寒郁轩良

▷2025/07/12

YAN险茶餐厅

香港保险的钱怎么“回家”

理赔金、分红、退保金回内地全攻略

第二篇

买了香港保险，

资金怎么合规回流内地？

上篇我们对比了银行和保险的安全性，发现保险的安全性不仅不比银行差，相反保险凭借准入门槛高、监管穿透强、法律保障足、历史记录稳，是更为安全的金融载体。

本篇看看客户朋友们所顾虑第二个问题，港险大多都是美元、港币保单，从保单中领取的分红、退保拿回的现金价值或是理赔金如何合规、安全地转回内地，换成人民币使用是每个内地客户都关心的问题。

本篇，我们就来详细拆解香港保险资金回流内地的实用路径和关键注意事项！



实际上，针对内地客户在香港投保后可能遇到的各类后续服务问题，内地有关部门与香港特区政府早已密切关注。接下来，我们就一起来了解一下香港保险大湾区服务中心的具体情况吧！



香港保监局官网新闻稿件

早在2020年11月，中央政府就明确表示支持香港保险业在大湾区内地城市设立售后服务中心。

2022年10月，香港特区行政长官李家超在施政报告中提出，将在南沙、前海等地设立香港保险售后服务中心，为持有保单的客户提供持续服务。

去年，香港金融监管局也对外发布消息称，相关工作方案已制定完备。

根据规划，该中心将为持有香港保单的客户打造一系列贴心服务，包括保单查询与管理、续保、索赔、更改保单信息、安排体检等。这对内地客户来说，无疑是一个极大的好消息。

可以说，这一举措既是未来大湾区经济深度交融、快速发展的必然趋势，也精准地满足了当下市场的实际需求，真正顺应了民众的心声与期盼。

然而，就目前的实际情况而言，我们究竟该如何有效解决理赔金、退保金以及红利转回内地的问题呢？

通常内地朋友在前往香港投保时，最先考虑的就是开设一个香港银行账户。

这么做有两大好处：一是便于后续保费的缴纳，二是确保保险公司发放的分红金、退保金或理赔款等能够顺利到账。

当这些资金汇入你的香港账户后，又有哪些方式将钱转回内地正常使用？以下是8种切实可行的方法，建议收藏备用。

壹  跨境汇款回内地再结汇

这是目前最为便捷、适用范围最广的一种方式

接下来，您只需安心等待内地银行发送的外汇收入通知。

从香港向内地转账资金时，一般情况下，款项能在当天顺利到账（不过，要是转账时间较晚，比如下午临近下班时段，那么款项可能要到第二天才会到账0，所以您务必预留出充足的到账时间。

待内地收款银行成功收到款项后，会主动与客户沟通联系，协助客户开展外汇收入申报工作。申报流程结束后，客户便可在内地银行的APP上自行操作，将收到的款项结汇为人民币。



完成上述操作步骤之后，便能直接点击转账，将款项转给刚刚添加好的收款人啦~（增加新的收款人后需等一个工作日）



香港汇丰银行:

在APP页面右上角找到菜单栏，选择【转账】→【跨境支付通至中国内地】

进入对应的页面后，点击页面底部的【新增收款人】按钮，仔细且准确地将收款人的完整信息逐一输入，输入完成后点击【继续】。

接着，把中国内地银行卡的卡号以及收款人姓名准确填写好，填写完毕后点击【储存】就设置好了收款人信息。





2）注意事项：

每人每年享有5万美元的结汇额度，若超出需备案；

汇款到账通常需要1-2个工作日。

3）举例说明：

香港招商银行：

登录手机银行APP，选择【兑换内地人民币】功能，结汇操作会依据实时汇率来结算，填写相关信息即可完成操作；

1）操作步骤：

首先，将保单内的资金汇入你在香港开立的银行账户。

然后，通过香港银行的网银或手机APP中的跨境汇款功能，将资金转至内地银行账户；

内地银行收到款项后，需完成外汇收入申报流程；

申报完成后，即可将资金结汇为人民币使用。

贰  内地银联POS机刷卡消费

不占用个人外汇额度；实时结汇、操作便捷；适用于日常消费，如购物、医疗、交通等



1）操作步骤：

持有带有银联标识的香港银行卡，便可以在内地配备POS机的场所刷卡消费；（在办理境外银行卡时，建议优先考虑带有银联标识的储蓄卡）。

系统自动按实时汇率换算人民币消费金额，从账户中扣除相应款项。

2）注意事项：

由于香港与内地使用的币种不同，可能产生货币兑换手续费，建议提前了解相关费用。

叁  现金支票托收处理

选择保险公司以港币或美元现金支票形式发放理赔款或分红

1）操作流程：

客户收到支票后，携带身份证前往内地银行（中行、农行、工行、建行）办理托收。

银行按汇率将金额兑换为人民币，并存入客户账户。

2）注意事项

托收流程耗时较长，约需45天；

若为划线支票，只能存入保单持有人本人账户，安全性较高。

肆  内地ATM机取现操作

香港银行卡支持在内地银行的ATM机上进行取现操作，这种方式不占用个人外汇额度，不过一般会设有取现限额，并且需支付一定的手续费。

1）操作流程：

使用香港银行卡在内地ATM机上取现；

系统按实时汇率将港币换算为人民币潮。

2）注意事项：

在使用前，需提前开通“海外提款”功能；

有取现限额及手续费，具体以银行规定为准；



开通【海外提款】服务功能有两种方式，一是拨打银行客服电话进行开通，二是通过银行官方线上渠道自助开通。

有两种线下开通方式可供选择：

一是拨打香港银行的客服电话，按照提示完成海外提款功能的开通；

二是直接前往香港任意一家银行分行的柜台，向工作人员提出开通需求并办理相关手续。

线上开通也有两种途径：

既可以利用银行官方APP，在相应功能模块中完成线上开通操作；

也可以登录银行官方网站，找到ATM海外交易设定选项，按步骤进行开通。

伍  内地银行卡直接接收外汇

内地银行卡提前与银行客服联系申请开通外币接收功能，就能够接收来自境外的外汇款项。

1）操作流程：

申请开通功能：主动向内地银行提出开通外币接收功能的申请。

提供收款账户信息：包括收款账户的账号或卡号、户名、当地分行的英文名称及地址、SWIFT代码，以及银行境外代理行的相关情况（若不清楚，可致电开户当地银行进行咨询），并将这些信息通知给汇款人；

银行审核后，将外汇存入账户并按汇率结汇为人民币。

2）注意事项：

信息完整性：境外汇入款的报文中，若仅包含收款人姓名，而没有收款人账号以及其他个人信息（如证件号），银行将无法确认收款人身份。在这种情况下，银行一般不会进行汇款和解付操作，而是会向汇出行发起查询请求，直到获取足够关于收款人的信息。若最终无法获得充足信息，银行将进行退汇处理。

结售汇额度：国内个人每年拥有5万美元等值的结售汇额度，接收海外汇款时需留意这一限制。

汇款限制情形：根据外汇管理局的规定，境外公司向境内个人汇款时，存在一些原则上不能入账的情况。

   ·汇款方为证券公司、投资公司等；   

   ·汇款附言显示款项为贸易货款；

   ·收款人申报该款项为资本项下资金或贸易货款；

   ·其他外汇管理局认为不符合规定的款项。

款项审查：如果该款项不属于贸易或经营性投资外汇，一般可以入账。但银行会对款项的合法性和真实性进行严格审查，以确保符合相关规定。

额外提醒：总而言之，在接收海外直接汇款时，务必确保汇款用途符合外汇管理局的规定，避免因涉及贸易或投资性质而导致款项被拒收。

陆  第三方支付平台（如PayPal）

适合大额资金操作

1）操作流程：

将保单分红或理赔金转入自己PayPal账户；

通过PayPal电汇功能，将资金转至内地银行账户。

2）注意事项：

单次手续费较高(约35美元/次），适合大额资金操作；

通常需3-7个工作日到账；

柒  微信如何绑定香港银行卡

日常消费，操作便捷，且无手续费。

1）支持银行：

中国银行（香港）、中信银行（国际）、中国工商银行（亚洲）、大兴银行、招商永隆银行等。

2）优点：

仅需一部手机就能完成操作，便捷性十足，尤其适用于小额的日常消费场景。

汇率按照实时情况计算，并且交易过程中不会收取手续费。

3）操作流程：

将香港银行卡绑定至微信香港钱包；

在内地使用微信支付时，系统自动将人民币换算为港币/美元，并从绑定账户中扣除。

4）注意事项：

未认证的用户，每日限额1万港币，年累计2.5万港币；

认证后年累计限额提升至10万港币。

4）操作图示说明：



捌  支付宝绑定境外银行卡步骤

流程国内用户基本相同。目前，支付宝支持绑定的境外卡类型有 Visa、Mastercard、Diners Club 以及 Discover 这几种。

1）操作流程：

注册国际版支付宝账户并完成实名认证；

将香港银行卡绑定至支付宝香港钱包；

在内地使用支付宝支付时，系统自动换算人民币金额并从绑定账户扣款。

2）注意事项：

需确保钱包地区设置为“香港”，否则支付时将只能使用本地账户里的余额。

2）操作图示指引：



总结：

小额的日常消费：有两种便捷的方式可供选择，

一是直接用内地银联POS机刷香港银行卡

二是把香港银行卡绑定到微信或者支付宝上进行支付。

大额资金的提取：可通过跨境汇款或者办理现金支票托收的方式来完成。

倘若你对资金的使用场景不太确定，希望资金调动更加灵活，那么在内地ATM机取现，或者借助第三方支付平台（像PayPal这类）也是相当不错的办法。

延险茶餐厅

2025.07.12

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作者：微信文章