XI- # B01 90%人配置香港保险资产时,第一步就错了.

侬去斯

你是不是也这样，一提到保险，先问“哪个产品最好”？朋友推荐、网红热销、大牌保障……仿佛选对产品就万事大吉。

但真相是：产品本身没有绝对的好坏，只有合不合适你自己。

就像相亲时追问“谁是最好的人”，答案永远是“适合你的那个人”。保险亦是如此家庭结构、收入水平、风险缺口不同，答案天差地别。

更扎心的是：许多人纠结于对比条款细节，却连“该给谁买？先保什么？花多少钱？”这三个基本问题都没想清楚。结果呢？要么保障错配，白白多花钱；要么关键时刻发现“保了个寂寞”。

今天，我们就来捅破这层窗户纸——买保险的真正逻辑，从不是“选产品”，而是“做减法”



01

投保战略



产品推荐是伪命题

个体评判没有绝对的好坏，因为每个人的家庭情况不同、经济状况不同，而是看个人需求，就像选对象一下，各花入各眼。

给谁买？买什么？买多少

皮之不存，毛将焉附？先保大人，后保小孩与老人；

先保大风险，后保小风险；先保第一支柱，后保第二支柱；

外行看热闹，内行看门道，先看条款，后看公司。

四个理财账户

要花的钱，保命的钱，钱生钱的钱，传承的钱



02

投保战术



健康信息

选择保险时，需核查健康信息，用于核实是否可投保。

家庭收入信息

主要用于计算重疾险保额缺口，重疾险保额需求一般为3～5倍年收入或年支出。

收入越低的家庭抗风险能力越弱，收入越高的家庭抗风险能力越强。因此，一般家庭的保额缺口以年收入计算；而中高收入家庭，由于具备一定的抗风险能力，计算保额缺口时更多用年必要开支计算。

同种类型产品才有对比的基础，不同类型的产品没有可比，例如：次重疾与多次重疾、定期重疾与终身重疾、带身故重疾与不带身故重疾，这些都没有可比性。

在实际投保规划中，9安还是建议大家找一位足够专业的保险顾问，协助自己进行背景分析。

评判产品好坏的因素包括健康告知、保险责任、责任免除、费率水平、保障期、缴费期、疾病等待期、特色功能等。如需详细了解可1对1咨询9安。

我是9安，港险代理，香港高才，身心灵疗愈师，欢迎交流。



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