养老年金:生日前还是生日后买? | 保险系列手册

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最近有朋友在看养老年金，关于哪个时点买，有以下分析

先说结论：如果影响缴费年限/起始领取年龄，甚至影响能否选择产品，可以早买。除此之外，临近生日的话，可选生日后买。

开始领取日：
以一款产品的条款为例（大家养老大富之家（智养版）养老年金保险）



开始领取日：为被保险人达到养老年金起始领取年龄（例如60岁、65岁）后的首个保单年生效对应日。
假设我妈妈，王阿姨，出生日期为1969年7月15日希望65周岁起领取养老年金王阿姨达到养老年金起始领取年龄（65周岁）是2034年7月15日不同保单生效日，对应的“养老年金开始领取日”如下表所示


例2：2025年7月1日投保，王阿姨当时55周岁，
养老年金开始领取日为2029年7月15日之后的首个7月1日，即2030年7月1日。
例3：2025年8月1日投保，王阿姨当时56周岁，
养老年金开始领取日为2029年7月15日之后的首个8月1日，即2029年8月1日。
是不是很反直觉？8月1日比7月1日，晚投保1个月，却能早11个月领取。早点领取，体验感一般会好一些。

领取金额
当然，早投保，领取的金额要多一些。如果一次性交100万，55岁投保，每年领取金额为69,92056岁投保，每年领取金额为68,180（养老年金对现金价值不太看重，这里不展开）


那是不是就都要在生日后投保呢？
起始领取年龄/缴费年限一般来说，在选择领取年龄、缴费期的时候，我们会有自己的偏好。而无论是希望早点领取，还是希望拉长缴费周期，都与年龄有关。



同样用这款产品的方案规则来看如果希望60岁起领，那么年龄就不能超过55周岁。如果希望拉长缴费周期，10年缴：55周岁买，还可以65岁起领，56周岁买，就只能70岁起领了。
能否选择产品同样的，对于这款产品来说，被保险人最大年龄是65周岁。

如果被保人已经满65周岁，快要满66周岁了，想选择这款产品，就必须在生日之前买。

所以我的结论是：如果影响缴费年限/起始领取年龄，甚至影响能否选择产品，可以早买。除此之外，临近生日的话，可选生日后买。

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作者：微信文章