揭秘香港保险“非保证收益”:是馅饼还是陷阱?

愿为素心人

“预期年化收益6.5%！”“年度分红提取可达7%！”

香港保险计划书上这些醒目的非保证收益数字，让不少客户既心动又心存疑虑：这究竟是触手可及的财富增长，还是保险公司精心绘制的“空中楼阁”？

今天，我们将从香港自由资本市场、险资流向、保监法规监管以及历史分红数据这四大关键维度，为您揭开香港保险“非保证收益”的神秘面纱。

香港自由经济市场：高收益的天然沃土

香港，这座自由营商的璀璨明珠，为保险资金提供了得天独厚的生长环境。

据《金融时报》预测，到2028年，香港将超越瑞士，成为全球最大的离岸财富中心。

在《世界经济自由度2024年度报告》中，香港更是荣登全球最自由经济体榜首。

自由的市场环境，让香港保险资金能够自由进出，无外汇管制束缚，灵活配置美股、欧债等高收益资产。

同时，低税制红利也直接提升了净收益，为高收益奠定了坚实基础。



险资投资去向：精准布局，稳健增值

香港保险公司的保费究竟流向何方？

以某头部公司2023年投资组合为例，其投资资产总额高达2235亿美元，其中近八成投资于固收类资产，两成投资于权益类资产和不动产。



固收类资产中，政府及政府机构债券占比超半数，且主要分布于亚太地区，信用评级较高，投资期限长，注重长期回报。

公司债券则均衡分布在各行业，平均信用评级为A-，风险可控。



此外，保险公司还通过平滑调节基金机制，在市场波动时“以丰补歉”，确保分红稳定。



香港保监局：严监管，筑牢安全防线

香港保监局对保险公司的监管可谓严苛有加。从清盘机制到偿付能力要求，再到GN16法规的升级，每一步都彰显了其对投保人权益的坚定守护。

清盘机制确保保险公司破产时，保单持有人的权益不受损害；偿付能力充足率要求保险公司维持不低于150%的资本水平，以应对不可预见的风险；

而GN16法规的升级，则进一步增强了分红率的披露和透明度，让投保人更加心中有数。



历史数据说话：分红实现率全景展现

数据是最有力的证明。

从各公司官网披露的数据来看，近3-5年的新推出产品，大部分公司分红实现率表现良好，即便在2022年全球股灾中，头部产品实现率仍守住了90%的底线。

当然，长期表现则良莠不齐，部分公司未能100%达成预期，但也有部分公司在牛市年份实现率高达110%-150%。

这充分说明，选择一家经营稳健、历史数据持续兑现的保险公司至关重要。



香港保险的“非保证收益”，并非虚无的“大饼”，而是保险公司在“自由市场+专业投资+严监管”框架下，向客户分享的长期投资成果。

它不是稳赚不赔的存款，但也不是遥不可及的幻想。

买港险，信的是香港市场机制与监管力度，看的是险资全球配置能力，跟的是历史数据的持续兑现。

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作者：微信文章