稳健投资理财分析——债券基金组合策略

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背景：由于近期家庭有部分定期到期，需要续期。参考余额宝现在收益已经降到1.2%左右，仅比1年定期高了0.1%，也就顺便把余额宝的资金拿出来，准备放到里债券基金。

债券基金首要注意的是，投资期限。之前放到余额宝里是的看中余额宝流动性，便利性。目前我所考虑的债券以中短期为主，包括但不限于放开类债券基金，以及3个月、6个月半年前或1年期的定开基金，都是我的选择范围，封闭期太久的暂不考虑。因为对于普通人的理财，代替定期存款，需要有较好的流动性，可随时变现。

此前看好的债券基金，历史的每年收益率都在5%以上，这里说的是每年，并非是年化5%。

在这里做个解释，比如近5年年化5%，相当于5年平均到每年的收益率为5%，可能有的年份收益率超过5%，有的年份收益率不足5%，要达到每年收益率都达到5%可以说是非常之难。

我只找到一只，为此还特意下载了相应该可以申购基金的APP。好巧不巧的是，该基金今年开始不面向个人投资者开放了，只针对机构投资者所以我也不能买了。

因此我也只能重新做功课配置理财组合策略了，具体配置如下

父母稳健理财配置策略1：

经过搜集考察各项基金数据，我将配置4-5只开放型的债券基金作为父母资金的主要理财，用于抵御风险，相当于是无风险定期存款。

该项投资，目标年化收益是3%-5%。

1支信用短债，历史年化收益率3.5%，另外3支纯债长债基金历史年化收益率分别为4.65%、4.86%、5.11%，1支混合一级债券，年化收益率5.10%，计划平均配额进行集中买入。根据测算，该组合年化收益在4.8%左右，最大回撤1.2%。该组合预计年化收益率在购买开放型纯债基金的优势在于远高于银行的定期利率，可随时赎回，收益率稳定性高，适合家庭配置长期稳定的资产理财。

测算数据如图





年轻人稳中有进配置策略2：

该项投资目标年化收益是7%-8%

将绝大部分仓位配置为债券型基金，小部分配置红利类基金，计划配置3-5支。选取3支长债基金，1支混合一级债券，1支红利基金，经测算，年化收益率综合将达到7%以上，最大回撤3.7%，在可接受范围内。红利基金采取进行定投方式进行，可以进一步平滑波动，减小回撤。

测算数据如图





以上两个策略我将逐步配置完成，债券基金采取一笔买入方式，红利基金采取定投方式，预计2个月完成建仓，后续会根据情况适时分享组合策略收益情况。

作者：微信文章