“年金险需求激增”背后的五大原因

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先自我介绍一下，我叫「李田甜」，欢迎您的到来！希望我的分享对您及家人有帮助！咨询或交流+微信：Litiantian840529

为什么现在越来越多人买年金险？
是因为它的收益高？

还是因为它足够完美？

其实都不是!

答案是，

它的专属功能性

符合时代背景下的五大需求！

01

经济下行趋势下

财富避险的需求

Hedge demand

当前，市场利率持续下行，银行存款利率已进入“1时代”，传统储蓄方式，很难满足大家的财富保值需求。

年金险在此背景下，呈现两大核心优势：

1）长期锁定收益的能力

投保时即锁定，未来即便银行利率降到0，你购买的这份保单，利益不会受到影响，它会按照之前年金险合同约定的金额，如期到账，如果是带分红型的年金保险，在收益上还有更多值得期待的惊喜。

2）现金流的确定性

区别于基金、股票等波动性资产，年金险的生存金、满期金等均写入合同条款，形成经济波动的“防火墙”。投保人在投保的当下，可精准预测未来数十年、乃至一辈子的现金流情况，规避再投资风险。

02

老龄化趋势下

补充养老金缺口需求

Supplement the pension gap

第七次人口普查数据显示，我国已正式进入中度老龄化社会，60岁以上人口占比18.7%，其中65岁以上人口占比13.7%。

而与此形成较大反差的是，社保养老金替代率持续走低，目前全国平均替代率不足45%，远低于国际劳工组织建议的70%最低标准。

简单来讲就是，如果你退休前是5000元的工资收入，5000的70%就是3500元，这就是可以维持你基本退休生活的底线，然而，目前我国的退休养老金平均替代率不足45%，也就是5000的45%，实际到手的平均收入只有2250元。

年金险在此背景下，呈现出不可替代价值：

1）终身现金流保障

彻底解决长寿风险的痛点，活多久领多久，领一辈子。

2）高龄投保突破

过往大部分年金险产品，解决的是55、60岁以内的人群，对养老金补充的需求。而近几年，随着人口结构的变化，保险公司的年金险产品，也逐步放宽年龄，部分产品最高可保至80岁。

这样的设计，精准覆盖了“未富先老”人群，满足他们在已退休阶段的紧急养老储备及对现金流的需求。

03

财富传承的需求满足

Inheritance of wealth

年金险以其久期的特性，在跨周期财富规划中展现出独特功能价值，成为定向传承的优质工具。

通过指定受益人实现财富精准传递，身故后，身故保险金将直接给付指定受益人，避免继承纠纷。

法律层面，保险金权属独立，可有效隔离债务风险，实现资产保护。

04

产品创新，驱动了需求的加码

Product design optimization

在领取上，部分年金险产品进行了优化，除满足50、55、60等的退休人群的领取需求，以及18岁开始领取教育金的需求，还根据不同人群，不同阶段的需求，做了领取上的灵活设计。

如投保后5年或7年即可开启领取模式，有的产品甚至做到了即交即领设计，更好的平衡了未来确定性与当下收益性的关系。

还有的公司设计的“双被保人”保险架构，更是将两代人甚至三代人并入保单共享，既拉长了生存金领取的时间，也实现了上代人财富传承的需求。

05

政策红利的刺激

Policy dividend stimulation

国家政策的支持，成为年金险发展迅速的核心助推器，尤其个人养老金制度实施，带来结构性机遇。

2023年《关于推动个人养老金发展的意见》细则落地，明确账户制运行模式，保险产品凭借保证收益+终身领取特性，在四大类产品（储蓄、理财、基金、保险）中形成差异化优势。



作为保险经纪人，我看到在年金险崛起的背后，是民众在这个不确定的时代，对财务安全性和确定性的渴望。

在利率下行、长寿风险加剧、养老替代率不足的三重压力下，年金险通过合同保证（安全）、终身现金流（长寿）、稳定保值增值、税收优化等特性，成为家庭资产配置的“压舱石”。

当然，不同人群、不同的生命周期，不同的风险承受能力，以及不同的养老愿景，最终呈现的解决方案都是不同的。

如果你也想通过年金险，来规划家庭财务、养老金补充、教育金储备，可随时留言或私信我，一起来定制一套属于你自己的专属年金方案，助力你在不确定的时代锚定确定的未来！

个人微信：Litiantian840529视频号：李田甜Sweet个人公众号：田甜的百保箱

               

田甜百保箱

✔️保险科班出身 & 9年银行从业经历

????专注家庭风险管理｜家庭财务安排

????靠谱保险经纪人一枚，有缘和您

作者：微信文章