香港保险产品7月/3季度最新产品变化汇总

因醉鞭名马幌

香港保险7月1日调整至今已经半月有余，新产品也都上市完成了，老产品也都下架了，往后将不再一味卷IRR，7月新产品内卷的方向主要集中在：

1：卷IRR最快至6.5%的时间；2：卷保证回本的时间；3：卷保证利益IRR；

那我们是时候来复盘下产品变化了：

友邦：下架了活享储蓄，上市了新产品环宇盈活，老产品盈御多元3继续保留只是更改了后期分红演示，确保IRR不超过6.5%；新产品环宇盈活的保证利益（5年交）与盈御3一模一样，但是复归红利与预期总利益都是要比盈御3要高出一点，所以，盈御3今后将被环宇所替代。详见此篇：打破香港保险利益2大神记录--友邦环宇盈活

目前环宇盈活最大的优势还是在于趸交，是史上预期IRR最快突破5%的产品。相比于2季度，3季度目前保费回赠比例也更高点；
保诚与周大福：

保诚信守明天与周大福匠心传承尊尚版是630之后，唯二降低中前期利益演示的产品，唯2，其它目前仍然在售的只是降低IRR超过6.5%后的预期利益演示，中前期利益演示还是不变的。比如6月买保诚的第20年预期IRR5.97%，目前7月买降低至5.88%，简直是在侮辱新客户的智商。而且周大福开了一个很坏的头：保费越大客户预期IRR越高，完全是在对非大客户说NO；
安盛：大热门盛利储蓄彻底下架，原挚汇储蓄计划降低了后期预期利益演示，确保IRR不超6.5%，当然中前期利益不变。上了新产品尊尚盈家II，保证5年回本，打破了香港终身分红储蓄险回本速度记录，前期利益也不错，10年时IRR4.45%，市场上游水平；20年IRR5.5%，低于第一梯队产品的6-6.1%；30年5.8%低于市场第一梯队的6.2-6.5%。详见此篇：保证回本最快的长期储蓄险--安盛尊尚盈家II
忠意：下架了老产品，上市了新产品--启航创富卓越版，这款产品：

：2年交，保费折扣下3年预期回本，回本速度第一，回本王；2：2年交，10-20年预期利益王；3：5年交，15-20年预期利益王；

最适合10-20年持有的且前10年内不需要现金流的客户，详见此篇：3年回本的中前期收益之王--忠意启航创富（卓越版）


国寿：美式分红产品傲龙创富下架，取而代之的是傲龙盛世，新产品有一定竞争力：15-18年持有或者30年以上持有利益市场几乎第一--国寿傲龙盛世
中银：主要推荐的产品还是月悦出息，2年交满2年后每月派息5%，还是很不错的，详见此篇：国寿傲龙PK中银月悦，谁才是美式分红之王
太平洋：没有产品下架，只是下调后期利益演示，当然保证2%预期5.1%的这款产品没有下架利益演示。上市了一款2年交的新产品--金如意，因为前期复归红利较高，产品利益相对稳定，主打的就是快速提取，详见此篇：保证IRR最高且前期复归红利占比最高的长期储蓄险--太保金如意
永明：永明在6月前稳扎稳打，产品没有竞争对手预期高，不过7月开始，永明也开始卷了，新推出的产品万年青星河尊享Ⅱ与传承Ⅱ，可谓上几乎全方位胜过老产品。不仅保证利益更高，演示的预期利益中前期也更高。万年青•星河尊享II早期预期回报更高点，更适合早期灵活提取现金，多款预期提取密码迎合不同种类客户的需求；而万年青•星河传承II的中长期（20年以上）预期回报较为优胜，两大产品各有优势，可因应不同客户的需求而制定最适合的财务方案。

相比于竞品，前60年保证利益领先几乎所有竞品，其它竞品保证IRR一般在0-0.3%，低于万年青0.5-1.0%；且4种货币保证与预期利益一致，香港唯一；且复归红利公布后面值与现价双保证，香港唯一；详见此篇：第一梯队中保证利益最高的产品上市--永明万年青星河尊享传承

其它：万通、富卫、宏利等公司基本也没什么变化，也没有上新产品，因为老产品已经足够有竞争力。立桥的短期储蓄险产品不变，只是趸交的保费折扣下调了1%，对客户利益影响不大。安达推出的新产品传承守创（丰足）号称5年交5年保证回本（预缴与保费折扣下），但是安达这家公司在香港规模太小，我们担心公司固定成本保费摊销不足，恐影响客户利益，审慎推荐。总之，以上就是主流的保险公司近期储蓄险产品变化，相比于6月一味的卷产品，目前产品更加丰富，开始卷回本速度、保证IRR、中前期IRR等，我们有了更多选择。接下来我们会按照缴费期限，把所有主流产品放在一起做评测与拆解，敬请期待。最后，如果你有问题或者想咨询，可以下方留言联系或者扫码微信联系哦。

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