香港保险内地服务中心:终于不用为续费理赔跑断腿了

什么大师特

说起香港保险，估计很多朋友都有一肚子话要说。以前为了买个保险，专门飞趟香港，结果买完才发现，这只是噩梦的开始。每年的续费、理赔、各种手续，简直让人头大。

不过最近有个好消息，香港保险在内地设立服务中心的事情，终于有了实质性进展。这可真是解决了千万内地投保人的心头大患。

服务香港内地跨境保险服务体系
▶ 当初的美好，后来的烦恼

记得2016年到2019年那几年，内地客去香港买保险简直成了一种潮流。数据显示，那几年每年都有超过400亿港币的新保费从内地流向香港。

为啥这么火？说白了就是香港保险确实有它的优势：保费便宜、保障范围广、理赔相对宽松。特别是那些大额寿险和重疾险，性价比确实诱人。

但是呢，买保险容易，后续服务难。我有个朋友老张，2018年在香港买了份保险，当时兴冲冲的，觉得自己占了大便宜。结果疫情一来，香港去不了，每年的续费成了大问题。

那时候续费只有几种方式：要么现金缴费，要么刷VISA卡，要么搞票汇。听起来好像不难，实际操作起来各种麻烦。最要命的是，内地银行明确表示不能为境外购买人寿保险提供支付支持。

老张最后只能托香港的保险经纪人代缴，每次都提心吊胆，生怕钱打了水漂。
▶ 监管出手，给投保人上了一课

香港保险监管局可没闲着，从投诉和违规案例中总结出了三条血淋淋的教训，简直就是用钱买来的经验：

第一课：别给个人代理转账

很多人图方便，直接把保费转给保险代理人。这简直是在玩火！代理人拿的是个人银行卡，不是专门收保费的。钱到了他们账户，万一出点什么事，你的保单可能就废了。

监管局明确表示：直接给保险公司交钱，别给中间商！

第二课：别信那些"内地招揽"的鬼话

香港的持牌保险代理，是不允许在内地做业务的。如果有人在内地向你推销香港保险，那这人要么是违规操作，要么根本就是假的。

很多人在内地被"忽悠"了，到了香港却要签一个声明，说整个销售过程都在香港进行。这不是自相矛盾吗？

第三课：认准牌照，别被骗子忽悠

无牌人士卖保险，后果可能很严重。买保险前，一定要在香港保险监管局官网查一下代理人的牌照。

这三条教训，每一条背后都有无数投保人的血泪史。
▶ 大湾区的新机会

好消息是，粤港澳大湾区保险市场的互联互通正在加速推进。这可不是空喊口号，而是有实实在在的数据支撑。

看这些数字就知道有多火：

超过30万人次港澳居民参加了广东社保大湾区专属重疾险累计承保超过11万人次跨境车险已经覆盖5.86万辆次的港澳车辆

这说明什么？说明三地的保险融合不只是停留在政策层面，而是真正落地了。

特别是那个"湾区社保通"，简直是神器。港澳居民在广东参保，网上就能办，不用跑腿。这种便民措施，才是真正的惠民政策。

大湾区社保参保: 30万+人次重疾险: 11万+人次跨境车险: 5.86万辆次大湾区保险互联互通成果
▶ 前海：新的希望之地

说到大湾区保险服务中心，前海绝对是重头戏。这个地方本来就是深港合作的桥头堡，现在又要承担起保险服务中心的重任。

"前海金融30条"的发布，可以说是给香港保险在内地发展开了绿灯。政策明确提出要加快在前海设立大湾区保险服务中心，还支持香港金融机构在前海设立各类保险公司。

这意味着什么？意味着以后内地投保人可能真的不用为了续费理赔跑香港了。在前海就能享受到香港保险的后续服务，这简直是革命性的变化。

我觉得这个政策的含金量特别高。你想想，以前买香港保险最大的痛点就是后续服务麻烦，现在这个问题有望彻底解决。
▶ 跨境保险的创新玩法

除了传统的服务优化，大湾区还在探索一些很有意思的创新产品。

比如那个大湾区专属重疾险，据说在价格、保障责任和服务水平上都对标香港产品。这等于是把香港保险的优势直接搬到内地来了。

还有跨境医疗险，这个就更实用了。想象一下，你在深圳工作，买了这种保险，既能在内地医院看病报销，也能去香港就医。这种无缝衔接的体验，才是真正的便民。

数据显示，目前在售的跨境医疗险产品已经有8款，累计承保1万多人次，风险保障超过1000亿元。这个市场正在快速增长。
▶ 政策背后的深层逻辑

为什么政府这么支持香港保险在内地设立服务中心？我觉得有几个深层的考虑：

首先，这是满足实际需求。数据显示，2016-2019年每年都有400多亿港币的保费从内地流向香港，这些投保人的后续服务需求是真实存在的。与其让这些人为了续费理赔频繁往返两地，不如在内地提供便民服务。

其次，这是金融开放的必然趋势。中国金融市场的开放是大势所趋，保险业作为金融业的重要组成部分，当然也要与时俱进。

最后，这也体现了对香港金融业的支持。香港保险业是香港的优势产业，让它更好地服务内地客户，实际上也是在支持香港经济发展。
▶ 还有哪些问题需要解决

虽然前景很美好，但我觉得还有一些问题需要进一步解决：

汇率和外汇管制问题

虽然政策层面在放松，但外汇管制仍然存在。内地银行目前还是不能直接为境外购买人寿保险提供支付支持。这个问题如果不解决，续费难题还是会存在。

监管协调问题

香港和内地的监管体系不同，如何确保服务中心的业务既符合香港的监管要求，又满足内地的合规要求，这需要两地监管部门的密切配合。

消费者教育问题

很多内地投保人对香港保险的了解还不够深入，容易被一些不实宣传误导。如何加强消费者教育，让大家理性投保，也是个重要课题。
▶ 我的一些个人看法

坦率地说，我对香港保险内地服务中心的前景还是比较乐观的。毕竟市场需求摆在那里，政策支持也很明确。

但我也觉得，投保人不能完全寄希望于服务中心解决所有问题。买保险前还是要做足功课，了解清楚产品特点、服务流程、可能的风险等等。

特别是那些想要投保香港保险的朋友，我建议：

一定要通过正规渠道，找持牌代理人仔细阅读保险条款，了解自己的权益留好所有相关文件，以后可能用得着关注政策动态，了解最新的服务变化

▶ 展望未来

香港保险内地服务中心的设立，我觉得只是个开始。未来可能会有更多创新服务模式出现。

比如说，会不会有"云理赔"服务？远程视频勘查、线上提交材料、快速审核放款，这些在技术上都是可行的。

再比如，会不会开发更多定制化的跨境产品？针对经常往返两地的商务人士、在内地工作的香港人、在香港读书的内地学生等不同群体，设计专属保险产品。

我觉得这些都是有可能的。毕竟，金融创新的脚步不会停止，消费者的需求也在不断升级。

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▶ 写在最后

香港保险内地服务中心的建设，确实是个好消息。它不仅解决了投保人的实际困难，也推动了两地金融市场的深度融合。

但我觉得，最重要的还是要理性看待。香港保险有它的优势，但也有它的局限性。投保前一定要结合自己的实际情况，做出明智的选择。

不管怎么说，有政策支持，有市场需求，有技术支撑，香港保险在内地的服务体系建设应该会越来越完善。对于那些已经投保或者准备投保的朋友来说，这绝对是个利好消息。

最后还是那句话：买保险要谨慎，服务要跟上，权益要保护。只有这样，这个市场才能真正健康发展，投保人的利益才能得到有效保障。

说不定几年后，我们再聊这个话题时，跨境保险服务已经像现在用手机支付一样便利了。那时候，香港保险可能就真的成为内地投保人的常规选择之一了。

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▶ 关于作者

苏江：AI专家，深耕家庭资产规划、全球资产配置、出海及保单规划领域。 欢迎微信交流。微信：iamsujiang


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