谁最需要年金险?该什么时候买?

David902

在众多的财商教科书中，总是以“现金流规划”作为开篇，你也一定在找寻财务自由的路上，听说过“现金流游戏”，从金融的角度来看，人的一生就像是一场现金流游戏……



一场游戏模拟真实的投资经历

在这场游戏中，起点的差距并不能决定抵达终点的速度，每一轮财务数据的变化都是自己掌控现金流能力的印证。人生不是你控制钱，就是钱控制你。

虽然，那些人生跌宕起伏的场景是一次次模拟，但那却就是生活本来的样子，想要财务安全，就要在人生的每一个时间段都有充足的现金流。



靠死工资续命，踏实吗？

现金流=主动收入+被动收入－支出

主动收入主要指工资收入；

被动收入主要指由现有资产产生的价值，比如房屋租金、利息、股息等；

人生真正赚钱的时间只有40年左右，这期间会完成买房买车，成家立业，生儿育女，赡养父母等人生大事，赚钱一阵子，花钱却是一辈子。

如果经济来源中只有主动收入，没有被动收入的“备胎”支撑，一旦经济主力出现意外，现金流就会出现问题。

如何让人生的每个阶段都“有钱”，现金流明显比现金更重要。

来自保险保障的“被动收入”力量

现金流在生活中扮演着重要的角色，想要抵挡人生风险不能忽视保险保障的“被动收入”功能。风险性质的不同，决定了解决对策的差异：

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极端风险

抵御健康和意外风险的保险保障在遇到极端风险时，理赔金可以在短时间内对家庭现金流进行显著修复，解燃眉之急。

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温和风险

在面对教育、养老这类在时间跨度上需要持续补偿，且较为温和的风险时，年金险的“被动收入”属性更能彰显时间和复利所呈现出的魅力。



“现金流管理”指导年金险配置

以终为始，算出“底牌”

年金险就是把“暂时不用”的钱以复利生息的形式变成未来“一定要用”的钱，因此，规划年金险的原则要“以终为始，尽早配置”。

有养老规划的年轻人

每个月拿出收入的固定比例通过年金保险的方式达到强制储蓄的目的，随着收入的提升及时进行保额的提升，时间的跨度会让我们收获量变到质变的结果。

有长远规划的家长们

在父母创富能力最强的时期，用年金保险的形式专款专用地规划教育金这项刚性开支，计算总体支出，推导年交保费，细水长流地应对教育通胀。

有较高负债的421们

高负债的421家庭最焦虑的则是缺乏对未来长期的准确预判，“稳定”是维持生活秩序的关键因素，年金保险作为预防财务中断的收入备份，是高负债家庭的定心丸。

什么时候买年金险，最划算？

从预定利率的角度来看，现在买的年金一定不会比未来几年要差，如果要买年金险，最划算的时候应该就是现在。

5年后

每年给这份年金保险缴费的日子，结束啦！

8年后

不用再交保费的日子里，这份年金保险合同潜移默化地教会了我：过日子要有规划！

10年后

回想当年那个“账单富人”时的自己，追逐的那些奢侈品和时尚品都成了“旧物”……

15年后

如果生活中有了燃眉之急，我们可以从这份年金保险里得到帮助……

20年后

孩子的成长在按照曾经规划的轨迹，越来越好……

退休后

有了社保退休金➕年金的养老生活，日子过得没什么烦恼……

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作者：中信保诚人寿福建省分公司