重疾险为什么要趁早买?

幸福341

有很多想买重疾险但一直都没有“下手”的小伙伴，总等“再等等”，看看有没有更好的。

尤其是因为重疾险比较贵，所以大家总是加倍谨慎，想买到性价比更高的。

但是，最近的市场氛围，懂的都懂。

小骆驼想发自肺腑说一句，真的，别等了，在买保险这件事上，一定要 拒 绝 拖 延 症 ！






买保险总有拖延症？

买保险拖延无外乎以下3种情况，我给大家还原一下，看看自己有没有中招。

1、担心保险有坑，不知道该怎么选

平时我们去商场里买件衣服都会选好长时间，更不要说买一些长期险，一交就是几十年的保费，慎重一些也能理解。

保险并非实体物品，不像衣服、手机等可以亲身感受。我们能接触到的保险产品，只有晦涩难懂的合同。

面对这样的情况，我们首先要清楚自己买保险的目的是什么？是为了解决什么问题？

例如，买重疾险是为了弥补大病给家庭造成的经济压力和收入损失。

当我们明确了这些目标，然后利用保险的评价标准来对照着判断，就能很快知道这款产品是不是符合自己的要求。

2、总想等更便宜的产品

买过保险的朋友都知道，和医疗险、意外险、定期寿险等其他保障类保险相比，重疾险比较贵。

而且，随着保险预定利率一降再降，再加上生命表的更新，人类预期平均寿命延长，死亡率降低等因素的影响，重疾险的价格也越来越贵了。

想详细了解，可以查看这篇文章????：为什么重疾险越来越贵？

3、觉得风险离自己很远

风险如果能被预测，那么也就不用称之为风险了。

有的伙伴觉得自己年轻、身体好得很，不会有啥大病，意外肯定不会发生在自己身上。就算买了保险也不一定能用上，总想着到时候再说吧。

但现实是，谁也不知道下一秒会发生什么，不知道风险会何时到来。

明日复明日，等缓过神来想买保险的时候，发现身体已经有异常，健康告知过不了，即使尝试了各种办法，最后仍然不能正常投保。



重疾险为什么要趁早买？

为什么都说越早买重疾险越好呢？原因主要有以下几点：

一、价格优势

大部分保险都是按照 自 然 费 率 来计算保费的，意思就是产品的保费会跟着被保险人的年龄而变化，随着年龄越大，身体素质不断下降，保费也随之增长。

举个例子，这是同一款重疾险在其他条件都相同的情况下，各个年龄段的保费情况：



可以看到，20岁买保险和40岁买保险，保费贵了将近一倍！而且，越早买，能够享受的保障时间也越长，这样想想，年轻人买保险真的太香了！
二、核保优势

了解保险的小伙伴应该都很清楚，很多保险在购买前都会询问健康情况，必须符合一定条件才能正常投保。

年轻人的优势在于身体条件相对较好，相较于年长者，体检异常概率更低，故而正常投保概率更高。

不过，随着人们的生活节奏加快，年轻人的身体也一年不如一年，体检查出结节的大有人在，一旦有体检异常的记录，就有可能面临被除外、加费、甚至拒保的情况。

根据中国人寿2024年的理赔年报，可以看到：

近10年的理赔数据中，25-35岁人群的恶性肿瘤出险率上升幅度远超其他年龄段。尤其是在30岁的年龄阶段，上升幅度超出200%！



（来源：中国人寿2024年理赔年报）

因此，趁着年轻身体好，建议先把保险配齐，别等到生病了才想着买保险就晚了。
三、别忘了保险还有等待期

健康险旨在防患于未然，并非一下子就能派上用场。
比如投保后通常都有一个等待期，如果在这个期间出事了，保险公司是不赔的。

不同的险种的等待期不同，但通常都在以下区间内：

重疾险：一般是 90-180 天

寿险：一般是 90-180 天

医疗险：一般是 30-90天

意外险：没有等待期，保单生效就能保障

像重疾险、寿险的等待期都比较长，最长的要半年。
如果有拖延习惯，加上保险等待期，保障时间将进一步推迟。一旦在这段空窗期遭遇风险，我们很难确保自己有足够能力应对。四、市场形势

最重要的一点是，市场形势始终在变化。

对保险行业比较关注的朋友可能会有印象，保险行业有过几次比较大的变革：

2013年，预定利率来到3.5%时代，养老年金险的上限利率是4.025%。

2019年，养老年金险的预定利率调整到3.5%。

2023年，监管进行窗口指导，新开发的保险产品，定价利率从 3.5% 降到 3.0%。

每次保险预定利率下调，重疾险新品都会涨价，少儿重疾险的保费通常会上涨15%~25%；成人重疾险则上涨10%~20%。

我们当时也是建议大家趁早入手高性价比的重疾险产品，不少朋友赶在那几次进行了配置，吃到了时代的红利，花较少的钱，买到优秀的高性价比产品。



而现在到了2025年，保险产品的预定利率很可能要从 2.5% 调整为 2.0% 左右。

现在已经到了 7 月 这一关键节点，不少重疾险产品已经调整了，小骆驼整理了目前市场上部分热门的重疾险调整状态，供大家参考。



接下来，监管一旦宣布保险预定利率下调，各家保险公司就会 全 面 调 整保险产品，到时候当前的高收益理财险，高性价比保障型保险，都随时会退出市场。

为了避免错过后狂拍大腿，想要配置重疾险产品的朋友们，不要错过这个窗口期！



市场瞬息万变，好产品随时都可能消失，如果还在选产品，不要盲目跟风，以免产生损失。

对本期内容有疑问，或者想进一步了解保险的朋友，可以长按下方二维码，也可以点击阅读原文预约专业的顾问老师1对1解答。



*本文中保险条款解读仅供参考，具体保障责任请以保险条款为准

*本文中的“癌”、“癌症”均指“恶性肿瘤-重度”

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作者：微信文章