这个重疾险,有钱人可以买~

小妖花满楼满fx

图：CTO小姐姐（保二爷版权）
1.
新出了一个「多次赔付」重疾险：守卫者3号。

上周写过：

大部分多次赔付重疾险，都是收智商税。

如果你要买，注意三点：
A.
癌症多次赔付，是首选。
优于重疾不分组多次赔付，
更优于重疾分组多次赔付。
最优是可以：重疾不分组多次赔+癌症多次赔。
B.
赔付次数不用太多，两次就好。
多了也是扯淡。
第一次赔和第二次赔的时间，越短越好。

C.
保费不能贵太多。
单看多次赔付责任，
如果比单次赔付贵超过25%，就没必要买。
如果保费增加低于20%，可以考虑。
守卫者3号，就是这几点都能满足的产品。
并且刷新了多次赔付重疾险的底价。

2.
来瞅瞅，
守卫者3号基础保障是：轻症+中症+重疾。
重疾不分组赔两次。
第一次患A重疾赔保额，一年后患另一种重疾B，再赔120%保额。
并且前15年，重疾保额额外多50%。
举个栗子：

小明30岁买了守卫者3号，50万保额。
45岁因意外双目失明（重疾的一种），
则赔50万+额外25万=75万。

1年后，不管多少岁，患癌症，可再赔60万（50*120%）。
如果是单次赔付重疾险，第一次赔了就完事儿了，合同结束。
守卫者3号可以多赔一次，保费也会更贵一些：



跟二爷目前最推荐的两个单次赔付重疾险比：
同样50万保额，男性要6420块，比超级玛丽2020Max，贵了17%+，
女性要5570块，比横琴优惠宝贵了12%+。
还算在可接受的范围内。
关键是跟同类产品比，
他比之前最便宜的多次赔付重疾险：百年康惠保（多倍版），
保障更优，保费还要便宜一些。
50万保额，能便宜1000多块。
So，如果你要买「多次赔付」重疾险，守卫者3号就是首选。

3.
他还可以附加癌症治疗津贴，
其实就是癌症多次赔的意思。
癌症间隔期只要一年，就可以赔第二次。
这个责任非常惊艳。
如果患癌症，不管是持续，转移，复发，或新发，
只要一年后还在治疗，就可以赔30%保额。
再过1年，还在治疗，再赔30%，
再过一年还在治疗，还可以赔30%。
最多赔3次，也就是90%保额。
还是前面的小明，他患癌症后赔了60万，

只有坚持过1年，没有死，癌症还在治疗，就可以再赔15万。
最多赔3次，可以拿到45万。
这样一来，理赔门槛就大大的降低。
因为即便是肺癌，致死率最高的癌症，大部分人也可以活过一年。
可以说：
如果患癌症，大部分人都能拿到至少30%的保额。

保险公司赔付率，也会大大增加。
以前100个人患癌症，可能只有20个能坚持到3年后，拿到120%的保额赔偿。
现在100个人，有80个都能拿到第一个30%保额。
还有40个人，能拿到第二个30%保额。
还有20个人，拿到最后的30%保额。
保险公司赔出去的钱，多了许多。

保费也就相应地增加了很多。
跟超级玛丽Max和横琴优爱宝，也附加上癌症二次赔付比，
守卫者3号多了：
重疾二次赔+更容易理赔到的癌症保额，
男性保费增加了27%，女性增加了12%，
所以女性买，会更划算一些。
男性就有一点贵了，要斟酌一下子。
4.
另外，守卫者3号，也可以附加身故赔保额的责任。
但我的建议是：不建议。
他附加上身故责任后，极贵。



目前市面上含身故责任的重疾险，就超级玛丽2020pro好一些。
但也不是，很建议。
比之前的达尔文2号，也要略逊一筹。
如果你就喜欢身故也可以赔保额的重疾险，
不妨等等。
二爷的第六感告诉我，过不了多久，会有更好的选择出来。
5.
守卫者2号，其实蛮适合给小孩买。
2020年给小孩的投保清单，已更新。
从省钱，高杠杆比的角度，二爷一般建议买小孩买定期重疾即可。
但如果你想给孩子买终身重疾，守卫者3号就不错。
除了重疾可以赔两次，前15年保额增加外，
20种少儿特定重疾，在18岁前，保额都多赔150%。
就这些疾病：



都属于小孩子比较高发的疾病，算比较实用。
保费也不算贵，0岁小孩，50万保额，一年2000多。
同等条件，比复星妈咪宝贝还便宜一些。
即便附加上癌症津贴，也不超过3000块。



假设小明的儿子，0岁的小小明买。

50保额，附加癌症津贴，花了2990块。

如果他15岁内，患白血病，则可以赔：
50万+25万（前15年额外赔50%）+75万（特定少儿重疾150%保额），
一共可获赔150万。
一年后，小小明的白血病还在治疗，可以赔15万。
下一个一年，在治疗+15万，再下一个一年在治疗+15万。

如果他治好了病，
长大了患癌症外别的重疾，还可以再赔60万。
要多全面，有多全面。
6.
最后总结：
守卫者3号，是目前最优的多次赔付重疾险。
购买不建议附加身故责任。
他蛮适合给小孩子买。
你如果想买多次赔付重疾险，那么买他。
女性建议附加上癌症津贴责任。

男性，则不太建议附加。
另外，守卫者3号的核保也相对宽松。
以下情况，智能核保后，都可以正常买。



如果你有以上标红的问题，可以重点关注。
点阅读原文，就能找到守卫者3号。
PS：
守卫者3号最大的缺点，就是复杂。
太TM复杂了，
如果不是确实有亮点，我就不写了。
这种重疾险，就像买车选顶配，
配置升级，功能也更多，适合预算比较高的人。
如果预算不够，还是建议买这俩货：
买重疾险：男生选他，女生选她～
多大能力办多大事儿，不要勉强。

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保二爷啊，还是喜欢简单的重疾险~

               
作者：保二爷