香港保险分红实现率的“美容”真相:数据背后的三大套路解析

内托体头

大多数投保人可能并不知道，网络上广泛传播的香港保险分红实现率数据，很多都经过了“美化处理”。这种现象并非个别营销号所为，而是行业内的普遍现象。代理人和经纪人们通过选择性展示信息，给消费者营造出一种理想化的假象，利用信息不对称误导客户。就像一些网红景点的宣传照，虽然真实，但往往经过滤镜处理，只展示最吸引人的一面。【下图以保诚为例】























首先，片面展示数据是常见的美化手段。营销人员往往只强调特定产品或特定年份的高分红实现率，而忽略整体表现。例如，标题中常见的“某保险公司王牌产品分红实现率100%达成”，实际上可能只适用于少数产品或特定时间段。这种策略类似于在特定细分领域内自封“第一”，虽然在技术上不虚假，但对消费者而言，这种信息是片面且具有误导性的。

其次，总现价实现比率常被用作“美颜滤镜”。这一指标包括保证收益和实际分红，使得整体数据看起来更为乐观。例如，即使分红未达预期，保证收益的存在仍可能使总现价实现比率维持在较高水平。这种计算方式在保单初期尤为明显，因为此时保证收益占比较大，即使分红表现不佳，总现价实现比率也能保持相对较高。





第三，只强调近年保单的分红表现也是常见套路。由于新发售保单的预期分红通常较低，达成100%并不困难。因此，营销人员往往会强调近年保单的高分红实现率，而忽略长期保单的表现。实际上，10年以上的老保单数据更能体现保险公司的长期分红能力，因此在评估分红实现率时，应更关注长期数据。

那么，如何客观评估一家保险公司的分红表现呢？建议分三步走：第一步，查看整体数据分布，了解多数保单的分红达成情况；第二步，分析数据波动，评估分红的稳定性；第三步，重点考察10年以上的老保单数据，以了解其长期分红实力。通过这种逐层分析，才能对保险公司的分红情况有一个全面的认识。

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作者：微信文章