重疾险的身故责任到底值不值?!深入解析

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您好,我是晓良

2025第20篇原创文章，保险咨询+微信ddzasd6


重疾险要不要带身故责任？今天咱们好好聊聊！

大家好，欢迎来到今天的保险小课堂。今天我们要聊的是一个很多人都会纠结的问题——重疾险到底要不要带身故责任？其实啊，这背后有不少讲究，今天咱们就来好好探讨一下。
不带身故责任的重疾险有哪些潜在问题？

首先来看看不带身故责任的重疾险可能会遇到哪些情况。最明显的缺点之一就是对于三大高发重疾——脑中风后遗症、急性心肌梗塞和恶性肿瘤，如果某人不幸在未达到赔付标准前就去世了，那很可能一分钱都拿不到。比如说：

脑中风后遗症：要求确诊180天后仍然有后遗症才能赔付，但如果在这期间内就不幸离世了，按重疾条款不符合条件，又没有身故责任，那就赔不到钱了。急性心肌梗塞：如果一个人还没送到医院就去世了，既没有重疾诊断也没有身故责任，所以也是赔不到钱的。恶性肿瘤：有些特殊病例，比如黑色素瘤不适合做活检，无法拿到病理报告，那么即使人走了，也依然赔不到钱。

此外，意外身故也是一个大问题。假如因为交通事故或者高空坠物等意外不幸去世了，由于意外不属于重疾的赔付范围，而又没有身故责任，那么自然也无法获得赔偿。有些人可能会说：“那我再买一个定期寿险不就好了？”但实际上，定期寿险只能保到特定年龄，如60岁或70岁。一旦超过这个年龄，保费虽然交了，但如果发生身故还是赔不到钱。
带身故责任的重疾险为何越来越受欢迎？

越来越多的人倾向于选择带有身故责任的重疾险，原因主要有以下几点：

全面保障：这样的设计可以确保无论发生什么情况都能拿到赔偿，保障更加全面。理赔更宽松：有的保险公司可能会基于人性化考虑，在某些特殊情况下给予赔付；而如果没有身故责任，保险公司则完全依据合同条款进行判断，容易引发纠纷。缓解家人经济压力：带身故责任的重疾险还可以在关键时刻为家人提供额外的经济支持。

如何选择适合自己的重疾险？

具体到实际操作中，我们应该怎么选呢？这里有几点建议供大家参考：
1. 预算充足的情况下：

果断加上身故责任，这样可以获得更全面的保障。虽然保费会稍高一些，但考虑到未来的不确定性，这份保障是非常值得的。
2. 优先提高保额：

如果预算有限，建议优先考虑提高保额而不是为了省钱去掉身故责任。保额足够高，可以在关键时刻提供足够的经济支持。
3. 理性接受风险：

实在不行的情况下，也可以接受不带身故责任的产品，但要清楚了解并接受潜在的风险。比如定期寿险只能覆盖一段时间，过了这个时间段就没有保障了。
4. 终身寿险与定期寿险的选择：

如果预算允许，可以选择终身寿险，这意味着无论何时何地发生身故都可以额外获得一笔赔偿。如果预算有限，可以选择定期寿险，比如保到60岁或65岁，这样也能在主要的人生责任期间，一定时间内提供额外的保障。

总之，选择是否带有身故责任的重疾险完全取决于个人的具体情况和偏好。希望大家在购买保险时能够根据自己的实际情况做出最适合的选择。记住，保险的核心在于防范风险，而不是追求便宜哦！希望今天的分享能帮助大家更好地理解重疾险的选择，并找到最适合自己的产品。

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作者|晓良

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