百姓日常丨获得人身意外险理赔后,还能享受工伤保险待遇吗?

刘冠华

2025年 第 128 期


（总 5808 期）





案情概述



2021年5月，郭某在施工中摔落受伤，构成九级伤残，被认定为工伤。其所在公司未缴纳工伤保险，但为包括郭某在内的施工人员投保了团体意外伤害险。事发后，双方签订赔偿协议，约定公司支付郭某7万元，此后无争议。

2022年8月，保险公司经公司申请向郭某赔付12万元。后双方就工伤保险待遇产生纠纷，公司起诉要求不承担相关待遇，并让郭某退还多付的5万元，理由是保险赔付已超协议约定；郭某则认为工伤保险是强制社保，意外险不能替代，公司应支付工伤保险待遇且不扣除保险理赔款。

今日话题

用人单位未给建筑工人缴纳工伤保险，只买了人身意外险，工人发生工伤后，能要求单位支付工伤保险待遇吗？
正确√错误×



朗智说法



根据《保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”因此，如被保险人的生命、健康遭到损害，被保险人或受益人可获得双重赔偿，其在获得人身意外伤害保险理赔后，仍可向公司主张工伤保险待遇。

工伤保险是国家建立的社会保障制度，旨在保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复。而人身意外伤害保险是一种商业保险行为，是基于保险合同关系，由保险公司在被保险人遭受意外伤害时按照合同约定给予赔偿，主要目的是为被保险人提供额外的风险保障。两者基于不同的法律关系，不存在相互替代或包容的关系。



温馨提示





根据《工伤保险条例》等相关法律法规，用人单位为职工缴纳工伤保险是法定的强制性义务，这是对劳动者权益的基本保障，不能通过任何形式逃避。在建筑行业中，用人单位切勿以为办理了意外险，就能免除依法缴纳工伤保险费的法律义务。应严格履行工伤保险参保义务，同时通过购买商业保险进一步完善保障体系，才能真正为劳动者构筑起稳固的安全防线；而劳动者在遭遇工伤时，要知晓自身合法权益，可同时主张两项赔偿，维护自身权益。





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