十大香港保险公司在售10款产品最新对比(新款VS老款)

123456911

一、风向：监管收紧，预期收益整体下移

过去两年，香港主流储蓄险的长期演示IRR从“7%俱乐部”逐步回落至6%—6.5%区间。数字看似只少了0.5个百分点，背后却是：

香港保险公司友邦保险

监管贴现率下调，倒逼保险公司用更保守的精算假设；

全球无风险利率走低，底层债券收益缩水；

客户更看重“看得见、拿得到”的现金流，而非“50年后可能兑现”的高预期。

一句话：港险从高预期时代进入“兑现友好”时代。

香港保险公司友邦保险



香港保险公司友邦保险

二、为什么我们依然推荐6.5%时代的产品？

香港保险公司友邦保险

有人疑惑：既然 7% 时代的老产品“看起来”更香，干嘛还劝大家看 6.5% 的新品？答案藏在四个关键词里：

香港保险公司友邦保险

回本快、早期真香
10～20 年这段“用钱高峰”，不少 6.5% 新品 IRR 已经追平甚至反超老产品，资金周转效率肉眼可见。

功能升维
老产品像“功能机”，能打电话；新品是“智能机”，货币切换、保单分拆、养老社区名额一键到位，财富管理直接升维。

收益更“落地”
监管趋严后，6.5% 的数字是用更保守的精算假设算出来的，兑现概率反而更高，少了“画大饼”的风险。

顺势者赢
行业正集体告别高演示、拥抱真需求，整体朝着更务实、更注重客户实际需求的方向发展，选择顺应趋势的产品，才能更好地把握未来的财富增值机会。

香港保险公司友邦保险

三、新旧产品四维对比

香港保险公司友邦保险

别被表面数字迷惑，新品真正的“战场”其实在功能维度——它们把过去只有高净值客户才能享受的“隐藏菜单”，一次性放进了大众套餐：

香港保险公司友邦保险

全球钱包：一张保单≈九种货币账户
美元、欧元、澳元随时切换，留学缴费、海外置业、移民生活，不必再开多张保单对冲汇率。

财富接力棒：传承不再靠遗嘱
受保人可无限次更换，保单想拆几份就拆几份；身故金还能按年、按月分期给付，既防止后代挥霍，又能跨三代精准传递。

现金“水龙头”：提钱不割肉
中途取钱给孩子交学费或自己养老，剩余价值继续滚存，IRR依旧稳得住，真正做到“边取边涨”。

金融+生活：保单直接对接养老社区
保费达标即可锁定高端CCRC入住资格，一张保单同时解决“钱”和“房”的难题。

香港保险公司友邦保险

香港保险公司友邦保险

再加上港币/美元计价天然自带的“避险光环”，在全球货币波动加剧的当下，等于给资产多穿了一层防弹衣。

当然，演示收益上限虽然比“7%时代”温和，但换来的是更严格的精算假设和更高兑现概率——省下来的不是收益，而是不确定性。

四、6.5%新时代：产品实力大比拼

为了让大家更直观地了解新旧产品的差异，我们整理了市场上一些主流产品在不同缴费年限下的预期IRR表现。特别提醒，以下数据基于百万保费、5年缴费的示例，且已考虑保费折扣，仅供参考。



本部分通过IRR数据，直观对比新旧产品在不同年期的收溢表现。已停售产品在名称前标明“⛔”。

????新旧全系列产品综合IRR对比总表（基于总缴保费50万美金，5年缴费为例，数据已考虑保费折扣）

保司	产品名称	产品时代	缴费期	预期回本 (年)	保正回本 (年)	10年预期IRR	20年预期IRR	30年预期IRR	100年预期IRR
友邦	环宇盈活	6.5% 新产品	5年缴	7年	15年	3.51%	5.69%	6.50% ????	6.50%
忠意	启航创富卓越版	6.5% 新产品	2年缴	3-4年 ????	-	4.74% ????	6.09% ????	6.16%	6.22%
太保	金如意	6.5% 新产品	2年缴	6年 ????	12年	4.23%	5.99%	6.27%	6.34%
国寿	傲珑盛世	6.5% 新产品	2年缴	6年 ????	-	4.07%	5.81%	6.36%	6.49%
安盛	尊尚盈家II	6.5% 新产品	趸交	4年 ????	5年 ????	4.45% ????	5.51%	5.82%	6.50%
安盛	盛利储蓄	⛔7% 旧产品	2年缴	8年	-	4.78% ????	6.25% ????	6.50% ????	7.24% ????
宏利	宏挚传承	⛔7% 旧产品	5年缴	6年 ????	18年	4.29%	6.00%	6.06%	7.19%
万通	新富饶千秋Plus	⛔7% 旧产品	5年缴	7年	13年	3.05%	6.00%	6.31%	7.19%
保诚	信守明天	⛔7% 旧产品	5年缴	8年	18年	2.93%	5.55%	6.10%	7.16%
保诚	隽富	⛔7% 旧产品	5年缴	8年	19年	2.60%	5.59%	6.10%	7.18%
友邦	盈御3	⛔7% 旧产品	5年缴	8年	18年	2.76%	5.65%	6.09%	7.19%
富卫	盈聚天下3pay	⛔7% 旧产品	3年缴	5年 ????	12年	4.35%	5.97%	6.40%	7.16%

保司产品迭代与收溢调整案例（百万保费，5年缴费示例）




①主要外资公司产品对比：

保单年度	宏挚传承 IRR	富饶千秋2 IRR	盈御3 IRR	环宇盈活 IRR	信守明天 IRR	挚汇 IRR
6	0.83%	-15.19%	-4.04%	-2.06%	-6.21%	-18.77%
7	2.90%	1.52%	-0.66%	1.15%	-2.09%	-5.18%
8	4.24%	2.02%	1.92%	3.39%	1.52%	0.76%
9	4.61%	2.60%	2.60%	3.87%	2.45%	1.84%
10	4.74%	3.71%	3.26%	4.10%	3.34%	3.00%
15	6.15%	5.28%	4.95%	5.27%	4.95%	4.30%
20	6.21%	6.31%	5.89%	5.96%	5.88%	5.87%
25	6.16%	6.28%	6.19%	6.55%	6.25%	6.02%
30	6.20%	6.51% ????	6.24%	6.66% ????	6.34%	6.34%
40	6.43%	6.64% ????	6.44%	6.62% ????	6.46%	6.56%
50	6.58%	6.62% ????	6.58%	6.60%	6.55%	6.60%
60	6.57%	6.60% ????	6.56%	6.58%	6.54%	6.58%

②主要中资公司产品对比（数据已考虑保费折扣）：

保单年度	国寿智裕世代 IRR	国寿傲珑盛世 IRR	太平颐年乐享 IRR	太保金如意 IRR
6	-14.26%	-0.48%	-4.82%	1.06%
7	0.83%	2.70%	1.14%	1.60%
8	1.14%	3.76%	2.59%	1.74%
9	1.87%	4.87%	3.27%	2.24%
10	3.34%	4.07%	3.63%	4.23%
15	5.00%	5.58%	4.83%	5.03%
20	5.88%	5.81%	6.07%	5.99%
25	6.23%	6.25%	6.22%	6.00%
30	6.35%	6.36%	6.41%	6.27%
40	6.57% ????	6.48%	6.48%	6.28%
50	6.58% ????	6.49%	6.62% ????	6.29%
60	6.56% ????	6.50%	6.60% ????	6.30%

③港资公司产品对比（数据已考虑保费折扣）：

保单年度	周大福匠心传承2 IRR	富卫盈聚天下 IRR	宏利宏挚传承 IRR	万通富饶千秋 IRR	友邦环宇盈活 IRR
6	-8.45%	-5.95%	0.83%	-15.19%	-2.06%
7	1.49%	0.91%	2.90%	1.52%	1.15%
8	1.99%	1.44%	4.24%	2.02%	3.39%
9	2.57%	2.34%	4.61%	2.60%	3.87%
10	3.68%	3.45%	4.74%	3.71%	4.10%
15	5.26%	4.62%	6.15%	5.28%	5.27%
20	6.00%	5.89%	6.21%	6.31%	5.96%
25	6.26%	6.11%	6.16%	6.28%	6.55%
30	6.49%	6.35%	6.20%	6.51% ????	6.66% ????
40	6.61%	6.57%	6.43%	6.64% ????	6.62% ????
50	6.61%	6.60%	6.58%	6.62%	6.60%
60	6.59%	6.58%	6.57%	6.60%	6.58%

五、怎么找到适合自己的那一款保险？

挑保险，别只看 IRR 一条曲线。

真正该对齐的是四条线：年龄、家庭、现金流、心理底线。

把这几条线画清楚，90% 的产品自然出局。

买香港保险，从香港友诚保险开始!

香港友诚保险· 做您港险最好的朋友

欢迎咨询交流
我们耕耘的不仅是一份保险更是一份浓情的责任与关怀让您知己知彼，理智资产配置！— The end—
香港友诚保险扫描下面二维码丨添加小助理咨询


点击关注【香港友诚保险】

了解香港保险，从现在开始！

联系我们

???? 小编：molibao121

作者：微信文章