保险到底应该怎么买(意外险)

俺乃小潜mg

     自从笔者从培训条线转到业务企划条线后，和业务工作接触越来越多，经过和客户、还有一些伙伴的交流，我发现不少人对公司不同险种的定位和理解还是有偏差，这导致了轻则没有充分挖掘客户需求，客户潜力没有充分释放，重则客户以为花钱买了保险，结果多年以后盘点一看发现，这些根本不是他需要的。

     前几天某县公司分享案例：

    一位大客户，在公司投保一摞保单，年缴保费200多万，保单体检时发现重大疾病保额才2万，其他都是理财险，了解情况后非常恼怒，幸亏客户没出险提前发现，否则如何交代。

正文：

在买/卖保险前，先问几个问题：

1.我这个年龄（人生的阶段），最关注的风险排序   

2.风险一旦发生，自己是否能承担？

3.该风险一旦发生，家人怎么办？

4.根据自己的情况，能承担的保费预算有多少？

     把这些问题弄清楚了，才会买到适合自己的保险，不花冤枉钱。

     

    网上很多人说买保险有“坑”，其实这都是因为销售人员不专业导致的，很多时候总是让人家买保险，具体到为什么买，为什么买这么高，为什么选这一款都不清楚，如何能让客户认同我们的专业。未来几篇文章里，和大家一起梳理定位一下不同产品扮演的角色，一同聊聊保险应该怎么买，希望对各位有帮助（尤其是新人朋友），也欢迎大家给我留言探讨。

一、意外险

      意外身故是给一个家庭创伤最大的风险。你可以想象昨天还一起吃饭聊天看电视的人，今天就阴阳两隔，这将对他身边至亲的打击有多大。这个人离开的突然性不仅造成精神上的痛苦，后期还有因他的离开带来的收入损失。所以，意外险的保额应该定义为其未来5-8年收入损失。

     当然，还有因意外导致的残疾，这要视情况严重与否，轻的还能工作，重的不仅不能工作导致收入中断，而且还有日后的消费，护理费用，这也是很要命的，国寿在产品方面一般意外险身故和残疾都管。

     意外险的特点是缴费低，保障高，对年龄的要求不是太苛刻。所以一份意外险任何一个家庭都能够承受。

所以在意外险方面，我的推荐是：
意外身故：★★★★★

意外高残：★★★★★

意外门诊及住院：★★★★☆

      为什么意外门诊及住院四颗星呢？

      因为这方面的后果相对前两个要弱一些，从专业的角度，我们首先要帮客户解决的是未来可能发生的致命风险，这一类发生概率虽然不大，但重在致命和不可逆。小的意外刮擦门诊费用一般家庭都可以承担，发生频率比较高，如果情况允许，建议都买上。

   给哪些人群买呢？

老人很需要，随着年龄的增长，骨质问题凸显，可能一个跌倒就会出现骨折。

孩子很需要，孩子活泼好动，对风险的判断认知并不全面，风险发生的概率比较高。

家里顶梁柱很需要，因为一旦发生风险，会给家庭带来致命打击。

家里高风险人群很需要，经常出差或电瓶车上班等这些因人而异，自行判断吧。

               
作者：师承未来