破解养老困局:香港保险2年规划实现三代养老保障

寒郁轩良

经合组织最新研究指出，亚太地区老龄化速度超全球均值2倍。中国老龄化进程尤其迅猛，60岁以上群体占比将在2035年突破30%，相当于每3人中就有1位长者。

面对养老机构的两难抉择——高端社区月费堪比五星酒店，普通机构又难满足品质需求。金融从业者李先生感叹："母亲需要专业护理和文化活动，普通养老院无法兼顾，高端机构费用却令人却步。"



香港保险市场迎来历史性机遇，太保寿险香港的「金如意」储蓄计划创新推出"双年缴"模式，以2年投入对接终身养老方案，为中产家庭提供破局之道。
01 复利奇迹：双年缴费撬动终身现金流

在低息环境下，「金如意」凭借独特机制实现突破：

✓ 闪电式规划：22.5万美元总投入，2年完成资金部署

✓ 双重防护网：1.5%保底收益 + 预期年化6.3%复合增长



（数据来源：香港保险业监管局）

资金增值轨迹清晰可见：
• 第10年：现金价值超总保费• 第15年：资产翻倍• 第25年：累积达初始投入4倍
02 流动革命：7%年提领率破局资金冻结



区别于传统储蓄险的流动性困境，「金如意」创新设计：

7%年度提取上限——市场领先的支取比例。以25万美元本金测算，较普通产品10年多提取35万元，完美覆盖高端养老增值服务。

三大场景自由切换：
• 教育储备：第3年启动5%年提• 事业启航：第5年开启6%年提• 银发生活：15年积累后享7%年提
03 服务直通：保单一键兑换品质养老



业界首创"保障+服务"生态链：

√ 门槛降低40%：单份保单锁定太保家园入住资格√ 全周期照护：活力养老(60-75)-医护养老(76-85)-深度照护(85+)√ 医养融合：专属健康管家+三甲医院优先通道

创新支付机制实现保单收益自动抵扣养老费用，消除资金周转障碍。
04 跨代守护：财富传承的黄金纽带



在经济波动中构建家族财富堡垒：

• 安全基石：依托万亿级保险资管平台• 收益引擎：保底+浮动双轨增值• 传承通道：单保单覆盖三代养老需求

典型案例：50万美元投入
首代领取80万 → 二代获取160万 → 三代继承300万
家族累计收益540万美元



香港保监局数据显示，2023年跨境养老保单增速达58%。当长寿时代遇上低利率环境，「金如意」正重塑品质养老新标准。

"智慧养老的本质，是用今日的前瞻规划兑换明日的从容——
两年投入开启三代保障，方为财富管理的终极智慧"

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