张兰家族信托被击穿,2亿香港保险却能独善其身?

寒郁轩良

张兰家族信托被击穿，境外银行资产被冻结，纽约公寓被执行，而其购买的2亿香港保险却得以保存，这一事件为我们提供了一个绝佳的视角，来剖析不同金融工具的特点和作用。

事情的具体背景

张兰紧急转出两笔款项，用于购买宏利金融保险Manulife和全美人寿Transamerica Life保单对于这两笔保费转账，新加坡法院并未支持CVC追偿。

第一笔是2015年3月3日：支付给加拿大宏利保险Manulife保费约1600万美元

第二笔是2015年3月4日支付给全美人寿保费约1500万美元。

两笔保费合计达3100万美元，折合人民币超过2亿。对于以上保单，法院认为程序上合法、合规，可以隔离张兰债务， CVC无权追偿。



家族信托

家族信托本是一种重要的财富管理工具，旨在实现资产隔离、财富传承等目标。

正常情况下，信托资产独立于委托人的其他财产，能有效避免因委托人的债务问题而被追索。

但在张兰的案例中，由于她擅自将信托资产转入个人账户，被法院认定为实质掌控信托资产，导致信托财产隔离功能失效。

这表明，家族信托若委托人保留过多控制权，违背了信托的本质和规则，就容易被击穿，无法发挥其应有的资产保护作用。

香港保险

香港保险在张兰的债务危机中展现出了强大的资产保全能力。

一方面，只要能证明资金用途是纯粹为受益人利益，保险资产就能免疫债务追索。

另一方面，内地法院承认香港保单的独立性，从法律层面为其资产保护提供了保障。

如一些香港的大额寿险保单，在投保人面临破产等风险时，债权人无法直接执行保单资产，能确保资产按合同约定给到受益人。



其他的金融工具

除了家族信托和香港保险，还有其他常见的金融工具。

像银行存款，安全性极高，受国家存款保险制度保障。但收益相对较低，难以抵御通胀，在资产增值方面表现欠佳。

债券投资中，国债安全性高，收益通常高于银行存款，企业债券收益更高但有信用风险，且债券价格受市场利率波动影响。

黄金投资是避险资产，全球流通性好，但不产生利息收益，价格波动大。

基金则种类多样，货币基金安全稳定但收益不高，股票基金潜在收益高但风险大。

不同金融工具在资产传承的区别

家族信托可按照委托人的意愿，灵活设定受益人的范围和分配方式，实现跨代有序传承。

香港保险通过指定受益人的方式，能将保险金顺利给到下一代，部分储蓄险还有 “类信托功能”，如分期赔付、可无限次改受益人。

银行存款、债券等则相对简单直接，一般通过法定继承或遗嘱指定来进行传承，但可能面临遗产纠纷等问题。

从张兰的案例可以看出，没有绝对完美的金融工具。大家应根据自身的财务状况、风险承受能力、资产规模、传承需求等因素，综合运用多种金融工具，实现资产的合理配置和有效管理。

欢迎大家在留言区交流~~~



为什么找保姐儿咨询

1.从业7年，任职头部保险经纪公司

2.合作保险公司100+，产品优中选优

3.已服务客户1000+，帮助客户从容生活

4.从业以来获赔率100%，理赔从未失过手

5.全球寿险百万圆桌会员MDRT

6.南京航空航天大学学士

7.达成公司峰会北京大学研修学习

#张兰家族信托被击穿 #香港保险资产保全 #不同金融工具剖析 #家族信托 #香港保险 #资产保护

作者：微信文章