意外险怎么买?7月份最新榜单出炉

王俊杰2017

????关注“春宇的保保笔记”，后台回复“关注”
免费领取保险礼包


最近很多姐妹来问我咨询家人的意外险，

意外险作为性价比超高的险种，一直是保险界的 “平民明星”。

对于新来的朋友，对于意外险还不是特别了解，我先来絮叨两句，没有时间看文章的宝子们，后台回复我关注，我直接发给你详细的资料。

意外的定义：所有预想不到的情况都属于意外，比如烧伤烫伤，磕伤碰伤，猫抓狗咬，骨折/摔伤，被撞等等



意外赔付分3种：

1️⃣.最极端的情况：意外身故，赔付全部保额

2️⃣.生存但落下了残疾，按照伤残等级，进行保额的比例赔付

一张图可以简单理解一下：



由轻到重1—10级：按照10%-100%赔付：

比如：食指缺失属于10级伤残，赔付10%，保额50万就一次性赔5万，单耳缺失属于9级伤残，赔付20%，保额50万就一次性赔付10万，以此类推。

3️⃣.报销花费的医疗费用，比如猫抓狗咬，摔伤烫伤，到医院就医花费的医疗费用，给进行报销
像我们家小朋友，4月份被猫抓，打疫苗花了2000，就把这2000的医疗费用给报销了，我妈妈被门夹到手，花了332，扣掉100免赔，报销了232。



意外险它能为我们提供因意外导致的身故、伤残保障，还能报销意外产生的医疗费用，是每个家庭抵御意外风险的有力助手。

特别是暑期来临，意外风险陡增！

无论是孩子暑期运动、职场人通勤加班，

还是老人防摔防骗，一份高性价比的意外险都能为家庭撑起保护伞。

今天，春宇就带大家看看 最新意外险榜单，

从少儿到成人，从老人到从事中高危职业的人群，各个年龄段的值得推荐的意外险一网打尽。

01
意外险挑选指南

意外险主要保障意外身故、伤残和意外医疗，保障责任相对简单。

且健康告知少，价格也相对便宜，一年几百块钱就能买到上百万保额，所以挑选不会太复杂。

但不管是什么意外险产品，要买肯定买同类型中更优质的，不能当冤大头。

那意外险要怎么挑选呢？主要看这些：

1、保障是否齐全

意外身故/伤残和意外门诊、住院等医疗保障，是意外险必须包含的基础保障。

我们挑选意外险产品时，一定要看清保障内容是否包含这几项。

除此之外，一些产品还会有特定交通保障、特定医疗保障；

这些额外保障可以根据不同人群的特点和需求去挑选。

2、意外医疗免赔额要低，报销比例要高

意外险的医疗保障是报销型的，有报销比例的区别。

虽然现在很多意外险产品的报销比例在80%以上，但我们还是尽量挑选报销比例较高的产品。

除此之外，部分意外险产品会有免赔额，尽量选择免赔额少或者0免赔的产品。

3、保障重点因人而异

不同职业、不同社会角色，挑选意外险的侧重点也不相同。

像需要长期加班熬夜，导致生活作息颠倒的职业，则需要选择包含猝死责任的意外险产品；

像危险性高的职业，则需要选择能够保障4-6类职业的意外险产品。

如果是儿童，则可以选择监护人责任或特定情形意外伤害医疗责任（比如包含吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致等保障）。

4、关于健康告知

大部分意外险都不需要进行健康告知，只要符合职业限制，

我们看哪款保障内容符合自己需求、性价比最高，就可以闭眼入了。

但慢慢地，市面上不少数意外险也开始要健康告知了。

对于健康告知主要问询到的问题，春宇进行简单的整理了一番：

标配提问：

（1）是否身体健康、能正常工作或生活

（2）含猝死的意外险：是否有严重心脑血管疾病

（3）老年意外险：是否患严重疾病、慢性病等

（4）高危职业：肢体或五官健康情况

挑选技巧掌握了，下面我们来看看目前市面上热门的意外险产品有哪些~

02

成人意外险推荐清单，我把成人意外险清单分为3类：

一、有健康问询类（如下图）：



我主要推荐的的三款产品：

1.大护甲6号旗舰版



【特点】

性价比高：4个版本按需选择，30-150万保额都可选，51-55岁人群可以选择30万保额版本，保费仅96元，包含30万意外身故/伤残保额，2万意外医疗，且不限社保范围，社保内外都可以报销。

意外医疗保额高，报销条件好：至尊版和至尊版pro意外医疗能达到10-15万保额，且不限社保内外，经社保结算按100%报销，如果无社保结算的情况下，按80%报销。

保障非常全面：除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和意外救护车费用，非常实用。

猝死保障理赔宽松：发病之日起3日内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！

除此以外，还添加了意外重症（ICU）住院津贴和意外伤残失能保险金50万。



有冠心病、二级以上高血压人群无法投保。

2、小蜜蜂5号综合意外险



【特点】

意外身故/全残保额高：最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！

意外医疗保额高、报销力度大：最高版本有15万意外医疗保额，不限社保内外，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付

航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障

公共场所个人第三者责任保障：如果在公共场所，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，市场罕有。

小蜜蜂5号调整后，投保年龄最高是50岁，保费也划分了年龄段，不同年龄段，保费不同具体保费如上图。



这两款产品，健康告知宽松，大部分人群都可以保。

其他的几款产品，则适合不同人群的需求：

3.大护甲全球版：



商务人士优选，航班取消/延误也可保,

有3个版本：80万-200万，可以根据的需求来做选择。

需要注意的是：对于一些国家会在免责范围内，不承保或无救援服务的地区，会除外主要为制裁国家的地区、交战危险区及偏远地区。



健康告知同大护甲6号。

二、无健康问询类（如下图）：



如果健康告知无法通过有健康告知的产品或者我们的职业刚好是4类职业，我主要推荐的的三款产品：

1.平安财险金钟罩：



【特点】

健康核保宽松：无健康问询，即使发生过癌症或者心脏病也可以投保

职业范围广：4类职业也可投保，且这款产品职业比较宽松，比如外卖人员会被认定为3类职业，投保，保费更便宜

保障全面：无论交通工具额外赔付，意外医疗，猝死责任，意外住院津贴，救护车费用都有包含。

投保范围更广：最高可以投保到65岁，51-65岁的父母也可以考虑这款

2.大护甲全民版：



【特点】

健康核保宽松：无健康问询，即使发生过癌症或者心脏病也可以投保

医院范围宽松：无除外的医院，如果在其他产品除外的地区内选这款产品不除外

三、高危职业类（如下图）：



1.人保财险--大保镖3号MAX



1.人保财险--1-6类守护神个人意外险



5/6类高危职业优选，相比下，这两款保费更便宜

03

孩子意外险推荐清单

小顽童6号



【特点】

保障全面：除了基本的意外身故/伤残和意外医疗保障，还包括预防接种意外身故和残疾保障、烧烫伤意外医疗保障等保障，以及可自由附加的意外住院津贴、面部意外美容医疗以及骨折/关节脱位等责任

意外医疗保额高：四个版本的保额都比较高，高端版最高可报销20万元

报销条件好：意外医疗不限社保用药，0免赔，100%报销，扩展就医范围，支持二级及以上私立医院普通部

【适合人群】

追求更充足的意外医疗保障，较为全面的少儿高发意外保障的父母

04

父母意外险推荐清单



需要注意的是，老人意外险一般都有健康告知要求。

1、中国人保大护甲6号意外险（高龄版）



【特点】

投保年龄范围广：50-85岁可投保，对高龄老人友好

意外伤残赔付高：比如豪华版的意外身故/伤残保额是20万

意外医疗保额高：最高可报销5万元，跟同类产品比，算是非常高了；

并且，老年人很容易发生骨折、摔伤等意外，这项责任也非常实用。

保障扎实：除了意外保障，还有意外重症监护住院、救护车费用、实用的医疗垫付等

【适合人群】

年龄较大、重视意外伤残保障的老年人

2、孝欣保3号（卓越版）



【特点】

保障全面：涵盖基础意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障以及救护车费用等。

报销条件优秀：意外医疗报销不限社保，0免赔，提高了报销额度

可选骨折加油包：附加上能够加大保障力度，抵御意外骨折风险

【适合人群】

追求保障扎实，特别保障交通意外的老年人

看一下健康告知要求：



还有意外险的累计保额限制，如果购买的意外险超过200万保额就无法投保。

05
春宇总结

意外险是家庭风险管理的“第一道防线”，但并非保额越高越好。

建议根据职业风险、家庭责任（如房贷、子女教育）动态调整保额。

7月正值暑期和高温季，建议优先为儿童配置烧烫伤保障，

为户外工作者加强交通意外叠加赔付，为老人锁定不限社保的医疗报销。

保险方面还有什么疑问，欢迎私信春宇！
点击下图，免费咨询????


作者：微信文章