人保集团A股IPO获证监会核准;美国一保险巨头宣布停止承保传统寿险|慧保周报(2018年第38周)

明绍宗朱聿键鼻

本周要点

热门资讯

美国保险巨头John Hancock宣布停止承保传统寿险

人保集团A股IPO已获证监会核准，将发行不超过23亿股

监管动态

监管部门就偿二代二期工程调研险企

中保协开展重疾险经营情况调研

新能源汽车专属保险示范条款即将面世

互联网保险业务新规未及时出台，网销重疾险地域限制争议大

国务院：鼓励出口企业更多运用出口信用保险

银保监会：商业补充医疗险覆盖贫困人口4635万

周延礼：金融分业监管在经营中暴露出诸多不适应性

处罚通告

浙商财险原高管老鼠仓：交易6700万亏32万，判处有期徒刑3年

9月份8家保险中介共被罚173万元，套取费用是主因

平安产险泉州中支因财务不真实等，被罚70.8万元

人保寿险黑龙江多家支公司因虚列燃油费等，被罚66万元

平安产险厦门分公司因向被保人返还合同外利益，被罚66万元

国寿财险莆田中支因财务不真实等，被罚62.3万元

中国人寿黑龙江分公司分公司因虚列营业费用，被罚45万元

人保财险厦门两家支公司因违规套取费用等，被罚42.5万元

人保寿险江西省分公司因欺骗投保人等，被罚41万元

中华联合福建分公司因财务不真实等，被罚40.2万元

机构要闻

众安在线联合日本SBI集团等成立亚太金融科技产业联盟

袁临江获批任中再资管董事长

北京银行保险产业园正式开园

资金涌动

2018上半年保险公司境内外累计发行债券近5000亿

复星联合健康保险拟增资3.85亿，复星国际持股比例上升至33.05%

华泰保险股权变更获批，中石化减持近7%

中天金融拟出售中天企业管理100%股权及70台豪车

险资动向

恒大人寿出资9.9亿元，助恒大健康下属医院买设备

安邦人寿集中受让兄弟公司所持的四家上市公司股权

长城人寿拟认购10亿元信托计划

苏黎世保险将逾4亿美元收购印尼保险商Adira多数股权

业务动态

四家上市险企前8月寿险保费近万亿

税延养老险销售遇冷，以企业客户为主

人保健康与五家专业健康管理服务机构建立全面战略合作关系

众安在线向日本财险公司输出保险科技解决方案

上海人寿与两高端医疗服务机构合作，探索“保险+医疗”模式

广东率先将一类、二类疫苗同时纳入保险补偿范围

行业观察

标普全球：投资市场波动是亚太区保险公司面临的最大风险

普华永道摸底险企风控：近八成设独立首席风险官，寿险普遍优于财险

保险营销员画像：一半人月收入低于6000元，因专业技能不足而倍感压力

热门资讯



美国保险巨头John Hancock宣布停止承保传统寿险

近日，美国人寿保险巨头John Hancock（恒康保险）宣布将停止承保传统人寿保险，只销售通过可穿戴设备和智能手机追踪健身和健康数据的“互动式”保单，其未来提供的所有人寿保险都要求保单持有人使用健身追踪器。据悉，早在2005年，该公司就发布了首个互动人寿保险，为那些自愿的客户提供运动传感器，根据收集的顾客生活方式数据实时设置保费，给予相应优惠。



人保集团A股IPO已获证监会核准，将发行不超过23亿股

9月28日，证监会披露，已按法定程序核准了中国人保的首发申请，之后，人保集团及其承销商将与交易所协商确定发行日程，并刊登招股文件。根据人保集团在港交所公告，其所发行股数不超过23亿股，有效期为批准之日起十二个月内。

监管动态



监管部门就偿二代二期工程调研险企

据上海证券报消息，监管部门近日向各保险集团及各产险、寿险及再保险公司下发通知，拟对偿二代二期工程展开调研。此次调研以问卷形式展开，调研的内容主要是《保险公司偿付能力监管规则第1号：实际资本》。监管部门希望借助调查，获取行业对认可资产、认可负债、剩余边际以及资本标准等问题的意见和建议，整理形成偿二代二期工程中对实际资本规则的改进重点，推进偿二代二期工程建设。



中保协开展重疾险经营情况调研

据上海证券报消息，近期，中保协启动了重疾险产品研究工作，已向各人身险、财险及再保险公司下发通知开展调研。本次调研分为调研报告和调研问卷两个部分，其中，调研报告包括各险企重疾险业务总体经营及发展情况，重疾病种定义方面存在的问题，重疾险产品未来发展建议等；调研问卷则主要了解各险企重疾险产品、重疾病种及相关投诉纠纷与法律诉讼案件等情况。根据要求，各险企应于9月底之前将调研报告及调研问卷反馈至中保协。



新能源汽车专属保险示范条款即将面世

据证券日报消息，近日，中保协向各财险公司下发了新能源汽车综合商业保险示范条款征求意见的通知。业内人士认为，新能源汽车专属商业保险有三大亮点值得关注，一是专门针对新能源车电池的风险进行了条款设计，二是新能源车险的保障范围更加全面，三是明确了新能源车的保险金额。据了解，在新能源车险条款正式发布时，中保协将同时发布基准费率。



互联网保险业务新规未及时出台，网销重疾险地域限制争议大

现有《互联网保险业务监管暂行办法》自2015年10月1日开始实施，有效期3年，应于2018年10月1日到期，但截至目前，新的监管办法仍未出台，多位来自不同公司的业内人士均表示“尚未收到征求意见稿“。据悉，新的互联网保险监管办法征求意见稿实际上已经出台，只是由于对于其中的个别条款依然存在较多争议，所以迟迟未能下发，其中的核心问题之一是网销重疾险销售区域限制的问题。



国务院：鼓励出口企业更多运用出口信用保险

9月25日，国务院召开新闻发布会，介绍并解读《关于中美经贸摩擦的事实与中方立场》白皮书。据统计，今年1-8月，中国进出口总额3.02万亿美元，增长16.1%。面对进入新兴市场存在的相关风险问题，商务部国际贸易谈判代表兼副部长傅自应表示，政府将按照国际通行规则，使出口企业能够使用更多的出口信用保险工具，有效降低企业风险。



银保监会：商业补充医疗险覆盖贫困人口4635万

9月28日，银保监会牵头编写的《中国普惠金融发展情况报告》预先发布了白皮书摘编版，并拟于近期出版发行。白皮书中提到，普惠金融发展近五年间，保险健康扶贫成效显现。至2017 年末，保险公司在全国 25 个省（自治区、直辖市）1152个县（市）承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口 4635 万人。



周延礼：金融分业监管在经营中暴露出诸多不适应性

9月28日，原中国保监会副主席周延礼在“2018中国银行保险业国际高峰论坛”发表演讲并表示，分业监管体制在我国的金融综合经营环节中已经暴露出了诸多不适应性，主要表现在：监管思维、监管理念、监管制度等问题。周延礼强调，循序渐进地推动我国金融体制，特别是金融监管体制的改革，是较佳的选择。



安徽保监局：消费者应谨防混淆产品等保险销售误导

近日，安徽保监局发布提示，部分销售人员将保险与储蓄存款、银行理财、基金等其他金融产品概念相混淆，或夸大保险产品收益，对保险公司的经营成果等做虚假、夸大宣传。尤其对新型寿险产品，未做完整准确的介绍。安徽保监局提示消费者，购买保险产品时，应谨防混淆产品、夸大宣传、片面介绍等销售误导行为，购买前应确认销售资质。

处罚通告



浙商财险原高管老鼠仓：交易6700万亏32万，判处有期徒刑3年

9月28日，中国裁判文书网发布了诉刘雄军利用未公开信息交易罪一案一审刑事判决书。刘雄军原系浙商财险传统保险产品投资经理兼资产管理部副总经理。判决书显示，2014年2月至2014年4月间，刘雄军多次利用上述职务便利所获取的未公开信息购买股票，累计交易金额6700余万元，亏损32万余元。法院判决刘雄军犯利用未公开信息交易罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。



9月份8家保险中介共被罚173万元，套取费用是主因

据证券日报统计，今年9月份以来，共有8家保险中介合计被罚173.2万元，其中，2家被罚超50万元，多家机构因虚构业务套取费用等原因被罚。



平安产险泉州中支因财务不真实等，被罚70.8万元

9月27日，福建保监局发布对平安产险泉州中支的行政处罚决定书。该公司因财务不真实、虚构中介业务套取费用，被处以罚款57万元，相关责任人被罚13.8万元。



人保寿险黑龙江多家支公司因虚列燃油费等，被罚66万元

9月28日，黑龙江保监局发布对人保寿险牡丹江市中支、东宁市支公司、海林市支公司、绥芬河市支公司、林口县支公司的行政处罚决定书。该公司因虚列燃油费，通过微信群、朋友圈传播误导性内容，欺骗投保人、被保险人或者受益人，被处以罚款共计57万元，相关责任人被罚9万元。



平安产险厦门分公司因向被保人返还合同外利益，被罚66万元

9月25日，厦门保监局发布对平安产险厦门分公司及其嘉禾支公司的行政处罚决定书。该公司因向被保人返还合同外利益，通过虚列业务招待费套取费用，被处以罚款共计55万元，相关责任人被罚11万元。



国寿财险莆田中支因财务不真实等，被罚62.3万元

9月27日，福建保监局发布对国寿财险莆田中支的行政处罚决定书。该公司因财务不真实、利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益，被处以罚款50万元，相关责任人被罚12.3万元。



中国人寿黑龙江分公司分公司因虚列营业费用，被罚45万元

9月28日，黑龙江保监局发布对中国人寿牡丹江分公司、西安支公司、宁安支公司的行政处罚决定书。该公司因虚列营业费用，被处以罚款共计39万元，相关责任人被罚6万元。



人保财险厦门两家支公司因违规套取费用等，被罚42.5万元

9月25日，厦门保监局发布对人保财险厦门科技保险支公司及南山支公司的行政处罚决定书。这两家公司因虚挂车险业务套取手续费，被处以罚款共计34万元，相关责任人被罚8.5万元。



人保寿险江西省分公司因欺骗投保人等，被罚41万元

9月28日，江西保监局发布对人保寿险江西省分公司的行政处罚决定书。该公司因欺骗投保人、给予投保人保险合同约定以外的利益、未如实记录保险业务事项，被处以罚款35万元，相关责任人被罚6万元。



中华联合福建分公司因财务不真实等，被罚40.2万元

9月27日，福建保监局发布对中华联合福建分公司的行政处罚决定书。该公司因财务不真实、聘任不具有任职资格人员，被处以罚款31万元，相关责任人被罚9.2万元。



人保财险江西省分公司因未如实记录保险业务事项，被罚39万元

9月28日，江西保监局发布对人保财险江西省分公司的行政处罚决定书。该公司因2017年1月-2018年3月期间未如实记录保险业务事项，被处以罚款35万元，相关责任人被罚4万元。



国寿财险佳木斯市中支因在违规开设的机构开展业务，被罚35万元

9月28日，黑龙江保监局发布对国寿财险佳木斯市中支的行政处罚决定书。该公司因在监管部门未批设县级机构情况下在桦川县开办政策性种植业保险业务，被处以罚款30万元，相关责任人被罚5万元。

机构要闻



众安在线联合日本SBI集团等成立亚太金融科技产业联盟

9月21日，亚太金融科技产业联盟在北京正式成立，此机构是由中国科学院、光华基金、日本SBI集团（原软银投资集团）、众安在线等机构发起成立的，旨在推动中国金融科技产业成为全球金融科技产业的标杆。此外，由日本SBI集团联合光华基金发起的亚太科技基金同时宣告成立，基金规模达20亿元。



袁临江获批任中再资管董事长

9月28日，银保监会官网发布批复，同意袁临江任中再资管董事长。袁临江为中再集团的现任党委书记，董事长，曾任中国投资国际总经理、中央汇金投资综合部副主任、光大银行重庆分行行长等职位。



北京银行保险产业园正式开园

9月28日，“2018中国银行保险业国际高峰论坛”在京举行，会上，北京银行保险产业园正式宣布开园。据悉，产业园目前已入驻企业30余家，包括寿险、财险、保险中介、保险经纪、保险基础设施平台、保险数据公司及其他持牌金融机构。

资金涌动



2018上半年保险公司境内外累计发行债券近5000亿

近日，联合信用评级发布了我国保险机构境内外发债情况报告。报告显示，到2018年上半年末，我国保险机构在境内累计发行债券共118只，规模4328.68亿元人民币；境外发债累计发行13次、共计16只债券，金额合计89.05亿美元（折合人民币约611亿元）。报告预计，保险机构2018年境内发债规模将大幅增长、境外发债或将放缓，但长期来看境外发债依然有较大发展空间。



复星联合健康保险拟增资3.85亿，复星国际持股比例上升至33.05%

近日，复星联合健康保险于中保协发布公告称，拟增发3.85亿股股份，复星产业投资与新股东宜华企业集团将分别认购1.925亿股股份。若本次增资获批，复星国际对复星联合健康保险的持股比例将由20%上升至33.05%，新晋股东宜华企业集团将以21.75%的持股比例成为复星联合健康的第二大股东，而公司注册资本将由5亿元增加至8.85亿元。公开资料显示，宜华企业集团与复星联合健康现有股东宜华房地产为关联方和一致行动人，宜华房地产是宜华企业集团的全资子公司，复星产业投资为复星国际间接全资控股的公司。



华泰保险股权变更获批，中石化减持近7%

9月28日，银保监会公示了两则关于华泰保险集团股权变更的信息。人福医药集团受让中石化集团持有的华泰保险2.5247%股权，天风天睿投资受让中石化财务持有的华泰保险4.45%股权。本次股权变更完成后，人福医药集团和天风天睿成为华泰保险新股东，而中石化的持股比例减少至4.5867%，中石化财务股权占比降至2.3879%，二者累计持股超6.9%。安达天平和内蒙君正持股比例未变，中石化仍是华泰保险第三大股东。



中天金融拟出售中天企业管理100%股权及70台豪车

9月28日，中天金融发布公告称，为推进金融战略布局，规范同业竞争，子公司贵阳金控拟与贵州天宸不动产投资签订股权转让协议，以现金对价方式转让贵阳金控全资子公司中天企业管理100%股权，交易价格为46.2亿元。同一天，中天金融还发布另一则公告称将出售包括劳斯莱斯、宾利、法拉利和兰博基尼在内的70台豪车，其中，中天金融拟出售37台，其子公司贵阳金控拟出售33台，而买家同样是贵州天宸不动产投资。

险资动向



恒大人寿出资9.9亿元，助恒大健康下属医院买设备

近日，恒大人寿发布临时信息披露公告称，公司认购由上海爱建信托发行的“爱建信托-博鳌医院贷款项目集合资金信托计划”9.9亿元份额，本次认购的信托资金用于向海南博鳌恒大国际医院发放信托贷款，最终用于购置医疗设备。中国恒大集团对信托计划提供保证担保，广州市凯尚健康为信托计划本息偿付提供流动性支持。资料显示，博鳌恒大国际医院由恒大健康集团投资建设。



安邦人寿集中受让兄弟公司所持的四家上市公司股权

9月27日晚间，欧亚集团、民生银行、同仁堂、金地集团发布公告称，安邦人寿将受让安邦保险集团、安邦财险、安邦养老等子公司持有的上述四家上市公司股权。四家上市公司均表示此次股权转让不会导致公司第一大股东发生变化。



长城人寿拟认购10亿元信托计划

9月27日，上市公司金融街发布公告称，其全资子公司融兴置地计划发起设立集合资金信托计划，长城人寿拟认购，认购金额不超10亿元。长城人寿称，公司已就该事项进行关联交易审查，并经董事会审议批准。资料显示，长城人寿保险为金融街集团的控股子公司，金融街直接控股股东金融街集团及其控股子公司合计持有长城人寿保险股份比例50.69%。



苏黎世保险将逾4亿美元收购印尼保险商Adira多数股权

9月27日，苏黎世保险集团表示，将以6.15万亿印尼盾（约合4.11亿美元）收从印尼金融银行(PT Bank Danamon)手中收购阿迪拉保险（Adira Insurance）80%的股权，交易预计将在未来六个月内完成。此次收购将使苏黎世保险成为印尼最大的外资财产和意外保险公司。苏黎世保险表示，公司将亚太地区作为集团增长的主要引擎，印度尼西亚是重要市场。

业务动态



四家上市险企前8月寿险保费近万亿

截至9月24日，四家A股上市险企中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险都已披露2018年前8月原保险保费收入数据，四家公司的寿险保费分别为4190亿元、3295亿元、1607亿元、841亿元，同比增长分别为4.05%、21%、14.77%、11.57%。四家公司寿险保费合计9933亿元，同比增长11.56%。



税延养老险销售遇冷，以企业客户为主

据经济参考报消息，个人税收递延型商业养老保险落地已近半年，获准经营税延养老险业务的保险公司已增至19家，其中，前两批获得资格的16家险企都已经推出了相应的税延养老保险产品。然而，首批产品发售至今，由于每月定期申报扣税的手续较为繁琐、个税政策变化等多重因素影响，税延养老保险销售仍以企业客户为主，推广效果不如预期。



人保健康与五家专业健康管理服务机构建立全面战略合作关系

近日，人保健康与爱康集团、慈记、益医生、北大康复、汉琨医院五家专业健康管理服务机构建立全面战略合作关系，进一步拓展健康管理服务链条，为公司“企业员工健康管理综合保障计划”投保客户提供全链条健康管理服务。



众安在线向日本财险公司输出保险科技解决方案

9月26日，众安在线宣布，旗下子公司众安国际与日本财险公司SOMPO签订合作协议，通过输出众安的保险科技解决方案，为SOMPO提供基于云端的下一代端对端保险系统，协助SOMPO实现核心系统升级。



上海人寿与两高端医疗服务机构合作，探索“保险+医疗”模式

近日，上海人寿与两家医疗服务机构——海门诊部、怡合门诊部签订医疗服务统一交易协议，进一步探索“保险+医疗”模式。根据协议，上海人寿委托览海门诊部、怡合门诊部为其客户提供医疗服务，并以直接付费或出具预授权函的形式为客户在门诊部接受医疗服务所发生的费用进行结算。据悉，览海门诊部、怡合门诊部均于2018年开始营业，旨在提供健康管理、预防保健、私人定制诊疗等高端医疗服务。



广东率先将一类、二类疫苗同时纳入保险补偿范围

近日，广东省正式启动预防接种反应补偿保险项目，在全国率先将第一、二类疫苗同时纳入基础保险保障机制，第一类疫苗由政府财政性资金承担保险费用，第二类疫苗由二类疫苗企业自愿购买支付，形成“基础保险+补充保险”相配套的预防接种异常反应多层次补偿体系，且最高赔付额达到100万元。

行业洞察



标普全球：投资市场波动是亚太区保险公司面临的最大风险

9月26日，标普全球评级发布报告《台风、贸易战和监管趋紧促使亚太区保险公司调整战略》表示，受台风重创、投资市场波动、竞争加剧、合规成本上升因素的影响，亚太区保险公司的盈利能力承压，其中，投资市场波动是亚太区保险公司面临的最大风险。过去几年，为了减少低利率环境带来的影响，保险公司纷纷增持流动性较低、期限较长的基础设施和房地产资产，此类资产的价值重估有可能造成资产减值损失。



普华永道摸底险企风控：近八成设独立首席风险官，寿险普遍优于财险

9月27日，普华永道发布《2018保险公司全面风险管理与资产负债管理调查报告》。报告调研结果显示，当前，险企风险管理意识普遍提高，76%的受访机构设立了独立的首席风险官（CRO），而在2016年，该比例仅为50%；不论是对资产负债管理量化评估还是能力评估，受访机构中，寿险公司的预期评分均高于财险公司，在资产负债管理模型的建立情况上看，寿险公司的进度整体也比财险公司要快。



保险营销员画像：一半人月收入低于6000元，因专业技能不足而倍感压力

近日，北京大学汇丰商学院与保险行销集团联手调研编制的《2018中国保险中介市场生态白皮书暨保险营销员调查报告》正式发布。报告显示，国内营销员群体整体依然呈现出“女性为主，学历偏低，收入偏低”的特征，一半营销员月收入在6000元以下，不过随着营销员年资的增长，其收入一般也能得到改善；熟人拜访依旧是展业的最主要方式，但年轻营销员通过网络展业的比例明显提高；此外，专业技能不足、人工智能等技术的发展乃至经代行业的快速发展，成为营销员的主要压力来源。



互联网保险即将“裸奔”？现有监管办法5天过期，网销重疾险地域限制成新规争议点

参股房地产巨头，投资养老地产……所以，保险公司首先是房地产公司？

意想不到的中介巨头们：保险“中介集团”悄然成型，市场趋势还是规则漏洞

新时代的保险营销员生存报告：他们焦虑于专业技能不足、人工智能以及经代渠道





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作者：慧保天下