意外险赔与不赔!你以为的“意外”,可能并不属于意外!

ffycxyw2274436

意外险赔付“意外”，毋庸置疑！
可究竟什么是“意外”，什么情况下才算“意外”？
“猝死”，算意外吗？

很多人听到这个问题的第一反应就是：算啊，怎么不算，意外地突然死亡，这当然是意外！



但事实是，严格来说，猝死并不算意外，大部分的意外险的保障责任中，并不包含猝死。
今天，保妹就带大家一起来聊聊，那些我们以为的“意外”，到底有哪些并不属于意外。


什么是意外险？
意外险，顾名思义，就是在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。
意外险责任一般包括：意外伤害、意外医疗。


意外伤害
意外伤害为给付型，其中，意外伤害又包括意外身故、意外伤残：① 意外身故：若被保险人不幸意外身故，保险公司则按照合同约定赔付一笔理赔金；② 意外伤残：若被保险人不幸伤残，保险公司则按照合同规定伤残等级，进行理赔。


意外医疗
意外医疗为报销型，额度一般不高，通常只有几万，只能应对意外摔伤、烫伤等。
若不幸需要花费大额治疗费用，意外医疗的额度是远远不够的。


什么情况意外险不赔？
既然意外险赔付意外伤害和意外伤残，那说明发生“意外”即可获得理赔，那哪些情况才算“意外”？
界定是否理赔，就看发生的“意外”是否满足意外险的四个要点：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。如交通意外、煤气泄漏、溺水等等。
四个要点，缺一不可，不满足任一条件，意外险都不会理赔。
就比如以下9项，日常生活中比较常见的意外险不赔的“意外”情况：


猝死
“猝死”在大多数人看来是个不幸的意外，毕竟一个原本看着健健康康的人，却在某一刻突然去世，很突然，也很意外。
于是，很多人就认为，“猝死”这么意外，意外险应该能赔吧？
但实际上，猝死是由身体机能变化造成的，虽然表面没有什么变化，但是身体内某些机能已经有所变动，属于内因，比如，有些猝死是由冠心病、急性脑出血导致的，并不符合意外险中“外来的”这一要点。
所以猝死的话，意外险一般都不会理赔。



不过近年来，随着猝死事例的增多，为了迎合市场的需求，有一些保险公司也特意将猝死增加到保障范围内。
购买意外险时，可以选择带有猝死保障责任的意外险。
就比如美亚乐享百万人生个人意外伤害保险，150元/年起，承保0-65周岁人群，涵盖最高100万意外伤害保障、最高10万意外医疗、民航/轮船/轨道/交通意外等保障外，还特别提供了最高10万的猝死保障，全面满足被保人的需求。
↓↓↓点击图片了解更多测评>>>



摔倒而亡
普通的摔倒一般是不会致死的，若只是普通的摔倒，那么摔倒只是诱因。
真正致死的，是被保险人自身疾病，如脑溢血等，这种情况下，意外险是不会理赔的，这也是保险理赔中的近因原则。


食物中毒
食物中毒分为：群体性食物中毒和个体性食物中毒。

3人或3人以上的群体性食物中毒属于意外，意外险会理赔。
但是个体性食物中毒， 可能是因为细菌感染、个人体质关系所引起的肠胃等疾病，不能满足意外险中的“非本意的”，保险公司一般不会按照意外事故进行理赔。


探险而亡
有许多高危刺激的活动，如跳伞、潜水、攀岩、赛车等。
这些活动本身就存在着各种意外风险，而也正因为这类活动的高风险性，一般意外险都会将其列在免责范围内。
有参加这类活动，又想要获得保障的伙伴，需要选择专门保障这些情况的保险产品，就比如平安保之力玩乐无忧高风险境内旅游保险：承保高风险运动，包括但不限于潜水，滑水，滑雪，滑冰，驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞，跳伞，攀岩运动，探险活动，武术比赛，摔跤比赛，柔道，空手道，跆拳道，马术，拳击，特技表演，驾驶卡丁车，赛马，赛车，各种车辆表演、蹦极；特别适合外出户外活动的伙伴。



高原反应
高原反应从医学角度而言，也属于疾病范畴，不能归属于意外范围。
因此，对于高原反应引起死亡的，意外险一般也不会理赔。


中暑而亡

中暑与个人的身体素质等有关，是有病因的，不属于意外范畴，如突发心脏病死亡等，保险公司一般不会理赔。


医疗事故
生病住院期间，像药物过敏、或者是一些大手术，不确定因素很多，导致的医疗意外事故，意外险是不赔的。
但是需要进行手术一般都是因为疾病或其他原因，且存在一定的风险，家属也会签署手术同意书，手术意外并不属于意外险中的“意外”。
因此，意外险一般都会在免责条款中写明，不接受任何手术医疗造成的意外。
未遵医嘱，因私自服用、涂用、注射药物而导致意外事故，也都是不赔的。
另外，美容整形发生的医疗事故，意外险也都不赔。




妊娠意外
怀孕期间，各种风险都会大幅增加，所以，一般意外险都会明确把妊娠相关的意外写进免责条款中。
所以被保险人妊娠、流产、分娩导致的伤害，意外险都是无法获赔的。


其他情况
除以上几种情况外，意外险还有一些其他情况是拒赔的。如：高空作业、恐怖袭击、军事活动等等。
这类情况想要获得保障，也是需要另外选择专门的产品，就比如高空作业人群，可以这么选↓↓↓点击图片了解全部>>>





意外险，保费便宜，一年几百块，保额就高达几百万，但是并不能保障所有我们认为的“意外”风险。
所以，最好是再搭配一个定期寿险，才能完美覆盖身故的风险。
另外，意外风险无处不在，而买保险就好比买伞，平时用不上，但带在身上，就不再害怕突然暴风雨来袭。

# 同方全球「臻爱2024」互联网定期寿险 #

适合18周岁至60周岁人群

含身故保障，最高200万

可选航空意外身故或身体全残保险金

????????点击图片了解更多测评????????



编辑：LJaly 排版：LJaly  审核：产品组


精彩放送

点击对应标签，查看保网《保险投保方案》、《产品测评》、《理赔案例》等全部内容。↓↓↓↓↓↓

《主推好品》	《营销活动》	《中高医课》
《荣誉体系》	《保险科普》	《热点讨论》
《理赔案例》	《社保医保》	《团雇专题》
《投保方案》	《品牌资讯》	未完待续...

往期精彩内容回顾

【尊享系列】理赔半年报 | 服务总人次达62万+，住院理赔最快仅3分钟！

【众民保系列】理赔半年报 | 服务总人次达5万+，购药理赔时效32秒！

【无健告百万医疗】众民保2025，vs旧款，9大升级亮点一览→

新品 | 蓝医保·中高端医疗（特需直付）：意外+大小病，享特需诊疗的中高端医疗险！

好消息！全体保网人福利！蓝医保开放【预人核】权限！

同方全球「臻可爱」少儿重疾险：白血病最高赔320%！返还型保障值不值得买？

新品|卓越馨选2025+馨选无忧！非标体专属保障来啦！

【常见问题解析】众安众民保2025百万医疗险问题汇总来啦！

重磅！众民保系列【严重既往症】清单更新！7.2正式使用！

【五大重大既往症清单】众民保 vs 蓝医保·无健告，两者有什么区别？


关注【保网】公众号比较、省钱、轻松投保别忘了点个“赞”和“在看”↓↓↓

作者：微信文章