重疾险即将集体涨价?珍惜投保窗口期!

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为什么8月前买齐保险？


因为7月可能就是蕞后窗口期！




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广州日报近日发文，人身险预定利率新一轮下调进入倒计时，普通型人身险产品的预定利率将从2.5%下降至2%，受固定收益下降的影响，重疾险或将全面涨价减配。



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预定利率下调倒计时
预定利率下调倒计时:9月或全面进入“1.5%-2.0%”时代

国信证券最新研报揭示，2025年三季度预定利率将再次下调:普通型产品从2.5%降至2.0%，分红险从2.0%调至1.75%或1.5%。增额终身寿险、年金险收益下降！

同等条件下，未来保单现金价值和年金领取金额都会相应减少以2024年预定利率3%降至2.5%后，某储蓄型产品持有60年收益缩水至40%以上。重疾险保费飙升！

而由此推测，若本次三季度（即2025年下半年）重疾险市场或将迎来新一轮涨价潮，终身型产品涨幅或超30%。

多家保险公司已陆续“上新”，其中有分红险产品保证利率降至1.5%，重疾险产品将缩量减配，部分儿童重疾险保费上涨近30%。（更多详情请见之前的文章：又一轮保险预定利率下调，哪家公司打响“第一枪”？有何影响？）

因此，如果是有保险配置计划的消费者应尽早做好准备，节省保费支出，提前锁定较高的长期收益。

三大因素影响保险产品定价


就来说说当下的结论→如果有保险配置计划的消费者应尽早做好准备，在八月靴子落地前的时刻配置，还可以节省保费支出，提前锁定较高的长期收益。

那么下半年保费调整大约会涨价多少呢？相信不少在观望的朋友们也会好奇这个具体的数字。下面就来结合保险定价的三大因素，一起梳理下大概涨价的区间。供大家参考????

保险产品或又将迎来集体涨价潮！三大因素正推动这场保险定价调整的变革：

1️⃣第四套生命表落地

2️⃣预定利率下调

3️⃣轻症豁免收紧

1、寿命延长推高成本，第四套生命表重塑定价逻辑
今年初，保险行业迎来重磅消息：第四套生命表即将正式启用。

这份决定保险定价基础的文件，揭示了中国人寿命的显著变化——男性平均预期寿命从82.6岁升至84.5岁，女性则从87.6岁跃至90.1岁。

精算师们算了一笔账：80岁男性罹患重疾的概率达52.5%，90岁时攀升至70%。

当人们活得更久，保险公司支付重疾理赔的概率和持续时间都在增加。特别是终身重疾险，其保障期覆盖整个生命周期，成本压力更大。

除了影响重疾险，养老年金或也将大幅涨价。

2、预定利率再跳水，保障成本显著上升
预定利率是保险产品定价的“锚”。国信证券最新研报揭示，2025年三季度预定利率将再次下调：普通型产品从2.5%降至2.0%，分红险从2.0%调至1.75%或1.5%。

在2.5%预定利率普通型保险产品退场倒计时之际，新一轮保险“降息”已经提前启幕。进入6月后，人身险产品停售现象日益增多，市场多款2.5%预定利率的储蓄险已赶在三季度前离场。

预定利率每下降0.5%，重疾险保费平均上涨约10%。

究竟会上涨多少，报告中也进行了测算举例: 若预定利率继续下调，同等条件下，年金险、终身寿险、定期寿险、两全险和重疾险的定价都将有不同幅度的上涨。

3、轻症豁免即将退场，高性价比保障断供
多家保险公司已开始行动。6月中旬，市场陆续传出多家大型险企的通知：附加中症轻症豁免保险费疾病保险，自6月12日停止销售。

轻症豁免作用有多大？当被保险人确诊轻症（如早期癌症）或中症，不仅能获得20%-60%保额赔付，更可免除后续所有保费，而保障持续有。

这个曾被业内公认为“最值钱”的条款，正在快速退出市场。未来消费者若想获得同等保障，需要额外付费购买豁免附加险，相当于变相涨价15%-20%。

这边就简单总结下，在三大因素的影响下，不仅是重疾险，各项产品的费率都会调整，1️⃣生命周期表的调整暂且无法预测不计算；2️⃣"预定利率每下降0.5%，重疾险保费平均上涨约10%。"再加上3️⃣轻症豁免退场等等影响，重疾险变相涨价15%-20%。

因此，简单来说，整体产品涨幅，相信大家也可以预见了。

关于为何保险预定利率的调整具体机制，请见之前的文章中有具体分析：预定利率动态调整即将首次触发，三季度预定利率或集中下调

最后再放几张重疾险的图片????相信大家也意识到重疾险的配置，对于家庭资产配置的重要性。





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写在最后


利率持续下行的背景下，保险公司不断下调预定利率以防范利差损风险，是业内共识。

曾经的事实就摆在眼前：预定利率每次下调之后，老产品退市，新产品的费率一定是水涨船高的。简单来理解，以后新定价的产品，或将面临全面涨价。

在当下这个窗口期，对于还没有配置重疾险以及重疾险额度配置不足的家庭，现在或许是一个好时机。

END

本内容所述观点为投研观点，仅供参考，不构成具体投资建议。任何机构或个人据此做出投资决策，应自行承担投资风险。投资有风险，决策需谨慎。

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作者：微信文章