终身寿险和年金险的区别是什么?你搞清楚这三点就懂了!

伊索谗言

很多朋友想买一些理财的保险产品，却不知道终身寿险和年金险的区别在哪里？

其实，这种现象是很普遍的，因为大家在网上查询到的保险信息比较多样，对于保险接触比较少的人而言，看完云里雾里，还是不知道在讲什么。

下面奶爸在这里跟大家科普一下，终身寿险和年金险的定义以及他们的区别，方便大家了解自己的情况选择最合适自己的保险产品：

终身寿险是什么，年金险又是什么？

终身寿险和年金险的区别在哪里？

终身寿险和年金险应该如何选择？

奶爸总结

01

终身寿险是什么，年金险又是什么？

终身寿险是指不定期的死亡保险。

通俗点说，就是保终身；即保险合同签订之后，被保险人无论何时发生身故，保险人就要给被保险人支付相应的保险金额，不用担心何时身故是否会赔付的问题。

只要投保人按期交纳保险费，保险人无权拒绝续保。



（图片来源于网络）

年金险就是以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

通俗点说，就是活着就可以领钱。



（图片来源于网络）

年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种

1、终身型年金险

终身型年金险是指被保险人在达到目标年限后可以一直按合约领取约定的年金，直到死亡为止的年金保险。

2、定期型年金险

定期型年金险是指被保险人按期缴纳保险费后，保险公司需要对被保险人从合同约定期开始按期给付被保险人约定的年金，直到保险合同期满为止。

需要注意的是被保险人在约定期内死亡，合约即行失效。

与终身年金险相比，定期年金险最突出的是，年金给付有一定年数的限制，比如父母给孩子买的教育年金险。

3、联合型年金险

联合年金险是指以两个或两个以上被保险人的生命作为给付年金条件的保险。

联合年金险有两种基本形式：一种是联合生存年金险；另一种是联合和最后生存者年金险。

联合生存年金险，是指联合被保险人中其中有一位死亡，年金即停止给付；联合和最后生存者年金险，是指联合被保险人里只要有一位生存，被保险人都可以继续领取年金。

年金险是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

总而言之，终身寿险和年金险的区别其实是保障的时间段不一样，终身寿险是死后给你钱，生前你领不了；年金险是生前给你钱，死后没得领。

那终身寿险和年金险还有什么其他方面的区别呢？接着往下看。

02

终身寿险和年金险的区别在哪里？

奶爸从以下几个方面进行区分：

1、不同的领取条件

终身寿险，它的被保险人在生存期间是无法领取保险金的，顶多是退保时领取现金价值。

如果你是被保险人，那你是没有办法用到这笔保险金的了，但是终身寿险其实一个很重要的作用就是储蓄、遗产的作用，可以在身故后给家人带来一笔可观的收入。

年金险，是在被保险人达到领取年龄后，每年可以领取一定的金额来补充养老，提高老年的生活质量的。

可以一直领取到被保险人过世为止，活多久领多久。

2、不同的投保目的

购买终身寿险的人，更多的是为了在被保险人死后能给予家人经济的补偿，减少可能遇到经济问题的风险，是身故财产传承。

购买年金险的人，其实更多是把年金险当成一款理财产品，是对保险的投资，在一定的期限内得到预期收益。可以用来养老、子女教育，也可以用来财富继承，以生前赠与的形式。

那么有没有什么保险，是终身寿险产品，同时又具备年金险的性质，即可以有身故保障又能储蓄的产品呢？当然有，奶爸推荐你看看这篇文章：《会自己长大的终身寿险，信泰如意尊值得买吗？》

3、不同的适合人群

终身寿险，适用于收入较高、有遗产规划需求的投保人，同时还可以合理减少遗产税。

年金险，适用于有经济基础，能够解决日常生活问题之余还有经济实力购买并且短期不需要取出资金的人，因为年金险，时间越长，复利功能越强，收益也就越高。

03

终身寿险和年金险应该如何选择？

前面我们了解了终身寿险和年金险的区别，下面我们再来看看终身寿险和年金险到底应该如何选择？

如果你是有一定的年龄和经济实力，希望能够在身故后给家人带来一笔资产的，那么终身寿险可能比较符合你。

在选择终身寿险时，我们可以从性价比、保额、保障范围以及限制条件等四个因素去考虑，有些保险虽然是保额高，但是保障范围可能很小，限制条件又多，很可能拿不到保额。

所以在购买寿险之前不仅要选择自己能够承担的价格，还要考虑到保险的保障范围、限制条件和保额，从中选择最合适自己的。

奶爸最近整理了上百款寿险产品，总结了其中最优秀的几款，想知道是哪几款的你可以阅读这篇文章：《2020最新寿险排行榜，哪款产品更优秀》

如果你是解决日常生活后有一定的经济剩余，不想投资基金或者股票，想拿部分资金用作投资的，且不急于收益的，那么你可以选择年金险。

投保年金险的时候，你主要需要注意两点：年金险的保底收益率和预定利率。

因为保底收益率决定了你最后能领到的钱最低是多少，预定利率决定了你最终的年金收益是多少。

保底收益率越高，预定利率越高，你能获得的收益就越高，反之，保底收益率越低，预定利率越低，你能获得的收益也就越低。

还不知道年金险怎么买，除了保底收益率和预定利率，还要注意什么？奶爸之前写的文章可以帮你解决你的烦恼：《年金险怎么买，奶爸给你支几招》

04

奶爸总结

无论买年金险还是终身寿险，大家应该先了解清楚终身寿险和年金险的区别，然后根据自身家庭实际情况选择适合自己的保险产品。

奶爸只是帮你梳理，科普一下终身寿险和年金险的保险理念。

看完这篇文章，相信你已经知道自己想买哪种保险了，但是，在买保险时同样需要注意这几点，如果不清楚哪几点的看看奶爸之前写的这篇文章：《买保险的注意事项有哪些？你都了解吗？》

如果想要咨询更多的保险问题，可以关注奶爸保公众号给奶爸留言或者添加保险规划师的微信：naibabao99，咨询更多保险产品，一对一给你推荐适合你的保险方案喔~

奶爸保方案定制小程序上线啦，点击即可制定你的私人保障方案：

往期推荐












了解更多产品细节，别忘了点个在看喔~               
作者：奶爸说保