跨境财富新航道:香港保险解锁中产资产困局

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银行理财收益持续下行，A股市场波动加剧，房产流动性受限——42岁的科技公司高管李女士面对500万闲置资金陷入配置焦虑。

当「环球财富传承计划（尊享版）」的预期收益演示呈现眼前时，她惊喜地表示："这才是资产保值增值的稳健之选！"


01 新中产的财富焦虑症

李女士的困境颇具代表性：家庭年收入200万，持有三地房产，子女海外留学在即。表面富足背后暗藏隐忧：

大额存单利率跌破2.5%，购买力持续缩水A股持仓年内波动超30%，影响睡眠质量跨境学费支付面临5万美元/年外汇限制

"最担忧财富无法有效传承"她展示着证券账户盈亏记录，"去年私募产品净值回撤18%，违约风险加剧"。
02 破局方案：财富金三角策略

环球财富传承计划（尊享版）97.6%分红实现率（图https://b1.beisheng.com/common/ai_private/2025/07/07/3ce1283735ddd816f7ba46a9b8ac6baa.png）让李女士重燃希望：

500万趸交投保，首年即享现金价值增长第5年起每年支取38万补充生活金第15年累计提取超本金，账户持续增值

三大核心机制直击痛点：



资产防护盾：前三年本金保障机制，抵御极端市场风险（图https://b1.beisheng.com/common/ai_private/2025/07/07/05431a919d83852251af4cc843184526.png）



全球支付刃：留学/医疗等跨境支出免5万美元限制（图https://b1.beisheng.com/common/ai_private/2025/07/07/79a544b0918af6620abcf3e13ee913af.png）



永续传承钥：指定多代受益人，无缝衔接家族办公室（图https://b1.beisheng.com/common/ai_private/2025/07/07/71a40dface9d78876409f03c57132ea3.png）
03 百年风控体系的底气

针对安全性疑虑，我们解析了核心优势：

全球TOP5保险资管：管理超4000亿美元资产，历经三次金融危机考验跨国监管认证：香港保监局+新加坡金管局+英国审慎监管局联合监管双缓冲机制：特别储备金+波动调节池确保分红稳定，十年兑现率超95%

"这种跨周期配置能力确实难得"她研究着全球债券+REITs的组合配置，"比单一市场投资更让人安心"。
04 不容错过的黄金窗口

三大机遇正在收窄：

美元LIBOR利率高位运行，保单定价优势显著跨境资金通道合规要求持续升级全球税务透明化加速推进

李女士选择3年缴方案："用到期理财资金分步投入，平衡现金流与收益"。她特别赞赏保单分割功能——可将30%份额指定为子女专属教育基金，隔离债务风险。

签约时她测算：若保持历史分红水平，25年后保单价值有望突破千万。最令她动容的，是合同首页"受益人：李氏家族信托"的字样闪烁的传承智慧。


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