踩坑3年才悟出:香港保险这样选,少亏50万!

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昨天，一个客户给我发微信，语音里带着哭腔：

"慧子，我后悔死了...当初要是找你咨询就好了。现在想提领10万，发现账户里竟然少了3万多，这个折价率我完全没想到..."

听到这里，我心里特别难受。这已经是这个月第三个类似的求助了。

01 | 为什么那么多人在香港保险上踩雷？



说实话，香港保险确实是个好东西，但市场太乱了。

很多人选产品的逻辑特别简单粗暴：看演示收益率，哪个数字大选哪个。结果呢？买的时候看着美好，用的时候处处是坑。

我记得刚入行的时候，我自己也是这样。看到某款产品演示收益7%，激动得不行，觉得捡到宝了。结果深入研究后才发现，保证收益只有1.5%，其余全是"画饼"。

那一刻我突然明白：选保险就像选人生伴侣，不是看谁承诺得最好听，而是看谁最靠谱。

02｜五个维度，教你选出好产品！



这几年服务了上百个家庭，我总结出一套选品方法。每次用这套方法帮客户筛选，基本不会出错。

第一个维度：公司品牌要过硬

我只推荐那些历史悠久、投资能力强的大公司。为什么？因为分红险拼的是公司的长期投资能力，不是短期的营销噱头。

就像友邦、宏利、万通这些百年老店，他们的投资团队、风控体系都是经过时间检验的。你把钱交给他们，心里踏实。

第二个维度：保证金额要够高

这个太关键了！很多人被演示收益迷了眼，完全不看保证收益。

我会帮客户算清楚：保证回本时间是多久？保证金额占总保额的比例有多少？

保证的部分越多，你睡觉越香。毕竟，能拿到手的钱才是真的钱。

第三个维度：复归/周年占比要合理

这个指标很多人不懂，但超级重要。

简单说，就是派发了就落袋为安，不会回撤。这个比例越高，你的现金流越灵活，想用钱的时候不会被动。

第四个维度：提领折价率要最优

这就是我刚才提到的那个客户踩的坑！

每家公司的提领政策都不一样。同样提领10万，有的公司账户里还剩50万，有的只剩45万。这5万的差距，就是专业和业余的区别。

第五个维度：分红实现率要稳定

这是我最看重的！过往的分红兑现情况，比任何漂亮的演示数据都有说服力。

我会详细研究每家公司过去10年的分红实现率。那些能持续保持95%以上实现率的公司，才值得信赖。

03 | 一个真实案例：同样的钱，不同的结果



去年，有两个客户几乎同时找我咨询，都是想给孩子配置教育金。

客户A听了我的建议，选择了保证金额高、分红实现率稳定的产品。客户B觉得我推荐的产品收益"不够诱人"，选择了一个演示收益更高的产品。

一年后，客户A的账户增长了8.2%，基本符合预期。客户B的账户只增长了4.1%，远低于当初的演示。差距就在这里：一个选择了确定性，一个追求了可能性。

04 | 写在最后



做了这么多年香港保险，我最大的感悟是：

真正的财富管理，不是追求最高收益，而是在风险可控的前提下，获得稳定、持续的增长。

如果你正在考虑配置香港保险，记住我这套"选品法"。不要被花哨的数字迷了眼，要看实实在在的保障和确定性。

毕竟，这是要陪伴你几十年的金融工具，选错了，代价真的很大。

愿每个家庭都能选到真正适合自己的保障，这是我不变的初心。

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作者：微信文章