香港保险新推「保单暂托」功能,为财富传承筑牢安心防线

什么大师特

香港保险新推「保单暂托」功能

为财富传承筑牢安心防线

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保单暂托

今天想跟大家好好唠唠，香港好几家保险公司旗下的新旧产品，都新增或者升级了一个超实用的功能——“保单暂托”。下面就给大家详细说说各家保司在这方面的具体规定。

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友邦：

申请时效：要是保单持有人不幸身故，需要在1年之内提出“保单暂托”的申请。

权限范围：一旦申请获批，在新持有人（也就是第二持有人）正式接手之前，暂管人拥有保单的管理权。

关键定制：持有人特别有话语权，能提前设定暂管人提取保单价值的权限。这里面门道可多了，比如能不能提取、提取的时候保额会不会减少，还有最高能提取多少比例，都有明确规定，灵活性相当高。



高净值专属：不过呢，想行使这个功能可不是那么容易的，得满足总保费达到50万美金的最低门槛，当然啦，这个标准未来也可能会调整。

未来守护选项（超亮眼）：暂管人的权力还挺大，甚至能把保单拆成两份，还能指定额外的第二持有人。这对于那些有跨代传承需求，甚至想给还没出生的后代做规划的家庭来说，简直太贴心了，能满足各种复杂的传承需求。



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国寿（海外）：

申请时效：当保单持有人身故之后，要在90天之内递交“保单暂托”的申请。

生效条件：有个重要前提，就是受保人得未满18岁，申请获批之后，受保人就正式成为“保单暂托人”啦。



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忠意：

权限明确限制：临时保单持有人只有有限的管理权，不是想干啥就干啥。

提取限制：持有人可以提前设定好，临时持有人每年最高能提取多少钱，上限是50%。

禁止操作：为了保障资产安全，防止被不当处置，有些操作是明确禁止的。比如不能申请贷款、不能分拆保单、不能更改受保人、持有人、受益人，也不能更改身故赔偿、备选收益人选项，更不能完全退保，安全性直接拉满。





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永明：



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很厉害吗

在财富传承规划里，大家可能对信托、遗嘱比较熟悉，但今天要给大家介绍一个相对新颖又实用的服务——“保单暂托增值服务”。这究竟是个啥呢？下面就给大家详细说道说道。

简单来讲，“保单暂托增值服务”能让您指定一位“有限权益后补保单持有人”。在您为继承人设定好的年龄到来之前，这位后补持有人可以代为管理保单，并且行使一些有限度的权益，比如每年提取一定比例的已缴保费金额。等继承人到了您指定的年龄，保单的拥有权就会自动、顺畅地移交过去，这样就能确保财富按照您的意愿稳稳传承下去。



从定义上来说，当保单持有人在世，且受保人是未成年人（小于18岁）时，就可以为受保人安排指定保单暂托人。要是保单持人不幸在受保人18岁之前去世，指定的保单暂托人得在保单持有人去世后的90天内提出申请。经过公司审核批准后，这个人就正式成为保单暂托人啦，之后可以行使受限制的权利，直到受保人满18岁为止。

委任规则要清楚

每份保单只能指定1名保单暂托人，而且必须经过公司审批才能生效。这里要注意哦，保单暂托人不能和后备保单持有人或者后补受保人同时存在。

触发条件有哪些

只有当保单持有人去世，并且受保人还未满18岁时，同时“指定保单暂托人”在保单持有人去世后的90日内递交申请，经过公司批核后，才能成为“保单暂托人”。

保单暂托人权利知多少

成为保单暂托人后，能行使一些特定的权利，不过这些权利是有限制的，具体如下：

可以更改保单暂托人自己的通讯地址或者联系方式。

能够申请保单副本。

要是保单失效了，还可以申请保单复效。

可以更改保费的缴费方式。

能查询保单的状态。

负责支付保费。

可以偿还保单贷款或者自动保费贷款。

需要强调的是，成为保单暂托人后，他/她要一直承担这些受限制的权利，直到受保人年满18岁。

服务优点大放送

操作简易，手续便捷

和一般信托或者遗嘱设立比起来，那可方便太多了。信托或遗嘱设立往往需要找律师、公证人等专业人士，过程又复杂又耗时间，而且成本还高。但“保单暂托增值服务”就简单多了，免去了各种繁杂的手续，让您轻松搞定财富传承规划。

指定继承年龄，按意愿传承

保单持有人可以自由指定继承人继承保单的年龄。这样一来，就能确保继承人在合适的年龄完全获得保单的拥有权，真正按照自己的想法把财富传承下去。

有限度管理，合理照顾继承人

在保单暂托期间，由有限权益后补保单持有人有限度地管理保单，并且可以提取指定的保单价值来妥善照顾继承人。同时，又不会让后补持有人过分行使保单的所有指示，保障了保单的合理使用。

适合人群来对号

未雨绸缪的父母

有些父母会担心自己万一不幸去世，子女还未成年，或者还没到适合继承财富的年龄。这时候，就可以指定一位家人（比如子女的父/母/兄/姊/叔/伯/姑/姨/舅等）作为“有限权益后补保单持有人”。这位后补持有人可以每年提取一定比例的已缴保费金额，用来照顾子女的生活和学习。

隔代传承的祖父母

对于想进行隔代传承的祖父母来说，如果孙辈还未成年，子女（父母辈）可以作为“暂托管理人”。这样就能确保孙辈的学费不会断供，保障孙辈的教育和生活不受影响。

高净值人士

对于高净值人士而言，使用“保单暂托增值服务”有机会减轻处理遗产所牵涉的费用，让财富传承更加高效、经济。

“保单暂托增值服务”为财富传承提供了一种新的思路和方式，如果您有相关的需求，不妨深入了解一下哦。

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YYDS

财富传承不单只是财富的交接，更是对下一代的祝福和妥善的照顾，但如何确保自己的心意及安排能完整、顺利地实现？

香港保险一直走在行业前端，持续创新升级，推出全新「保单暂托」功能，也叫「保单托管」，以配合指定储蓄寿险计划财富自主与世代传承为核心，满足财富能否精准传承的核心诉求。

“保单托管/暂托”功能解决的不仅是保单管理问题，更是父母对未成年子女未来的深深牵挂，是财富能否跨越生命周期、精准传承的核心诉求。

这不再仅仅是一份保单，而是一份爱的托付，一份跨越时空的财富守护契约。

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香港财富管理经验11年.IFA

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作者：微信文章