你真的适合买年金险吗?

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提起年金险，争议很大，有人说年金险最没用的保险产品，有些人说年金险是一种很好的理财产品。

奶爸认为，年金险既然存在，就一定有Ta存在的意义，至于为什么褒贬不一，原因可能是每个人的需求不一样。

而年金险没有达到每个人需求的标准，因此有人赞赏，有人嘲讽。

奶爸今天就跟大家聊一聊年金保险的优势，劣势在哪里？

年金险的优势有哪些？

年金险的劣势有哪些？

奶爸总结

01

年金险的优势有哪些？

首先我们要了解年金保险是什么？

年金险就是你和保险公司签订合同，从某一年开始你每年向保险公司缴纳一笔数额较大的保费，满足一定年限后，保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。

年金险的优势体现在哪里呢？

1. 安全性

比起银行理财、股票、基金等方式，年金最大的一个特点就是安全，不用担心保险公司倒闭。

毫无争议的一点，保险产品是安全性最高的金融资产之一，非常适合担心承担风险的人群。

2. 强制储蓄功能

我们总说“花呗一时爽，还呗火葬场”，主要形容我们现在的人普遍透支支出的现象。

不少人控制不住自己，花钱时大手大脚，等到急用钱时，一分钱都拿不出来，年金险可以帮助这类人更好的进行强制储蓄。

3. 复利收益

我们知道银行存款用的是单利，而年金险收益用的是复利，简单来说，单利是指只有本金的增长，而复利是本金+利息共同增长。

4. 保单现金价值高

年金险可以防范现金流风险，平常的保险保单的现金价值都比较低，但是年金险的保单会随着年限的增长，现金价值越来越高。

在我们急用钱的时候可以通过保单现金价值进行贷款，解决燃眉之急。

02

年金险的劣势有哪些？

虽然年金险优点很多，但也同样拥有不少迷惑诱导我们的问题存在：

1. 保费贵

一般来说，目前市面上的年金险大多数都是以“万元”起步的形式进行缴费的，根据缴费年限的不同，少则一年一万块，多的一年十几万的都有。

投保年金险，一般要坚持投够5年、10年，甚至20年的高额保费。

我们买年金险签的是一份合同，约定了领取时间和领取金额，那如果我们违反合同，要提前取出就要付“违约金”。

这个时候我们就可能无法达到预期收益，甚至可能会损失本金。

这款心相随就是年缴5万，缴费10年，总计要缴费50万。



2. 现行利率不等于保底利率

有一些保险代理人在给客户推荐保险时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。

例如这款悦未来IRR为3.7%，已经是一款收益很不错的产品了。



3. 投资周期长

年金险想要获得较高的收益，往往都需要较长的投资时间。

比如40岁投保一款年金险，到60岁可能才刚刚开始返钱，这20年间其实根本讲不上什么收益，老年持续领取年金，收益才慢慢上涨起来。

长期持有年金险的收益率一般在3%~4%之间，是给我们一个稳健的收益用来养老，并不适合短期谋求高收益。

03

奶爸总结

年金险并不适合所有人，不要盲目听从保险代理人的鼓吹，要有自己的判断。

如果是有明确养老计划，家庭资产富裕，想要追求一份长期稳定安全的收益，年金险还是一个不错的选择的。

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作者：奶爸保测评