非退休年金的延伸策略及资产转移机制

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正升财务顾问公司总裁张文进博士，将于8月举办2场网络理财讲座，从美东时间上午10时30分至12时30分止。请预先报名，电话: 301-928-9573或admin@uprightplanning.com，报名后，我们会发送网络连接给您。

8月2日讲座的主题是『非退休年金的延伸策略』。2019年的退休促进法已经终止了大多数人的IRA延伸。但是，它并不影响非退休年金的延伸。年金为投资者提供延税增长。非退休年金的延伸为投资者的受益人提供税收延期。使用适当的年金，投资者将能够延缓两代人的纳税。这是建立家庭财富的好方法。

张博士将讨论：1)什么是非退休年金的延伸策略？2）为什么要考虑非退休年金的延伸？3) 谁应该考虑非退休年金的延伸？4) 非退休年金的延伸是如何实施的？



非退休年金的延伸策略有两个重要考量。第一个是受益人，张博士将讨论主要受益人、第二顺位受益人、继任受益人和受益人限制。另一方面是身故赔偿的选项，配偶受益人和非配偶受益人的区别，还有信托作为受益人的规则。

此外，您需要知道年金公司是否允许非退休年金的延伸。如果没有，你能做什么？张博士将深入探讨每个观念及细节，希望您听完演讲后，对年金及其用途有一个全新的认识。

8月16日的主题是『资产转移机制』，资产可以通过多种方式转移—遗嘱、所有权、受益人指定或赠与。不同的资产以不同的方式传递给继承人，例如，共同持有的房地产将在共同所有者死亡时通过法律转移给幸存的共同所有者。 个人财产如汽车，通常会通过遗嘱或信托转移给继承人，这些资产几乎不可能指定受益人。 这些资产归属为遗嘱认证资产。



遗嘱认证资产是指在某人去世时没有指定受益人的任何资产，这些可能包括车辆、家居用品、珠宝和艺术品等。这些资产被称为遗嘱认证资产，因为它们必须受到法院的监督和处置。在许多司法管辖区，这可能会导致延误和额外费用。最后，遗嘱认证是一个公共程序，任何愿意前往当地法院的人都可以随时获得遗嘱认证文件。

非遗嘱认证资产通常通过使用信托或指定受益人传递给继承人。通常年金、IRA和人寿保险等资产是通过合同条款并避免遗嘱认证程序的资产，并且通常不受遗嘱或信托条款的影响。

如果执行得当，受益人指定是一个将财富留给继承人的最有效及最可靠方式的方式之一。还可以为许多可能发生的事情做计划，例如现有受益人的死亡或新受益人的诞生。要了解这些名称的工作原理，必须了解以下术语。

主要受益人是第一个从资产中获得任何收益的个人或实体。第二顺位受益人是在没有尚存的主要受益人的情况下获得合同收益的受益人级别。主要受益人或第二顺位受益人可能有一位或多位。

信托是很好的遗产规划工具。信托不能是IRA或公司退休计划的所有者，但可以是受益人。虽然信托可以是非退休年金年金的所有者和/或受益人，但这种安排有利有弊。在考虑进行此类安排时，应咨询合格的遗产规划律师。

人们想了解不同的资产设置正确的受益人在税上的优惠，例如，我的配偶作为退休资产的主要受益人有什么好处？我的孩子作为退休资产的受益人有什么限制？如果一个人要确定他的愿望在死后会被确切的执行，受益人的指定将提供某种程度的确定性。

*注册首席顾问透过独立金融集团(IFG)提供证券及咨询服务，IFG是注册经纪交易商和注册投资顾问，FINRA/SIPC成员。正升财务顾问公司并非IFG附属机构。投资者应了解投资并不能保证盈利或保本。正升财务顾问公司不提供税务或法律建议，我们会与您的会计师/法律顾问合作，帮助您制定适合您的计划。所有年金合同保证，包括死亡抚卹金和年金支付率，均受发行保险公司的索赔支付能力和财务实力的约束。

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作者：微信文章